РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28.12.2023 г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Свиридовой М.А.,

при секретаре Бренюк Е.С.,

с участием представителя истца ФИО6,

ответчика ФИО1,

третьего лица ФИО11,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6160/2023 по иску ПАО Сбербанк к Территориальному управлению Росимущества в ..., ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска истец - ПАО Сбербанк указал, что 17.09.2019 между банком и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 796 460,00 руб. на срок <данные изъяты> мес. с уплатой <данные изъяты> годовых. Кредит и уплата процентов погашаются одновременно ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату. Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых в случае несвоевременного погашения кредита. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ** задолженность ответчика составляет 430 234,91 руб., в том числе: просроченные проценты – 40 535,9 руб., просроченный основной долг – 389 689,92 руб. Банку стало известно, что заемщик ФИО3 умер **, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности. Наследственное дело к имуществу заемщика отсутствует. Согласно выписке ЕГРН от ** супруге умершего заемщика ФИО1 в период брака принадлежала квартира, расположенная по адресу: ..., ... ..., дата государственной регистрации права **. Полагает, что действует режим совместной собственности супругов, доли в которой являются равными, после смерти ФИО3 его долю унаследовала супруга ФИО1 Рыночная стоимость квартиры согласно заключению <данные изъяты> на ** составляет <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету №, открытому в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, на ** имеется остаток средств в размере <данные изъяты> руб., а также на других счетах <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб.

Просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества задолженность в размере 430 234,91 руб. за период с 17.02.2022 по 29.09.2022, в том числе: просроченные проценты – 40 535,9 руб., просроченный основной долг – 389 689,92 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7502,35 руб.

В уточненном иске истец указал, что ФИО1 приняла наследственное имущество в виде <данные изъяты> доли после смерти мужа, следовательно, приняла все наследственное имущество, в чем бы оно ни заключалось и где бы не находилось.

Наследственное имущество состоит из:

<данные изъяты> доли в квартире, рыночная стоимость которой составляет <данные изъяты> руб.,

следовательно, <данные изъяты> доли – <данные изъяты> руб.,

автомобиля <данные изъяты>, 2001 года выпуска, рыночной стоимостью на дату смерти <данные изъяты> руб.,

автомобиля <данные изъяты>, 2012 года выпуска, рыночной стоимостью <данные изъяты> руб.,

<данные изъяты>, 1987 года выпуска, рыночной стоимостью <данные изъяты> руб.,

<данные изъяты>, 1998 года выпуска, рыночной стоимостью <данные изъяты> руб.,

<данные изъяты>, 1991 года выпуска, рыночной стоимостью <данные изъяты> руб.,

денежных средств на счетах в <данные изъяты> <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб.

Общая стоимость наследственного имущества составляет <данные изъяты> руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества долг по кредитному договору 430 234,91 руб. за период с 17.02.2022 по 29.09.2022, в том числе: просроченные проценты – 40 535,9 руб., просроченный основной долг – 389 689,92 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7502,35 руб., всего взыскать – 437 737,26 руб.

Определением <данные изъяты> от ** в качестве ответчика привлечено Территориальное управление Росимущества Иркутской области.

Определением <данные изъяты> от 16.02.2023 в качестве ответчика привлечена ФИО4

Определением Ангарского городского суда Иркутской области от 19.09.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены ФИО10, ФИО11

Определением Ангарского городского суда от 17.11.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен ФИО12

В судебном заседании представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, на иске настаивала по основаниям, изложенным в нем. Пояснила, что между банком и умершим заключён договор о предоставлении кредита. Также заключён договор страхования. В выплате по договору страхования отказано, так как заёмщик умер от заболевания. Наследственное дело в отношении умершего отсутствует. У супруги ФИО3 есть квартира, соответственно<данные изъяты> доли данной квартиры принадлежит умершему. Также есть информация о наличии ФИО2 и вкладов в ПАО Сбербанк. Стоимость всего имущества составляет <данные изъяты> рубля. Наследники должны погасить сумму основного долга и проценты на 29.09.2022 года. Последний платёж по кредиту был внесён 17.01.2022 года, с требованием банк обратился 29.09.2022.

