Дело № 2-288/2022

УИД: 65RS0006-01-2022-000057-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кулунда 29 сентября 2022 года

Кулундинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Клименко О.А.,

при секретаре Новиковой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 (ныне ФИО3) Т.Г. о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, указав, что /////// между ФИО4 и банком был заключен кредитный договор №№№№ на сумму 323275 рублей сроком на 24 месяца под 18,9 % годовых. Согласно п. 6 кредитного договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в платежную дату в размере 16280,14 рублей, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, и передал указанную сумму заемщику. Заемщик ФИО4 умерла /////// Наследником ФИО4 является ее дочь ФИО2 (ныне ФИО3) Т.Г. По состоянию на /////// задолженность ответчика перед истцом составляет 377860,40 рублей, из которых: 100217,8 рублей - просроченные проценты, 277642,6 рубля - просроченный основной долг. Истец просит расторгнуть кредитный договор №№№№ от /////// и взыскать с ответчика в свою пользу указанную задолженность, а также государственную пошлину, уплаченную при обращении в суд, в размере 12978,6 рублей.

В ходе рассмотрения гражданского дела к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку заемщиком был заключен договор личного страхования при заключении кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От истца представлено заявление суду с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась. Представила возражения, в которых указала, что после смерти матери в марте 2020 г обратилась в банк с заявлением о производстве страховой выплаты, поскольку был заключен договор страхования жизни и здоровья. Отказ от производства страховой выплаты она не получала. С момента смерти матери до обращения истца в суд прошло более двух лет, в связи с чем, просит отказать банку во взыскании с нее пени и просрочки.

Представитель ответчика ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился. Представил возражения, в которых указал, что ответчиком не был предоставлен необходимый пакет документов для установления является ли наступивший случай смерти страховым. В связи с чем, страховщик не имеет возможности определить является ли наступившая смерть страховым случаем и произвести выплату выгодоприобретателю.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором в соответствии с требованиями закона.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.821 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании было установлено, что /////// между ФИО4 и банком был заключен кредитный договор №№№№ на сумму 323275 рублей сроком на 24 месяца под 18,9 % годовых. Согласно п. 6 кредитного договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в платежную дату в размере 16280,14 рублей, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, и передал указанную сумму заемщику.

При заключении кредитного договора ФИО4 был заключен договор добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика с ООО «Сбербанк страхование жизни». Право на получение страховой выплаты по всем страховым рискам указанным в договоре страхования, за исключением страховых рисков «временная нетрудоспособность» и «дистанционная медицинская консультация» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности. В остальной части – застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица. Страховая сумма составила 323275 рублей.

Заемщик ФИО4 умерла ///////

Наследником ФИО4 является ее дочь ФИО2 (ныне ФИО3) Т.Г.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» /////// на поступившие /////// документы, касающиеся наступления смерти /////// заемщика ФИО4, сообщило наследникам умершей о необходимости предоставления дополнительных документов, поскольку без них страховая компания не может принять решение является ли наступивший случай страховым. Документы до обращения истца с настоящим иском в суд представлены в страховую компанию не были.

По состоянию на /////// задолженность ответчика перед истцом составляет 377860,40 рублей, из которых: 100217,8 рублей - просроченные проценты, 277642,6 рубля - просроченный основной долг.

Как указано выше к спорному кредитному договору заключался договор страхования жизни и здоровья ФИО4, но поскольку наследником – ответчиком не исполнена обязанность по предоставлению страховой компании необходимого для производства страховой выплаты пакета документов, то страховщик не имел возможности установить является ли наступившая смерть заемщика страховым случаем и произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Требования банком заявлены к наследнику, что не исключает в дальнейшем возможности банка, наследника обратиться с требованиями к страховой компании о производстве страховой выплаты. В связи с чем, в настоящем случае, страховая компания не является надлежащим ответчиком по делу.

Из материалов дела следует, что ФИО5 получила в качестве наследства ФИО4 денежные средства в размере 88500 рублей, а также 5307,15 рублей, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк.

Иного наследственного имущества, иных наследников юридически, фактически принявших наследство, судом не установлено.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО5 наследственного имущества, составляет 93807,15 рублей, которой не достаточно для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению частично, то есть в размере принятого наследником наследственного имущества.

При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 12978,6 рублей (6000 рублей за требование неимущественного характера о расторжении договора и 6978,6 рублей от цены иска), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7730,69 рублей (6000 рублей за расторжение договора и 1730,69 рублей от размера удовлетворенных требований имущественного характера).

На основании изложенного и руководствуясь ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО5 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №№№№ от ///////.

Взыскать с ФИО5 (паспорт №№№№) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) по состоянию на /////// сумму задолженности по кредитному договору №№№№ от /////// в размере 93807,15 рублей, а также судебные расходы в размере 7730,69 рублей, итого 101537,84 (сто одна тысяча пятьсот тридцать семь руб. 84 коп) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в ------вой суд в апелляционном порядке через Кулундинский районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Клименко

Мотивированное решение изготовлено ///////