Дело № 2-495/2022
55RS0024-01-2022-000723-35
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 октября 2022 года р.п. Нововаршавка
Нововаршавский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Мусаэльянц Е.М., при секретаре Глушко М.М., пом. судьи Александрова Е.Д., с участием ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-495/22 по иску ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Право онлайн» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору. В обоснование иска указало на то, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования - принятия заявления оферты) №... от 18.11.2021, являющейся сделкой, заключенной в простой письменной форме. ООО МКК «Академическая» включено в реестр МФО за номером №... от 09.07.2019. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт Займодавца (www.web – zaim.ru) c указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации.
При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: ..., а так же номер телефона: №... и направил Займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления - оферты на предоставление микрозайма, заявления - оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Займодавцу через Сайт и последующим их акцептом – принятием Заемщиком всех условий Договора.
При подаче заявки на получение займа заемщик так же подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи» на основании чего применяется индивидуальный код – ключ электронной подписи.
В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор №... от 18.11.2021 года подписан должником ФИО1, путем введения индивидуального кода.
АСП представленный в виде одноразового пароля - известный только Заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления - оферты на предоставление микрозайма, договор займа. 18.11.2021 года пароль (...) был отправлен Займодавцу в виде SMS – сообщения на номер мобильного телефона Заемщика, то есть абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи №... или на адрес электронной почты Заемщика - ..., указанные Заемщиком в анкете Заемщика.
Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления мирозаймов и оказания дополнительных услуг Займодавца».
Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.
В соответствии с условиями Договора Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно номер карты №..., банк ... в размере 28 000 рублей, а именно выдача займа на банковскую карту через Payler (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств Заемщику от 18.12.2021 года.
В связи с тем, что данный договор заключен Ответчиком в электронном виде путем акцептирования - принятия заявления оферты, в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежал немедленному шифрованию сразу после введения данных должником.
Обязательства, по возврату займа в срок, Заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.
Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Займодавцу.
23.02.2022 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п.1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением №...), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МКК «Академическая».
Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» сумму задолженности по договору №... за период с 19.12.2021 года по 17.07.2022 года в размере 70 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2300 рублей.
В судебное заседание представитель ООО «Право онлайн» не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковое заявление удовлетворить в полном объеме.
Представитель ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковое заявление признала, пояснила, что действительно, заключала договор займа с ООО МКК «Академическая», просила учесть ее материальное положение, предоставив справку из КУ ЦЗН Нововаршавского района Омской области, и снизить, по возможности, проценты. При этом пояснила, что отдаст сумму задолженности как только сможет.
Выслушав лицо, участвующее в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 18 ноября 2021 г. между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №..., в соответствии с которым кредитор передал заемщику денежные средства в сумме 28000 руб. (л.д. 11 – 13), (п.1, договора).
Срок действия Договора займа: с момента получения Заемщиком и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по Договору займа. Срок возврата займа в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления (п.2, договора).
Процентная ставка по договору займа составляет: с даты, следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом - 365 процентов годовых;
С 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом - 365 процентов годовых;
С 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа - 365,000 процентов годовых.
Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по Договору займа. (п.4 Договора)
Количество платежей: Один платеж. Размер платежа: 36 400 рублей, в том числе сумма займа 28 000 рублей, сумма процентов 8 400 рублей. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами проводится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 настоящих индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует. (п.6 Договора).
При частичном досрочном возврате суммы займа Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты по договору займа на сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей части суммы займа (п.7 Договора).
Из изложенного следует, что на 18.12.2021 года ФИО1 должна была выплатить сумму основного долга в размере 28 000 рублей и проценты 8 400 рублей (л.д.11).
Согласно п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты23 февраля 2022 г. между ООО Микрокредитная организация «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключён договор уступки права требования (цессии) № АК - 57 - 2022, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования), принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров займов, заключенных между Цедентом и физическими лицами, в дальнейшем именуемыми Должник, а также права, обеспечивающие исполнение обязательства по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том числе, право на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени (при наличии последних), а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме (п.1.1, договора, л.д. 17), в том числе и в отношении требования в отношении ФИО1, по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, ООО «Право онлайн» перешли права кредитора по отношению к должнику ФИО1
Обязательства по возврату долга по договору займа ответчиком не исполнены, указанные обстоятельства признаны ответчиком ФИО1, доказательства обратного отсутствуют.
В соответствии с ч.2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
В соответствии с п. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора) «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Начиная с 2015 г. стали вводится законодательные ограничения как относительно размера полной стоимости кредита, в расчет которой входит в числе прочего размер обязательств заемщика по уплате процентов за пользование, так и размера самих таких процентов.
Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24.
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Таким образом, с учетом условий заключенного договора займа, следует исходить из того, что по вышеуказанному заключенному договору потребительского кредита (займа), по которому срок на момент заключения не превышает одного года, проценты начисляются по предусмотренной договором ставке 1 процент в день, пока сумма задолженности, помимо основного долга, не достигнет полутократного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Оценив собранные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истец являясь микрофинансовой организацией, предоставил ФИО1 заем на согласованных условиях, ФИО1 заключила договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 1 месяца и суммой до 30 тысяч, процентная ставка по договору в размере 365% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В нарушение условий заключенного договора, ФИО1 не возвратила ответчику сумму полученного займа и не уплатила проценты за пользование займом в установленный срок.
Поскольку в предусмотренный договором срок сумма микрозайма истцу возвращена не была, в связи с чем истец продолжил начисление процентов по договору, которые, с учетом ограничений, установленных ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» составляют 42000 руб., которые подлежат уплате ответчиком, а также сумма основного долга в размере 28 000 руб., то есть в общем размере 70 000 руб.
При этом судом отклоняются возражения ответчика относительно уменьшения размера взыскиваемых процентов, поскольку тяжелое материальное положение ответчика не может являться основанием для освобождения его от исполнения обязательств по договору.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2300 руб.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу «Право онлайн» сумму задолженности по договору №... в размере 70 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 2300 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Нововаршавский районный суд Омской области.
Судья Е.М. Мусаэльянц
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено
24.10.2022 года
Судья Е.М. Мусаэльянц