Решение по делу № 2-607/2025 от 07.07.2025 | Бугульминский городской суд (Республика Татарстан)

16RS0037-01-2025-000732-51

Дело № 2-607/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 июня 2025 года <адрес>

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Барабошкиной Т.М.,

при секретаре ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к ПАО «Сбербанк» о взыскании ущерба, упущенной выгоды и компенсации морального вреда,

установил:

истец ФИО5 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о взыскании ущерба, упущенной выгоды и компенсации морального вреда.

В обоснование требований указав, что является клиентом ПАО «Сбербанк». Имеет в нем платежный счет №, и лицевой счет по вкладу «Лучший %» №.

ДД.ММ.ГГГГ был досрочно закрыт вклад по счету № на сумму 910 000 (девятьсот тысяч) рублей, действующий до ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 19 дней до окончания срока. Проценты 15,55 в сумме 82 738 (восемьдесят две тысячи семьсот тридцать восемь тысяч) рублей (расчет приведен далее по тексту), при этом все были утрачены. Никаких уведомлений, СМС и звонков от ФИО7 не получала.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, был оформлен автоплатеж P2P на ДД.ММ.ГГГГ на сумму 890 000 (восемьсот тысяч) рублей на карту 2202****5563 У. ФИО6. Из ФИО7 для подтверждения операции или приостановления операции СМС, звонки и уведомления не поступали. Сумма является крайне значительной для счета и обычных рядовых операций, то есть присутствует нетипичный характер перевода. Поэтому ФИО7 обязан был проверить наличие признаков осуществления денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или злоупотребления доверием, и приостановить эту операцию. Этого сделано не было.

Таким образом, без согласия истца и с ее счета была переведена значительная сумма - 890 000 (восемьсот девяносто тысяч) рублей. ФИО7 не предпринял никаких мер для приостановления мошеннической операции. В своих ответах ФИО7 подтвердил подозрительные распоряжения денежными средствами по счету истца, которые осуществлялись в коротком промежутки времени ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ:

ДД.ММ.ГГГГ в 18:05 (МСК) через мобильное приложение Сбербанк ФИО8 совершена попытка оплаты услуг со счета истца *2095 на сумму 4500 (четыре тысячи пятьсот) руб. Для её подтверждения в системе зафиксирован входящий звонок, в ходе которого подтвердить операцию не удалось, деньги не списаны;

ДД.ММ.ГГГГ в 18:12 (МСК) через мобильное приложение Сбербанк ФИО8 совершена операция оплаты услуг со счета истца *2095 на сумму 4500 (четыре тысячи пятьсот) руб. в пользу «МТС» на телефон № +7 № – никакого подтверждения операции ФИО7 не запросил при том, что ФИО7 не смог получить подтверждение распоряжения, сделанного с разницей в 7 минут;

ДД.ММ.ГГГГ в 18:42 (МСК) через мобильное приложение Сбербанк ФИО8 совершена операция подключения автоперевода со счета *2095 на карту третьего лица *5563 на сумму 1 000 (одна тысяча) руб., получатель ФИО6 У.;

ДД.ММ.ГГГГ в 18:44 (МСК) через мобильное приложение Сбербанк ФИО8 совершена операция редактирования автоперевода со счета *2095 на карту третьего лица *5563 на сумму 890 000 (восемьсот девяносто тысяч) руб., получатель ФИО6 У.;

ДД.ММ.ГГГГ в 18:44 (МСК) автоплатеж был исполнен на сумму 890 000 (восемьсот девяносто тысяч) руб. ФИО7 подтвердил, что подозрительные операции по счету не приостанавливались, а оператор перевода денежных средств не пытался подтвердить согласие на распоряжение денежными средствами истца.

Истцом были направлены претензии в адрес ПАО «Сбербанк» с требованием возместить убытки, возникшие в результате нарушения требований ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О национальной платежной системе» (обращение № от ДД.ММ.ГГГГ, обращение № от ДД.ММ.ГГГГ). Ответами от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» в удовлетворении требований было отказано. Отказ в возмещении убытков является неправомерным. ФИО7 не выполнил свои обязанности, закрепленные законом.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства истец просит взыскать с ПАО «Сбербанк» реальный ущерб в сумме 890 000 восемьсот девяносто тысяч) рублей, упущенную выгоду в сумме 82 738 (восемьдесят две тысячи семьсот тридцать восемь) рублей, компенсацию морального вреда в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.

