ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 13 октября 2022 года по гражданскому делу № 2-3372/2022

(43RS0002-01-2022-000726-37)

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Кулик Е.А.,

при секретаре судебного заседания Лаптевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, указав в обоснование заявленных требований, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, Кредитор) на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 (далее – Должник, Заемщик) кредит в сумме 1 313 999 руб. под 16,9 % годовых на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив заемщику сумму кредита на счет.

Однако, начиная с 16.11.2020 погашение кредита прекратилось.

11.05.2021 заемщик умер.

Предполагаемыми наследниками заемщика являются ответчики ФИО3, ФИО4

По состоянию на 25.01.2021 сумма задолженности составляет 1 435 180,69 руб., в том числе, основной долг-1040 486,51 руб., проценты за пользование кредитом- 384 065,43 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита-10 628,75 руб.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 16.08.2018. Взыскать солидарно с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору от 16.08.2018 в размере 1 435 180,69 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 15 375,90 руб.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены ФИО5, Управление Росреестра по Кировской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены, причины неявки суду не известны. Ответчик ФИО3 в заявлении об отмене заочного решения суда указывал, что его отец брал кредит на сумму 502 946,74 руб., а исковые требования банка заявлены на сумму 1 435 180,69 руб. Кроме того, требование о взыскании процентов с умершего заёмщика, противоречит действующему законодательству.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена, причины неявки суду не известны.

Представитель третьего лица Управление Росреестра по Кировской области, извещен, направил письменный отзыв.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 16.08.2018 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был подписан кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 1 313 999 руб. по 16,9 % на срок 48 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно п.2,17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту- Индивидуальные условия) договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Банк выполнил свои обязательства перед ФИО1, перечислив последнему 16.06.2018 денежные средства в размере 1 313 999 руб.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер платежа составляет 37 847,55 руб., количество платежей 48 (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту –Общие условия) уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 3.3); проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1.).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, п. 3.4 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Дополнительным соглашением № 1 к кредитному договору № от 16.08.2018 должнику предоставлена отсрочка в погашении основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с 16.11.2019 по 16.10.2020. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с новым графиком платежей от 21.10.2019. Срок возврата кредита увеличен и составляет 72 месяца, с читая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика.11.05.2021 ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ИР № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 93 оборот).

На момент смерти ФИО1 его обязательства перед истцом по вышеуказанному кредитному договору исполнены не были.

Согласно расчету, по состоянию на 25.01.2022 задолженность ФИО1 перед ПАО «Сбербанк» составила 1 435 180,69 руб., в том числе, основной долг-1 040 486,51 руб., проценты за пользование кредитом- 384 065,43 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита-10 628,75 руб. (л.д. 14).

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (ч. 2).

Частью 1 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (ч. 3).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку обязанность ФИО1 по возврату задолженности по кредитному договору не связана неразрывно с личностью умершего и может быть исполнена его наследниками без его личного участия, то смерть ФИО1 не влечёт прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору от 16.08.2018. Следовательно, указанное обязательство не прекращается в связи со смертью ФИО1, а переходит к наследникам умершего.

По запросу суда нотариусом представлены материалы наследственного дела умершего ФИО1, из которого следует, что наследниками первой очереди после его смерти являются сын – ФИО3 (ответчик), дочь – ФИО5, отказавшаяся от причитающейся ей доли в наследстве в пользу ФИО3 (л.д. 95), жена – ФИО4 (ответчик), отказавшаяся от причитающейся ей доли в наследстве (л.д. 96).

Согласно сведениям нотариуса ФИО2, наследственное имущество ФИО3 состоит из: <адрес> в <адрес> кадастровой стоимостью 1 137 904,08 руб.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Мобильный оценщик» (представленному истцом), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на 11.05.2021 (дату смерти ФИО1) составляет 1 903 000 руб.

Таким образом, общая стоимость наследственной массы на день открытия наследства, составляет 1 903 000 руб. Доказательств иной стоимости наследственной массы ответчиками не представлено.

Принимая во внимание положения действующего законодательства и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ФИО3 как наследник ФИО1 должен отвечать по его долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО4 удовлетворению не подлежат, поскольку указанное лицо не является наследником ФИО6, принявшим наследство, открывшееся после его смерти.

Доводы ФИО6 о том, что требование о взыскании процентов с умершего заёмщика не подлежат удовлетворению суд отклоняет как не состоятельные. Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 435 180,69 руб.

Расчет указанной суммы ответчиком ФИО3 не оспорен (контррасчет не представлен), а арифметическая правильность представленного истцом расчета не вызывает у суда сомнений, в связи с чем представленный истцом расчет признается судом верным и принимается судом.

Поскольку взыскиваемая истцом с ответчика сумма в размере 1 435 180,69 руб.не превышает стоимости перешедшего наследнику ФИО3 имущества, в том числе с учетом ранее вынесенных решений по делам 2-2029/2022, 2-1066/2022, 2-2995/2022 (доказательств обратного ответчиком суду не представлено), суд считает необходимым в полном объеме удовлетворить требования ПАО «Сбербанк», предъявленные к ФИО3 о взыскании с указанного лица задолженности наследодателя ФИО1 по заключенному им 16.08.2018 кредитному договору.

Истцом заявлено требование о расторжении заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда лишь при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнялись и образовалась задолженность в размере 1 435 180,69 руб., то суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора. Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 07.02.2022, при подаче иска ПАО «Сбербанк» были понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 15 375,90 руб. (л.д. 10), которые подлежат взысканию с ФИО3 в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.08.2018 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО3, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка, ИНН <***>, в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 16.08.2018 года в размере 1 435 180,69 руб., из которых: 1 040 486,51 руб. - основной долг; 384 065,43 руб. - проценты, неустойка - 10 628,75 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 15 375,90 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А.Кулик

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2022 года

Решение07.11.2022