Ответчик ФИО1 иск не признала, пояснила, что на дату смерти мужа имущество, перечисленное в иске, продано. Квартиру по адресу: ... приобрела в <данные изъяты> году в период брака с ФИО3, зарегистрированного **, собственником квартиры является она. После смерти супруга она осталась проживать в квартире, оплачивала коммунальные платежи. Всё, что находится в квартире, приобреталось в период брака. Квартира является совместным имуществом. Кредит застрахован. Она знала, что супруг брал кредит, для каких целей - ей неизвестно. Кредитные обязательства погашал до смерти. Приобрела квартиру за <данные изъяты> руб. в <данные изъяты> году. С оценкой квартиры не согласна. Не будет представлять оценку. Увеличилась ли стоимость квартиры за 6 лет - не знает. Она против начисления процентов на умершего супруга, свидетельство о смерти предоставила в течение 40 дней после смерти в банк. Ей объяснили, что это для того, чтобы не начислялись проценты. По основному долгу должны убрать страховку 80 000,00 рублей. Будет гасить кредит по возможности.

Третье лицо ФИО11 с иском не согласен, пояснил, что в наследство после смерти <данные изъяты> никто не вступал. Он в квартире не проживал. Квартира приобретена матерью в браке. После смерти <данные изъяты> мать осталась проживать в квартире, оплачивала коммунальные платежи. Имуществом, находящимся в квартире, мать пользуется. Свидетельства о праве на наследство нет, значит, в наследство мать не вступила. С умершего взяли деньги за страховку. На какие цели был взят кредит - ему неизвестно. Остальное имущество (транспортные средства) проданы до смерти. Страховая компания должна отвечать по законодательству.

Представитель ответчика – Территориального Управления Росимущества в Иркутской области, третьи лица – ФИО10, представитель ФИО13 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Представителем Территориального Управления Росимущества в Иркутской области представлен письменный отзыв на иск.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности по долгам возможно с правопреемника, но только в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с нормами статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется путем подачи нотариусу соответствующего заявления или совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 ГК РФ).

Установлено, что 17.09.2019 между банком и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 796 460,00 руб. на срок <данные изъяты> мес. с уплатой <данные изъяты>% годовых.

Кредит и уплата процентов погашаются одновременно ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату.

Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых в случае несвоевременного погашения кредита. Обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом.

Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносились нерегулярно и в недостаточном объеме.

** заемщик ФИО3 умер.

Наследственное дело после смерти заемщика не открывалось.

До момента смерти ФИО3 состоял в браке с ФИО1, заключенном ** (л. д. 53).

В период брака, на имя ФИО1 приобретена квартира, расположенная по адресу: ... право собственности на которую зарегистрировано в установленном законом порядке **.

В силу статьи 1150 ГК РФ, принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 данного кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными названным кодексом.

Как установлено в пункте 1 статьи 256 ГК РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

Из разъяснений, приведенных в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29. 05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее Постановление Пленума ВС РФ), следует, что в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ).

Поскольку ФИО5 и ФИО4 состояли в браке на дату приобретения квартиры, в силу ст. 34, 39 СК РФ, имущество, в данном случае, квартира, является их совместной собственностью, доли в которой признаются равной.

На момент смерти ФИО3 и после его смерти, супруга ФИО1 проживала в квартире, пользовалась ею, несла расходы по содержанию всей квартиры, что свидетельствует о фактическом принятии ею <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности квартиры, принадлежащей ФИО3

В силу п.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Следовательно, в силу ст. 1175 ГК РФ, ФИО1, являясь наследником первой очереди, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно заключению о рыночной стоимости квартиры № № от **, составленному <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры на ** – дату смерти ФИО3, составляет <данные изъяты> руб., следовательно, стоимость <данные изъяты> доли составляет <данные изъяты> руб.

Кроме того, согласно выписке по счету №, открытому в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, на **, имеется остаток денежных средств в размере <данные изъяты> руб. На счете № в ПАО Сбербанк на имя ФИО3 имеется остаток денежных средств в размере <данные изъяты> руб., на счете № в ПАО Сбербанк на имя ФИО3 имеется остаток денежных средств в размере <данные изъяты> руб.

