Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 февраля 2025 года ...
Ленинский районный суд ... в составе:
председательствующего судьи Артимовской А.В.,
при секретаре Никановой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным (незаключенным),
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 в Кировский районный суд ... с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора от dd/mm/yy № недействительным (незаключенным), указав в обоснование требований, что dd/mm/yy между истцом и ответчиком в режиме онлайн был оформлен кредитный договор на сумму 450 000 рублей. В этот же день и dd/mm/yy под действием неустановленных лиц в результате мошеннических действий истцом были переведены денежные средства на различные счета, указанные данными лицами. dd/mm/yy истец обратилась в дежурную часть УМВД России по ... с заявлением о привлечении данных лиц к уголовной ответственности. Постановлением старшего следователя отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП № СУ УМВД России по ... от dd/mm/yy возбуждено уголовное дело по ч.3 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица. Истец признан потерпевшей по данному уголовному делу. Полагала, что действия ПАО «Совкомбанк» как профессионального участника кредитных правоотношений не отвечают требованиям разумности, осмотрительности и добросовестности, банк, зная, что оформление кредитного договора с истцом происходит в дистанционном порядке, не принял повышенные меры предосторожности, поскольку после подачи заявки на получение кредита, после получения кредита, денежные средства были незамедлительно перечислены в пользу третьих лиц. ПАО «Совкомбанк», действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, должен был принять во внимание характер операции - получение кредитных средств с одновременным их перечислением в другой банк на счет карты, принадлежащей другому лицу, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.
Определением судьи Кировского районного суда ... от dd/mm/yy гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд ....
В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств не заявляла. Ранее, участвуя в судебном заседании Кировского районного суда ... суду пояснила, что ей предложили подзаработать <данные изъяты> предложили внести денежные средства и вывести большую сумму. Когда пришел момент выводить деньги, истцу позвонил человек, и сказал, что ее счета будут заблокированы, если истец не внесет определенную сумму. Истец осознано подала заявку на получение кредита в ПАО «Совкомбанк», поскольку ей требовались денежные средства. После того, как денежные средства пришли, истец перечислила их по требованию звонившего представителя биржи, который пояснил, что так как денежные средства пришли не вовремя, и не были переведены в один платеж, а были переведены несколько раз и за двое суток, то счет истца на бирже опять блокируется, и истец опять должна внести 5000 долларов. Истец сказала звонившему лиц, что у нее нет таких денег, на что представитель биржи посоветовал заложить квартиру. Посоветовавшись с родственниками, истец поняла, что с организаторы биржи мошенники, в связи с чем, написала заявление в полицию
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, ранее, представил отзыв на иск, в котором указал, что мобильное приложение банка зарегистрировано ФИО1 в dd/mm/yy по московскому времени.«dd/mm/yy года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор кредитования №. Банк выполнил свои обязательства по договору путем выдачи денежных средств Истцу на счет №, денежные средства были переведены <данные изъяты> принадлежащую Истцу. С карты <данные изъяты> истцом были совершены через ОМП 6 операций на общую сумму 478 000,00 руб. Истец получил кредитные денежные размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, что не оспаривается истцом, распорядился указанными денежными средствами по своему усмотрению. В соответствии с заявлением о предоставлении транша от dd/mm/yy средства перечислены со счета Истца № по реквизитам, указанным в заявлении на счет №. Истец самостоятельно распорядился кредитными денежными средствами, банк на волеизъявление истца никак повлиять не мог, поскольку распоряжение Кредитными денежными происходило вне зоны контроля Банка. Получая деньги в кредит, Истец осознавала суть заключенного с ПАО «Совкомбанк» договора. При таких обстоятельствах, учитывая, что в действиях сотрудников ПАО «Совкомбанк» недобросовестности при выдаче кредита ФИО1 не установлено, Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, ФИО1 являясь дееспособным лицом, добровольно оформила кредитный договор, распорядилась полученными кредитными денежными средствами по своему усмотрению, ответчик полагал, что оснований для признания заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитного договора недействительным, не имеется.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, ООО «Совкомбанк Страхование», в судебное заседание представителя не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств не заявляли.
Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего
Судом установлено, что ФИО1 dd/mm/yy было установлено мобильное приложение ПАО «Совкомбанк», в котром она была зарегистрирована.
dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор кредитования № по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил истцу кредит с лимитом кредитования 450 000 рублей на условиях «до востребования» под 16,9 % годовых. Договор заключен в мобильном приложении банка, подписан электронной подписью истца.