В судебном заседании представитель ФИО5 по доверенности ФИО10 исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО11 исковые требования не признала, просила отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований Центрального Банка Российской Федерации в судебное заседание не явился, ходатайств не представлено.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещение произведено надлежащим образом, ходатайств не представлено.

Выслушав мнения лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела суд приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор банковского обслуживания №. Договор банковского обслуживания определяет правила электронного взаимодействия с клиентом, условия и порядок предоставления клиенту комплексного банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ истец по номеру телефона +№ зарегистрировалась в системе Мобильный ФИО7.

ДД.ММ.ГГГГ произвела удаление, в тот же день снова прошла регистрацию.

ДД.ММ.ГГГГ прошла регистрацию, ДД.ММ.ГГГГ произвела удаление.

Вышеуказанный номер телефона зарегистрирован на имя истца, что подтверждается ПАО «МТС» представленным в материалы дела по запросу суда.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание дебетовой банковской карты № к Платёжному счёту *2095. Заключив договор Клиент согласился и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, открытия и обслуживания «Платежного счета» ПАО Сбербанк (далее – Условия по дебетовой карте).

ДД.ММ.ГГГГ между Клиентом и ФИО7 заключён договор о вкладе «Лучший %», в рамках которого ФИО7 открыл Клиенту счёт Лучший % *№.

ДД.ММ.ГГГГ через мобильное приложение Сбербанк ФИО8 на основании заявления Клиента совершена операция закрытия счета * № с последующим переводом средств на платежный счет Клиента * № на сумму 910 048,48 руб.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы входы в систему Сбербанк ФИО8 с использованием персональных средств доступа Истца, полученных по карте МИР9825.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ посредством мобильного приложения СберБанк ФИО8 для Android совершены операции: ДД.ММ.ГГГГ, сумма 1 000,00 рублей перевод с Платёжного счёта *№ на карту VISA3404 клиента ФИО2 М. ДД.ММ.ГГГГ/ДД.ММ.ГГГГ сумма 910 048,48 рублей, перевод со счёта Лучший % *№ на Платёжный счёт *№ по заявлению о расторжении договора о вкладе. ДД.ММ.ГГГГ, сумма 4 000,00 рублей, перевод с Платёжного счёта *№ на карту № клиента ФИО3 Л. ДД.ММ.ГГГГ, сумма 4 500,00 рублей, Оплата услуг связи для номера телефона Клиента +7 № в пользу ПАО «МТС-ФИО7». ДД.ММ.ГГГГ, Подключение услуги «Автоперевод» на сумму 1 000,00 руб. с Платёжного счёта *2095 на карту № клиента ФИО4 У. ДД.ММ.ГГГГ Изменение суммы автоперевода на карту МИР5563 клиента ФИО4 У. с 1 000,00 руб. на 890 000,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в 18:44:37 (МСК) ФИО7 исполнил распоряжение Клиента на перевод денежных средств в сумме 890 000,00 руб. с Платёжного счёта *2095 на карту № клиента ФИО4 У. в рамках услуги «Автоперевод» согласно параметрам, установленным при подключении.

ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона истца ответчиком были направлены следующие сообщения:

ДД.ММ.ГГГГ 17:55 Лучший % *6528 17:55 Закрытие с перево<адрес> 048,48р. Сообщение доставлено.

ДД.ММ.ГГГГ 17:55 СЧЁТ2095 17:55 зачисление 910 048.48р VKLAD-KARTA Баланс: 911 680.4р. Сообщение доставлено.

ДД.ММ.ГГГГ 18:03 СЧЁТ2095 18:03 перевод 4000р Баланс: 907 680.4р. Сообщение доставлено.

ДД.ММ.ГГГГ 18:05 Для безопасности ваших средств ФИО7 остановил подозрительный перевод. Чтобы проверить и подтвердить его, мы позвоним с номера 900 в течение 5 мин. Если звонок не поступит, позвоните на 900/ +7 495 500-55-50. Узнать об уловках мошенников s.sber.ru/P4cmV. Сообщение доставлено.

ДД.ММ.ГГГГ 18:12 СЧЁТ2095 18:ДД.ММ.ГГГГр Баланс: 903 180.4р. Сообщение доставлено.

ДД.ММ.ГГГГ 18:44, СЧЁТ2095 18:44 перевод 890 000р Баланс: 13 400.4р - Сообщение доставлено.

