Дело №

УИД: 05RS0№-21

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

07 ноября 2022 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Халитова К.М., при секретаре судебного заседания ФИО5, с участием представителя истца по доверенности ФИО7 и представителя ответчика по доверенности АО «Россельхозбанк» - ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Дагестанскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк» о признании действий ответчика, выраженных в отказе выдать наличными денежные средства с банковского счета незаконными и понуждении ответчика выдать наличными денежные средства с банковского счет,

Установил:

представитель истца по доверенности ФИО7 обратился в суд с указанным иском, который мотивирован тем, что ФИО2 является владельцем банковского счета № в АО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ с его банковского счета в ПАО «Сбербанк» на вышеуказанный банковский счет в АО «Россельхозбанк» была переведена денежная сумма в иностранной валюте в размере 12 423,26 USD.

В марте 2021 года у него появилась необходимость воспользоваться своими денежными средствами, в связи, с чем он решил снять их со своего счета в филиале АО «Россельхозбанк» <адрес>, однако там отказали ему в выдаче денежных средств, объяснив причину тем, что его счет заблокирован.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в досудебном порядке в адрес ответчика было написано заявление о выдаче наличными, всех денежных средств имеющихся на банковском счете, однако заявление осталось проигнорированным со стороны ответчика, в связи, с чем истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Действия Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк», выраженные в отказе выдать мне мои денежные средства с банковского счета, считает незаконными.

От представителя ответчика по доверенности ФИО8 в суд поступили возражения на иск, которые мотивированы тем, что между Истцом и Ответчиком заключены Договоры № Тек-02795/2020/0430, Тек-02796/2020/0430 и №/Карт в рамках которых на имя Истца ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ открыты счета №, 40№, 40№ (карт). ДД.ММ.ГГГГ на счет Истца № поступили из ПАО Сбербанк денежные средства в сумме 12 423,26 долларов США.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 13.3 ст. 7 ФЗ №115-ФЗ в установленном Положением Банка России №-П порядке, Филиалом получена от Банка России информация о случаях отказа в отношении Истца ФИО2:

- дата отказа: ДД.ММ.ГГГГ (совпадает с датой перевода денежных средств на сумму 12 423,26 долл. США из ПАО Сбербанк на счет в Дагестанском РФ АО «Россельхозбанк»).

- вид отказа: «02» «отказ в проведении операции» (предположительно, был отказ в выдаче денежных средств, с последующим закрытием счета и перевода остатка в Дагестанский РФ АО «Россельхозбанк»)

- Тип отказавшей организации: кредитная организация (предположительно, ПАО «Сбербанк»)

- Состояние отказа: действует (отсутствуют сведения об устранении оснований принятия решения об отказе в проведении операции)

- Код записи в электронном сообщении Банка России - 2020_000_02_0000000000004.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в Дагестанский РФ АО «Россельхозбанк» для снятия всех денежных средств со счета № в наличной форме. В связи с возникшими у работников Филиала подозрениями в том, что целью клиента - ФИО2 является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, у клиента были запрошены документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств и выписка со счета ПАО «Сбербанк».

ФИО2 не были представлены запрошенные документы, вместо этого от представителя Истца ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ было получено заявление о необходимости выдать все денежные средства, находящиеся на счете № в наличной форме.

Вместо документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств и выписки со счета ПАО «Сбербанк», к заявлению были приложены заявление на перевод средств в иностранной валюте из ПАО Сбербанк и копия выписки со счета №, открытого в Дагестанском РФ АО «Россельхозбанк».

При таких обстоятельствах у Ответчика не было возможности удостовериться в легитимности происхождения денежных средств, а так же опровергнуть возникшие подозрения в том, что целью клиента - физического лица ФИО2 является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

В целях минимизации риска вовлечения Дагестанского РФ АО «Россельхозбанк» в схемы легализации (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, а так же в целях выполнения Банком требований п.2 ст.7 ФЗ №115-ФЗ об обязанности документально фиксировать информацию, в случае если операция клиента носит запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидной законной цели, ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлен письменный запрос о предоставлении документов и информации для определения источников происхождения денежных средств, выяснения экономического смысла или очевидной законной цели. Данный запрос документов Истцом был получен нарочно, о чем имеется подпись в получении с указанием даты на экземпляре Банка. Данный факт опровергает довод Истца, о том, что поданное им заявление осталось проигнорированным со стороны Ответчика.

Просит суд в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Дагестанскому Региональному филиалу АО «Россельхозбанк» об обязании выдачи наличных денежных средств с банковского счета отказать полностью.

Истец, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, направил своего представителя, в связи с чем судом определено рассмотреть дело в отсутствие лица на основании ст.167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель истца по доверенности поддержал заявленные в иске требования, просил удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности просил суд отказать в удовлетворении иска по изложенным в возражениях доводам.

В судебное заседание ПАО «Сбербанк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, уважительных причин неявки не сообщил, своего представителя не направил, в связи с чем судом определено рассмотреть дело в отсутствие лица на основании ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание МРУ Росфинмониторинг по СКФО, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с чем судом определено рассмотреть дело в отсутствие лица на основании ст.167 ГПК РФ. Представили письменные пояснения по существу искового заявления, в котором говорится, что закон предоставляет право банку самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности.

В судебное заседание прокурор <адрес>, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, уважительных причин неявки не сообщил, в связи с чем судом определено рассмотреть дело в отсутствие лица на основании ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

На счету Истца № в банке ответчика, находятся денежные средства в размере 12 423,26 долларов США, поступившие из ПАО Сбербанк.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно статье 848 названного Кодекса банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям статьи 849 указанного выше Кодекса банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 этого же Кодекса установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ №О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закон № 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Данное требование Закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Суду представлены письменные расписки, согласно которым, ФИО3 получил денежную сумму в размере 490 000 рублей от ФИО2 в качестве займа и обязался вернуть указанную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО4 получил денежную сумму от ФИО2 в размере 610 000 рублей и обязался вернуть указанную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Суду не представлено сведений о подозрительных движениях по счету денежных средств. Зачисление собственных средств в размере 12 423,26 долларов США, что составляет сумму, до одного миллиона рублей, на счет в банке, а потом их снятие, само по себе, не может расцениваться как подозрительная деятельность. При этом, истцом подтверждена природа указанных средств.

В этой связи, исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

исковое заявление ФИО2 (идентификатор: паспорт серии 8215 №) к Дагестанскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк» (идентификатор: ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании действий ответчика, выраженных в отказе выдать наличными денежные средства с банковского счета незаконными и понуждении ответчика выдать наличными денежные средства с банковского счета удовлетворить.

Признать действия Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк», выраженные в отказе выдать ФИО2 наличными денежные средства с его банковского счета, незаконными.

Обязать Дагестанский региональный филиал АО «Россельхозбанк», выдать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наличными денежные средства с банковского счета №.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья К.М. Халитов