Решение по делу № 2-580/2025 от 18.03.2025

Дело № 2-580/2025

УИД: 26RS0012-01-2025-000164-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2025 года г. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Зацепиной А.Н.,

при секретаре Темирхановой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному ФИО2, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, указав в обоснование требований, что <дата> ПАО «Совкомбанк» заключил с Р. кредитный ФИО2 *****.

В соответствии с условиями Кредитного ФИО2 Банк обязался предоставитьЗаемщику денежные средства в размере 13088330 рублей 00 копеек на срок до -<дата>, а ФИО2 обязался возвратить полученный ФИО2 и уплатить проценты, начисленные на него в соответствии с настоящим ФИО2.

За пользование предоставленным в рамках настоящего ФИО2 уплачивает Банку проценты в размере 6,94 процентов годовых устанавливается с даты заключения ФИО2 и по <дата>, 17,94 процентов годовых устанавливается с <дата> Данная процентная ставка устанавливается на основании ее участия в акции «Выгодная ипотека с Халвой». Настоящая процентная ставка повышается на 0,99 процентных пункта, в случае если ФИО2 не соответствует Критериям лояльности при использовании «Карта «Халва», определенным условиями Акции, по итогам любого полного отчетного периода, начиная со следующей за таким отчетным периодом очередной Даты ежемесячного платежа, без права снижения процентной ставки в последующем (п.п. 4.1,4.2 Кредитного ФИО2).

В соответствии с п.п. 7.2-7.5 Кредитного ФИО2 ФИО2 возвращает ФИО2 и уплачивает проценты в соответствии с Графиком платежей. Количество платежей - 360. Размер платежа - с 1 по 24 платеж - 86547 рублей 65 копеек; - с 25 по 91 платеж - 195058 рублей 07 копеек; - с 92 по 359 платеж - 189007 рублей 17 копеек; - последний платеж - 188998 рублей 54 копейки. Изменение размера платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных ФИО2. Срок платежа по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж - не позднее <дата>.

Обязательства Ответчика обеспечиваются:

залогом имущественных прав, возникших из ФИО2 участия в долевом строительстве № *****, до даты государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу Кредитора в соответствии со ст. 77 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

по п. 18 Кредитного ФИО2, недвижимым имуществом: квартира, общей площадью 62.03 кв.м, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>, иные характеристики: состоящее из 2 комнаты, проектной площадью квартиры с учетом балконов и лоджий 62,03 кв.м., расположенная на 5 этаже, подъезд 9, условный номер <адрес>, с даты государственной регистрации ипотеки в силу закона в пользу КРЕДИТОРА в соответствии со ст. 77 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 19 Кредитного договора, стоимость недвижимого имущества по Договору приобретения составляет 16 567 507 рублей 00 копеек.

Залоговая стоимость: 16 567 507 (рублей 00 копеек.

Пунктом 23.4 Кредитного договора Стороны договорились, что: размер Первоначального взноса составляет 3 479 177 рублей 00 копеек;

- Заемщик осуществляет расчеты с Продавцом посредством расчетов через Аккредитив в порядке, предусмотренном п. 3.6.3 Общих условий.

Истец надлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору. Факт перечисления подтверждается выпиской по лицевому счету, прилагаемому к настоящему исковому заявлению.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату Истцу Кредита в оговоренные в Договоре сроки не выполнил. Должником допущены нарушения по уплате в установленные Договором сроки процентов за пользование Кредитом, а также суммы основного долга.

Пунктом 5.4.1. Общих условий, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата Процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного Ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

В соответствии с п. 5.4.3. Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 30 (Тридцати) календарных дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на недвижимое имущество, находящееся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

Истцом соблюден претензионный порядок урегулирования спора (п. 3 ст. 132 ГПК РФ), 21.10.2024 (исх. № 44) Банком было направлено требование Заемщику о возврате кредита. По результатам рассмотрения требования, ответа от Заемщика не поступало.

Заемщик нарушил п. 7. Кредитного договора, не возвратил сумму кредита, которая по состоянию на 02.12.2024- 13 434 369 рублей 06 копеек.