В соответствии с заявлением о предоставлении транша от dd/mm/yy средства перечислены со счета Истца № по реквизитам, указанным в заявлении на счет №. Банк выполнил свои обязательства по договору путем выдачи денежных средств Истцу на счет №, денежные средства были переведены <данные изъяты> принадлежащую Истцу.
С карты «Халва» истцом были совершены через ОМП 6 операций на общую сумму 478 000,00 руб.
Таким образом, истец получил кредитные денежные размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, что не оспаривается истцом, распорядился указанными денежными средствами по своему усмотрению. Истец самостоятельно распорядился кредитными денежными средствами.
Согласно положениям Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820).
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет (п. 1 ст. 834).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. Если иное не предусмотрено законом, юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам (п. 3 ст. 834).
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункты 1, 3 статьи 845).
Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункты 1, 4 статьи 847).
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 1 ст. 848).
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854).
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (п. 2).
Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.
В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным названным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно пункту 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 названной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 этой же статьи).
В соответствии с пунктом 1 статьи 178 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
Согласно положениям пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от dd/mm/yy № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8).
Истец в ходе рассмотрения дела не оспаривала, что имела намерение получить денежные средства в кредит в ПАО «Совкомбанк», так как вложила принадлежащие ей денежные средства в биржу «АреолФорбсКрейзинг» и для «вывода» внесенных ране денежных средств требовалось еще внести денежные средства, указанных денежных средств у нее не было, в связи с чем она обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о получении кредита, заключила кредитный договор и направила полученные в кредит денежные средства на расчетные реквизиты, которые ей указал сотрудник биржи «АреолФорбсКрейзинг».
Постановлением старшего следователя отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП № СУ УМВД России по ... от dd/mm/yy возбуждено уголовное дело по ч.3 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица. Истец признан потерпевшей по данному уголовному делу.
Защита гражданских прав осуществляется способами, установленными статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также иными способами, предусмотренными законом. Способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и характеру допущенного нарушения.
Судебной защите в силу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит только нарушенное право.
Согласно части первой статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, конкретизирующей статью 123 (часть 3) Конституции Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В развитие указанных принципов статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд на основе анализа представленных сторонами доказательств приходит к выводу, что истец с намерением заключить кредитный договор, получить денежные средства в кредит, совершил ряд последовательных действий, направленных на заключение кредитного договора, заключил договор, получил денежные средства и распорядился ими по своему усмотрению.
Как следует из материалов дела, оспариваемый кредитный договор содержит в себе все существенные условия кредитного договора, совершен в надлежащей письменной форме, подписан электронной подписью истца, что ею не оспаривалось, содержание договора и заявлений позволило истцу оценить его содержание, условия и последствия совершенной сделки.
Судом установлено, что необходимая информация истцу предоставлена в момент заключения кредитного договора, является достоверной, соответствовала требованиям статьи 10 Закона о защите прав потребителей и обеспечивала возможность принятия истцом осознанного решения о заключении договора или отказе от такового. Документы, подписанные истцом, свидетельствуют о ее свободном волеизъявлении, выраженном на заключение кредитного договора.
Истцом не заявлено и не представлено доказательств того, что ответчик совершал какие бы то ни было противоправные действия в отношении нее, действовал недобросовестно, обманывал, вводил в заблуждение, либо знал о совершении в отношении истца мошеннических действий третьими лицами.
Поскольку истец, заключая кредитный договор, осознавала его содержание, условия, цель и последствия, а ее волеизъявление при заключении кредитного договора было направлено именно на получение кредитных средств, которые были ей предоставлены ответчиком в соответствии с условиями оспариваемого кредитного договора, у суда отсутствуют основания для вывода о признании данного договора недействительным.
Суд учитывает, что действия истца по распоряжению полученными в кредитными наличными денежными средствами и перечислению денежных средств на иные счета не находятся во взаимосвязи и не являются прямым следствием ее волевого акта по заключению оспариваемого договора с ПАО «Совкомбанк».
Таким образом, такое основание исковых требований, как отсутствие воли на совершение сделки, в ходе рассмотрения дела своего подтверждения не нашло.
При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что оспариваемый кредитный договор заключен в установленном законом порядке, основания для признания его недействительным отсутствуют.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора от dd/mm/yy № недействительным (незаключенным) отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.В. Артимовская
Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2025 года
Судья А.В. Артимовская