Что касается другого наследственного имущества ФИО3, указанного истцом в уточненном иске, а именно: автомобиля <данные изъяты>, 2001 года выпуска, рыночной стоимостью на дату смерти <данные изъяты> руб., автомобиля <данные изъяты>, 2012 года выпуска, рыночной стоимостью <данные изъяты> руб., <данные изъяты>, 1998 года выпуска, рыночной стоимостью <данные изъяты> руб., <данные изъяты> 1991 года выпуска, рыночной стоимостью <данные изъяты> руб., указанное имущество на дату смерти ФИО3 отсутствовало.

Из материалов дела следует, что автомобиль <данные изъяты> года выпуска, продан ** ФИО7 и снят с регистрационного учета. Автомобиль <данные изъяты>, 2012 года выпуска, продан по договору купли-продажи ** ФИО8 и снят с регистрационного учета.

<данные изъяты> 1998 года выпуска, по договору купли-продажи от ** продан ФИО3 ФИО11

Зерноуборочный комбайн <данные изъяты>, 1991 года выпуска, по договору купли-продажи от ** продан ФИО3 ФИО11

Согласно карточке учета самоходной машины <данные изъяты> 1987 года выпуска, владельцем ее является ФИО3 Доказательств обратному ответчик не представил. Следовательно, указанный трактор входит в состав наследственного имущества, принятого ФИО1

Рыночная стоимость <данные изъяты>, 1987 года выпуска, согласно представленному истцом отчету, составляет <данные изъяты> руб.

Общая стоимость наследственного имущества составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

По состоянию на ** задолженность заемщика ФИО3 составляет 430 234,91 руб., в том числе: просроченные проценты – 40 535,9 руб., просроченный основной долг – 389 689,92 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Суд приходит к выводу о том, что расчет задолженности, представленный истцом, согласуется с положениями ст. 319 ГК РФ, условиями кредитного договора, и может быть положен в основу для взыскания с ответчика размера задолженности.

Несогласие ответчика с начисленными процентами не влияет на выводы суда, поскольку размер процентов рассчитан исходя из условий кредитного договора, который не являются процентами, уплачиваемыми по ст. 395 ГК РФ, обязательны к уплате, как и долг по кредитному договору.

Также судом не принимаются возражения ответчика относительно обязанности по погашению кредита третьим лицом <данные изъяты>

При этом судом учтено следующее.

Заемщик ФИО3 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № по кредитному договору № от ** со сроком действия страхования с ** по **.

Подписав заявление на подключение к программе страхования **, ФИО3 выразил желание заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и Условиями участия в программе страхования. При этом, условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование, включая указанную дату, были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1, 2 или 3 группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в Заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. ФИО3 был с ними ознакомлен, о чем подписал заявление на страхование.

До даты подписания заявления, ** ФИО3 был установлен диагноз: «Меланома почки (онкология)» согласно выписке из медицинской карты, выданной ОГБУЗ «Заларинская РБ».

Согласно справке о смерти № от **, причиной смерти ФИО3 явилось следующее заболевание <данные изъяты>», то есть наступление смерти в результате заболевания.

Страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое покрытие.

В связи с изложенным, заявленное событие не является страховым случаем, в связи с чем, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для страховой выплаты.

Вместе с тем, в рамках заявленного убытка 956121 по риску «Временная нетрудоспособность», ФИО3 выплачена страховая выплата в размере 34 000,00 руб. **.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска частично - взыскании долга по кредиту в размере 430 234,91 руб. с наследника ФИО1, принявшей фактически наследство после смерти мужа ФИО3, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, составляющей 1 355 844,58 руб.

В иске о взыскании долга по кредитному договору с Территориального управления Росимущества в Иркутской области в размере 430 234,91 руб. ПАО Сбербанк надлежит отказать, при наличии наследника первой очереди ФИО1

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 7502,35 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) долг по кредитному договору № от 17.09.2019 за период с 17.02.2022 по 29.09.2022 (включительно) в размере 430 234,91 руб., в том числе: просроченный основной долг – 389 698,92 руб., просроченные проценты – 40 535,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 7502,35 руб., всего – 437 737,26 руб. (четыреста тридцать семь тысяч семьсот тридцать сем труб. 26 коп.).

Отказать ПАО Сбербанк в иске к Территориальному управлению Росимущества в Иркутской области о взыскании долга по кредитному договору № от 17.09.2019 за период с 17.02.2022 по 29.09.2022 (включительно) в размере 430 234,91 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 7502,35 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: М.А.Свиридова

Мотивированное решение составлено 13.03.2024.