Дело **

Поступило ****

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

06 декабря 2022 года ***

Железнодорожный районный суд ***

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Тарабариной Т.В.

при секретаре Залевской Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ЮФ «Нерис» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ЮФ «Нерис» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ** от **** в размере 104 907 руб. 11 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 52649 руб. 03 коп., проценты за пользование денежными средствами за период с **** по ****. – 52258 руб. 08 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3298 руб.14 коп.

В обоснование иска указано, что **** между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на получение кредита в сумме 45000 рублей, с процентной ставкой 40% годовых для осуществления операций по счету **. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. **** между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО ЮФ «НЕРИС» был заключен договор уступки прав (требований) **, по которому цедент уступил цессионарию ООО ЮФ «НЕРИС» права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании иск не признала и заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав пояснения ответчицы, исследовав материалы дела, находит исковые требования ООО ЮФ «Нерис» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 199 п.2 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

На основании п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что **** ФИО1 обратилась в АО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении и обслуживании кредитной карты (л.д.127-128).

На основании поступившего заявления банк **** выдал ответчице кредитную карту с идентификационным **, что подтверждается копией расписки (л.д.126).

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, что лимит кредитования составляет 45000 рублей, процентная ставка составляет 40% годовых. В п.6 указано, что в течение действия кредитного договора заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты вносить в счет погашения общей задолженности по кредиту сумму в размере не менее минимального платежа; компоненты, входящие в состав минимального платежа, определяются в соответствии с положениями Общих Условий. Держателю карты был открыт счет **. В расписке в получении кредитной карты указан срок ее действия – до 12/18.

**** между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО ЮФ «Нерис» был заключен договор уступки прав (требований) ** (л.д.69-73), по условиям которого Цедент передал Цессионарию права требования к ФИО1, возникшие из кредитного договора (л.д.127-129).

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» **-П от **** кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.25 Правил использования карт АО «Райффайзенбанк» (л.д.124), по истечении срока действия Карта является недействительной.

В разделе 7.7 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (л.д.103) указано (п.7.7.3), что минимальный платеж включает в себя, в том числе, 4% неоплаченной суммы основного долга.

В п.7.7.6 указано, что при неуплате минимального платежа в сроки, установленные п.7.7.1 Банк вправе потребовать немедленного погашения общей суммы задолженности по кредиту.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **** ** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета ФИО1 (л.д.31-48) видно, что ответчица последнее зачисление на карту без пополнения лимита произвела ****, а последнее списание средств по счету, в том числе, погашение просроченных процентов произведено **** (л.д.47 оборот).

Из расчета задолженности (л.д.23-30) следует, что задолженность по основному долгу (предпоследний столбец) перестала начисляться ответчице ****, а после **** – **** в графе «Дата и описание операции» указано: «Перенос задолженности по начисленным процентам и по основному долгу (л.д.25).

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, а также, что срок действия карты истек ****, суд приходит к выводу о том, что о нарушении своего права истец узнал не позднее ****, поскольку вправе был потребовать немедленного погашения общей суммы задолженности по кредиту уже в апреле **** года, когда ответчица перестала вносить минимальные платежи. Учитывая, что банк таким правом не воспользовался, но фактически выставил заключительный счет ****, перестал начислять задолженность по основному долгу ****, суд приходит к выводу о том, что по истечении срока действия карты (****) банк, действуя разумно и добросовестно, должен был обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитной карте, поскольку по истечении срока действия карты задолженность по основному долгу по кредитной карте увеличиться уже не могла (в связи с невозможностью дополнительно снять денежные средства с карты), а увеличивался только размер процентов за пользование кредитом, что, фактически, является злоупотреблением правом.

С иском в суд правопреемник банка обратился ****, направив исковое заявление в электронном виде (л.д.130), то есть, пропустив установленный законом срок исковой давности.

Проверив обстоятельства, связанные с началом, приостановлением и перерывом течения срока исковой давности, и, убедившись, что истцом пропущен без уважительных причин указанный срок, суд считает необходимым отказать в иске ООО «ЮФ Нерис» в полном объеме.

При этом факт обращения истца с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа и факт последующей отмены данного судебного приказа (л.д.22) не изменяет вывод суда о пропуске срока исковой давности.

В силу пункта 1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Учитывая, что обращение истца к мировому судье имело место за пределами срока исковой давности (****), указанное обстоятельство не является основанием для перерыва течения срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья-

В окончательной форме решение принято ****.