Заемщик нарушил п. 7. Кредитного договора, не возвратил сумму кредита, которая по состоянию на 02.12.2024- 13 058 243 рубля 93 копейки.

Заемщик нарушил п. 4. Кредитного договора - не уплатил надлежащим образом проценты за пользование кредитом, по состоянию на 02.12.2024 задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составила 325 502 рубля 44 копейки.

Истец рассчитал просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность (основной долг) на 02.12.2024 14 481 рубль 46 копеек; неустойку на просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность (основной долг) на 02.12.2024 11 рублей 15 копейки: неустойку на просроченную ссудную задолженность (основной долг) на 02.12.2024 29 291 рубль 62 копейки; неустойку на просроченные проценты на 02.12.2024 6 838 рублей 46 копеек.

Таким образом, по состоянию на 02.12.2024 общая сумма задолженности Ответчика составляет 13 434 369 рублей 6 копеек. Расчет задолженности прилагается.

Просил взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по состоянию на <дата> в размере 13 434 369.06 рублей, в том числе: сумму ФИО2 - 13 058 243.93 рубля 93 копейки; проценты за пользование ФИО2 - 325 502 рубля 44 копейки; просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность (основной долг) -14 481 рубль 46 копеек; неустойку на просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность (основной долг) -11.15 рублей; неустойку на просроченную ссудную задолженность (основной долг) - 29 291.62 рубль; неустойку на просроченные проценты - 6 838.46 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее ФИО3, на основании ФИО2 участия в долевом строительстве № СС/Э-2/С-4/ПД9/УКН647/ЭТ5/2024-П, заключенного с застройщиком - обществом с ограниченной ответственностью Специализированный застройщик «ССК», имущественное право требования передачи объекта долевого строительства со следующими характеристиками: квартира, общей площадью 62.03 кв.м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>, иные характеристики: состоящее из 2 комнаты, проектной площадью квартиры с учетом балконов и лоджий 62,03 кв.м., расположенная на 5 этаже, подъезд 9, условный номер <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 16 567 507 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по процентам, начисленным по ставке 7,93 % годовых, на сумму основного долга в размере 13 058 243 рубля 93 копейки, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 99 020 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске и просила их удовлетворить в полном объеме, а также взыскать с ответчика госпошлину в размере 20000 рублей доплаченную истцом.

Ответчик ФИО3, надлежаще извещенная о дате и времени слушания дела, по ее последнему известному месту жительства и месту ее регистрации в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении дела на момент его рассмотрения суду предоставлено не было, и суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами совершающими сделку.

Согласно ч.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из представленных истцом материалов усматривается, что <адрес> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный ФИО2 *****. По условиям кредитного ФИО2 Банк предоставил ответчику ФИО2 в сумме 13088330 рублей 00копеек на срок до 24.04.2054.

За пользование предоставленным в рамках настоящего Договора Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 6,94 процентов годовых устанавливается с даты заключения Договора и по 24.04.2026, 17,94 процентов годовых устанавливается с 25.04.2026 г. Данная процентная ставка устанавливается на основании ее участия в акции «Выгодная ипотека с Халвой». Настоящая процентная ставка повышается на 0,99 процентных пункта, в случае если Заемщик не соответствует Критериям лояльности при использовании «Карта «Халва», определенным условиями Акции, по итогам любого полного отчетного периода, начиная со следующей за таким отчетным периодом очередной Даты ежемесячного платежа, без права снижения процентной ставки в последующем (п.п. 4.1,4.2 Кредитного договора).

В соответствии с п.п. 7.2-7.5 Кредитного договора Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с Графиком платежей. Количество платежей - 360. Размер платежа - с 1 по 24 платеж - 86547 рублей 65 копеек; - с 25 по 91 платеж - 195058 рублей 07 копеек; - с 92 по 359 платеж - 189007 рублей 17 копеек; - последний платеж - 188998 рублей 54 копейки. Изменение размера платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных Договором. Срок платежа по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж - не позднее 24.04.2054 года.