ДД.ММ.ГГГГ 18:44, Автоперевод «На карту №» со счёта *2095 на 890 000р клиенту ФИО6 У. будет исполнен ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия 0р. Для отмены отправьте код № на 900. Никому его не сообщайте. Сообщение доставлено.

ДД.ММ.ГГГГ 18:44 Автоперевод «На карту №» клиенту ФИО6 У. не исполнен по техническим причинам. Сообщение доставлено.

ДД.ММ.ГГГГ 18:44 Автоперевод «На карту №» со счёта *2095 клиенту ФИО6 У. на 890 000р изменён. Следующий перевод ДД.ММ.ГГГГ. Сообщение доставлено.

ДД.ММ.ГГГГ 18:42 Автоперевод «На карту №» со счёта *209ДД.ММ.ГГГГр клиенту ФИО6 У. будет исполнен ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия 0р. Для отмены отправьте код № на 900. Никому его не сообщайте. Сообщение доставлено.

ДД.ММ.ГГГГ 18:42 Автоперевод «На карту №» со счёта *2095 клиенту ФИО6 У. на 1000р подключён. Ближайший перевод ДД.ММ.ГГГГ. Сообщение доставлено.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета ФИО7 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 849 ГК РФ ФИО7 обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в ФИО7 соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется ФИО7 на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854 ГК РФ).

Согласно пункт 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. 2.10 Положения ФИО7 России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от ДД.ММ.ГГГГ №-П (далее – Положение ФИО7 России от ДД.ММ.ГГГГ №-П), клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с пунктом 3.1.2 Условий ДБО особенности выпуска и обслуживания Карт и отражения операций по Счетам Карт определены «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк».

Так согласно п. 3.23 Условий по картам расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по Карте, могут быть подписаны собственноручной подписью Держателя Карты либо Аналогом собственноручной подписи Держателя (ПИН, Одноразового пароля, Биометрического метода аутентификации), либо составлены с использованием реквизитов Карты (номера Карты). Расчетно-кассовые документы, подписанные

или составленные указанными выше способами, являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету Карты составлено и подписано Держателем.

Согласно Правилам электронного взаимодействия, документы в электронном виде подписываются клиентом в мобильном приложении ФИО7: простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов:

- посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить» или «Согласиться и подтвердить»;

- посредством ввода клиентом команды подтверждения;

- посредством произнесения клиентом команды подтверждения;

- посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить» или «Согласиться и подтвердить» и проведения успешной аутентификации клиента на основании ввода/произнесения клиентом корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определённом в п. 6 настоящих Правил электронного взаимодействия;

- посредством ввода клиентом команды подтверждения и проведения успешной аутентификации клиента на основании ввода/произнесения клиентом корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определённом в п. 6 настоящих Правил электронного взаимодействия;

- посредством произнесения клиентом команды подтверждения и проведения успешной аутентификации клиента на основании ввода/произнесения клиентом корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определённом в п. 6 настоящих Правил электронного взаимодействия.

Аналогом собственноручной подписи клиента:

- посредством ввода одноразового пароля в порядке, предусмотренном пунктом 7 настоящих Правил электронного взаимодействия; - посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтверждаю»; - посредством произнесения или ввода команды подтверждения;

- посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтверждаю» и подтверждения биометрическими персональными данными клиента;

- посредством нажатия клиентом кнопки «Подтверждаю» и совершения звонка в Контактный центр ФИО7 в порядке, предусмотренном ДБО.

Операции подтверждены в системе СберБанк ФИО8 посредством нажатия на кнопку «Подтвердить» согласно Правилам электронного взаимодействия. Нажатие на кнопку «Подтвердить» является для ФИО7 распоряжением на проведение операции. В момент совершения операций перевода Клиент в силу ч. 9 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платёжной системе» (далее - ФЗ №161-ФЗ) утратил право на отзыв распоряжений о переводе денежных средств. ФИО7 выполнил обязательства по перечислению денежных средств согласно введённым при совершении операций реквизитам.

В соответствии с положениями ст. 8 ФЗ №161-ФЗ, ФИО7, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, приостанавливает исполнение распоряжения клиента и уведомляет его о необходимости подтвердить это распоряжение.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиентов, согласно которым происходит приостановление распоряжения клиента и использование электронного средства платежа, утверждены приказом ФИО7 России от ДД.ММ.ГГГГ N № и опубликованы на официальном сайте ФИО7 России.

