Дело № 2-273/2023
УИД 46RS0028-01-2023-000194-02
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 мая 2023 года г. Щигры
Щигровский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,
при секретаре судебного заседания Анпилоговой Н.П.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что 28.01.2022 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи. По условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1300 000 руб. 00 коп. под 12,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако, должник, в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. Просроченная задолженность по кредиту возникла 14.12.2022, на 10.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 87 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.12.2022, на 28.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 87 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 284 515 руб. 27 коп. По состоянию на 10.03.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 1280 852 руб. 08 коп. Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. На основании изложенного, просили взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1280 852 руб. 08 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 604 руб. 26 коп.
В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснив, что действительно заключал кредитный договор, однако впоследствии не смог вносить платежи по кредиту в связи с ухудшением материального положения, на его неоднократные обращения в банк о представлении ему кредитных каникул получил отказ.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Как следует из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смысла договора в целом.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Согласно статье 434 названного Кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 28 января 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 1300000 руб. 00 коп., под 12,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Указанный договор о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме путем открытия банковского счета, установления лимита кредитования и осуществления кредитования.
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
При этом статья 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Согласно заявлению-анкете (оферте) ФИО1 дал согласие Банку на заключение договора банковского счета, договора банковского обслуживания на условиях, изложенных в правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», открытие банковского счета на его имя.
Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 28.01.2022, заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими, на момент подписания договора, Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» и обязуется их выполнять.
Банк, получив оферту от ФИО1 о заключении кредитного договора, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл на имя ответчика банковский специальный счет, осуществил кредитование. Свои обязательства по кредитному договору банком исполнены в полном объеме.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) в размере 27440 руб. 83 коп., общее количество платежей – 60.
Согласно п. 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита осуществляется через кассу банка, сервис Интернет-банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в Общих условиях.
В силу п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности составляет 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика, и не оспаривалась ответчиком в судебном заседании, тогда как ответчик, воспользовавшись денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, от надлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору уклонился, в результате чего у заемщика образовалась кредитная задолженность.
В связи с нарушением заемщиком обязательств и образовавшейся задолженностью, истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и полном досрочном погашении задолженности, но указанное требование заемщиком не было исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 28.01.2022 по состоянию на 10.03.2023 составила 1280 852 руб. 08 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1230 812 руб. 61 коп.; просроченные проценты – 45212 руб. 07 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 897 руб. 89 коп., комиссия – 1 627 руб. 00 коп.; неустойка – 2 302 руб. 51 коп. Размер задолженности подтверждается представленными истцом выпиской по счету и расчетом, который судом проверен и признается арифметически верным.
Суд принимает во внимание доказательства, предоставленные истцом, а также признание иска ответчиком и находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворения исковых требований банка по настоящему делу в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 14 604 руб. 26 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.01.2022 по состоянию на 10.03.2023 в размере 1280 852 (один миллион двести восемьдесят тысяч восемьсот пятьдесят два) руб. 08 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 14604 (четырнадцать тысяч шестьсот четыре) руб. 26 коп.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться – 01.06.2023.
Судья Н.Н. Звягинцева