Обязательства Ответчика обеспечиваются:

залогом имущественных прав, возникших из ФИО2 участия в долевом строительстве № ***** до даты государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу Кредитора в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

Залоговая стоимость: 16 567 507 (рублей 00 копеек.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 5.4.1. Общих условий: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата Процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного Ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании, условия кредитного договора заемщиком надлежащим образом не выполняются, за ответчиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

В нарушение п. 7. Кредитного договора, ответчик не возвратил сумму кредита, которая по состоянию на 02.12.2024 составляет 13 434 369 рублей 06 копеек.

В нарушение п. 4. Кредитного договора ответчик не уплатил надлежащим образом проценты за пользование кредитом и по состоянию на 02.12.2024 задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составила 325 502 рубля 44 копейки.

По состоянию на 02.12.2024 общая сумма задолженности Ответчика составляет 13 434 369 рублей 06 копеек, из которой сумма кредита - 13058243 рубля 93 копейки; проценты за пользование кредитом - 325 502 рубля 44 копейки; просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность (основной долг) -14481 рублей 46 копеек; неустойку на просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность (основной долг) -11.15 рублей; неустойку на просроченную ссудную задолженность (основной долг) - 29291 рублей 62 копейки; неустойку на просроченные проценты - 6 838 рублей 46 копеек.

Наличие задолженности и ее размер ответчиком не опровергнуты.

21.10.2024 Банком было направлено требование Заемщику о возврате кредита. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Анализ всех изложенных доказательств, свидетельствует о доказанности ПАО «Совкомбанк» требований о взыскании задолженности по кредиту.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам, начисленным по ставке 7,93 % годовых, на сумму основного долга в размере 13 058 243 рубля 93 копейки, начиная с 03.12.2024 по день фактического исполнения обязательств.

При рассмотрении требований относительно предмета спора, об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 62.03 кв.м, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 5.4.19 Общих условий если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его частит более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5% от стоимости недвижимого имущества при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 19 Кредитного договора, Залоговая стоимость недвижимого имущества по Договору приобретения составляет 16 567 507 рублей 00 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки (залога недвижимости), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлено.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В силу статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора суду не представлено.

Принимая во внимание, что обязательства ответчиком по кредитному договору обеспечены залогом квартиры, суд полагает правильным обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее ФИО3 на основании ФИО2 участия в долевом строительстве № *****, заключенного с застройщиком - ООО Специализированный застройщик «ССК», имущественное право требования передачи объекта долевого строительства со следующими характеристиками: квартира, общей площадью 62.03 кв.м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>, иные характеристики: состоящее из 2 комнаты, проектной площадью квартиры с учетом балконов и лоджий 62,03 кв.м., расположенная на 5 этаже, подъезд 9, условный номер <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 16 567 507 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платёжным поручениям ***** от <дата> и ***** от <дата> расходы истца по оплате государственной пошлины составили 119020 рублей. Поскольку требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 119020 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному ФИО2, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному ФИО2 ***** от <дата> состоянию на <дата> в размере 13 434 369 (тринадцать миллионов четыреста тридцать четыре тысячи триста шестьдесят девять) рублей 06 копеек, в том числе: сумму ФИО2 - 13058243 рубля 93 копейки; проценты за пользование ФИО2 - 325 502 рубля 44 копейки; просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность (основной долг) -14481 рублей 46 копеек; неустойку на просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность (основной долг) -11.15 рублей; неустойку на просроченную ссудную задолженность (основной долг) - 29291 рублей 62 копейки; неустойку на просроченные проценты - 6 838 рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее ФИО3 на основании ФИО2 участия в долевом строительстве № ***** заключенного с застройщиком - обществом с ограниченной ответственностью Специализированный застройщик «ССК», имущественное право требования передачи объекта долевого строительства со следующими характеристиками: квартира, общей площадью 62.03 кв.м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>, иные характеристики: состоящее из 2 комнаты, проектной площадью квартиры с учетом балконов и лоджий 62,03 кв.м., расположенная на 5 этаже, подъезд 9, условный номер <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 16 567 507 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 119020 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ессентукский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Председательствующий, судья Зацепина А.Н.