В ФИО7 введена в действие и непрерывно совершенствуется автоматизированная система, предназначенная для выявления подозрительных операций в ФИО8 режиме – для пресечения вывода денежных средств со счетов и информирование клиентов о подозрительных операциях, совершаемых с их счетами. В случае выявления подозрительных операций ФИО7 принимаются меры с целью предотвращения несанкционированных операций по счетам клиентов. Алгоритм проведения анализа внутренними документами не регламентируется ввиду постоянного совершенствования мошенниками способов и методов совершения преступлений в отношении клиентов. Принципы работы мониторинга попадают под определение коммерческой тайны и не подлежат разглашению. Операции были проверены согласно ст. 8 ФЗ №161-ФЗ на соответствие Признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

На момент проведения операций реквизиты получателей отсутствовали в базе данных ФИО7 России. Операции совершены Клиентом на своём мобильном устройстве с использованием персональных средств доступа. ФИО7 не отклонял/не приостанавливал распоряжения на перевод денежных средств по оспариваемым операциям.

В соответствии с Условиями по дебетовой карте и Условиями банковского обслуживания Клиент обязался:

– не сообщать третьим лицам ПИН, контрольную информацию, одноразовый пароль, пароль мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты, реквизиты карты, и/или установлено мобильное приложение СБП, и/или на котором настроен для оплаты SberPay/ СБП; не передавать карту, реквизиты карты, мобильное устройство, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты, реквизиты карты, и/или установлено мобильное приложение СБП, и/или на котором настроен для оплаты SberPay/ СБП;

– предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, реквизитов карты, мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFCкарты, реквизиты карты, и/или установлено мобильное приложение СБП, и/или на котором настроен для оплаты SberPay/ СБП;

– нести ответственность по операциям, совершённым в том числе с использованием биометрического метода аутентификации, и операциям, совершённым с использованием ПИН, логина (идентификатора пользователя) и постоянного/ одноразовых паролей;

– нести ответственность по всем операциям, совершённым до момента получения ФИО7 информации об утрате/ компрометации карты/реквизитов карты/ мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты, реквизиты карты, и/или установлено мобильное приложение СБП, и/или на котором настроен для оплаты SberPay/ СБП или уведомления ФИО7 о несанкционированной клиентом/ держателем дополнительной карты операции.

Довод представителя истца о том, что операция по переводу денежных средств в размере 890 000,00 рублей является не типичной для всех операций истца и ответчик не удостоверился в действительном волеизъявлении истца судом отклоняется, поскольку в материалы дела представлены сведения о том, что после подключения автоплатежа истцу был предоставлен период охлаждения, то есть направлено сообщение ДД.ММ.ГГГГ 18:42 Автоперевод «На карту №» со счёта *2095 клиенту ФИО6 У. на 890 000р изменён. Следующий перевод ДД.ММ.ГГГГ., Автоперевод «На карту №» со счёта *2095 на 890 000р клиенту ФИО6 У. будет исполнен ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия 0р. Для отмены отправьте код № на 900. Никому его не сообщайте. Сообщение доставлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований в удовлетворении исковых требований, поскольку при проведении операций ответчиком соблюдены требования об идентификации клиента, распоряжения о проведении операций даны ответчику в предусмотренном Условиями порядке, какие-либо основания сомневаться в достоверности распоряжений истца, а также в том, что операции совершаются уполномоченным лицом, отсутствовали, соответственно, оснований для отказа в осуществлении операций у ответчика не имелось. Сведения о компрометации карт, о выдаче распоряжений на совершение операций неуполномоченными лицами на момент совершения спорных операций у ответчика также отсутствовали. Тем самым, операции по переводу денежных средств со счетов истца были проведены ответчиком правомерно, в соответствии с законодательством, нормативными актами и условиями заключенного между сторонами договора. Оснований неосуществления операций у ответчика не было.

Требования о взыскании компенсации морального вреда так же не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основного требования.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО5 (паспорт № к ПАО «Сбербанк» (ИНН №) о взыскании ущерба, упущенной выгоды и компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Бугульминский городской суд Республики Татарстан.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья: Барабошкина Т.М.

Решение вступило в законную силу «____»______________20__ года.

Судья: Барабошкина Т.М.

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.