Решение по делу № 2-5320/2023 от 15.08.2023 - о защите прав потребителя.

Дело № 2-5320/2023

УИД 03RS0003-01-2023-002917-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 августа 2023 года г. Уфа

Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Казбулатова И.У.,

при секретаре Шаиховой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, в обосновании иска указав, что на основании свидетельства о смерти, выданного 17.09.2020 Специализированным отделом ЗАГС г.Уфа государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер 13.09.2020, о чем 17.09.2020 составлена запись акта о смерти № 170209020000209694006. Из содержания свидетельств о праве на наследство, выданных 12.05.2021 нотариусом нотариального округа город Уфа Республики Башкортостан ФИО3, усматривается, что заявитель ФИО1 является единственной наследницей имущества умершего ФИО2, осуществила действия по фактическому и юридическому принятию наследства. В свою очередь, в период жизни ФИО2 был застрахован в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика – страховой полис ДСЖ-5/2008. На основании справки о смерти №А-10040, выданной 21.09.2020 Специализированным отделом ЗАГС г.Уфа государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции установлено, что причиной смерти ФИО2 явились: острая респираторная недостаточность; другие бактериальные пневмонии. С учетом условий определенных в Программе добровольного страхования – страховой полис ДСЖ-5/2008, смерть лица в результате обстоятельств не связанных с хроническими заболеваниями лица, диагностированными впервые, является страховым случаем. 05.10.2020 дочь наследодателя ФИО2 (в последствии отказалась от наследства в пользу матери – истец ФИО1) обратилась с заявлением о страховой выплате. Решением ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» принятом 12.10.2020 исх. № 270-04Т-02/425651 наследникам ФИО2 отказано в выплате страхового возмещения. Не согласившись в принятым решением, истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просила разрешить спор в досудебном порядке, осуществив ей, как наследнице умершего 17.09.2020 ФИО2, страховую выплату. Решением, принятым по результатам рассмотрения указанное претензии 24.11.2022 исх. №2211230766666900 ответчиком вновь было отказано в удовлетворении заявленных требований истцом. После чего истец обратилась в Службу финансового уполномоченного РФ. На основании решения, принятого 10.03.2023 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг, ФИО2 отказано в удовлетворении требований о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 323276 руб., неустойку в размере 323276 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Третьи лица ПАО «Сбербанк России, Служба финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг РФ на судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, извещен о дне рассмотрения надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика с учетом сроков рассмотрения и разрешения дела, установленных статьей 154 ГПК Российской Федерации, и в соответствии со статьей 233 ГПК Российской Федерации в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.

Судом установлено, что 20.07.2020 между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО2 был заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Срок действия договора страхования - 36 месяцев.

Страховая премия составила – 23275 рублей 87 копеек.

Тариф за участие в программе страхования составил 2,4 % годовых.

Страховая сумма по указанным рискам была установлена в размере 323276 рублей.

13 сентября 2020 года ФИО2 скончался.

Согласно справке о смерти №А-10040 от 21.09.2020 причиной смерти ФИО2 от 12.09.2020 явились острая респираторная недостаточность, другие бактериальные пневмонии.

Лицами, входящими в круг наследников ФИО2 являлись дочери ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., супруг умершего ФИО1

Дочери ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. обратились к нотариусу с заявлением об отказе от наследства в пользу супруги умершего ФИО1

ФИО1 стала наследником прав ФИО2, как пережившая супруга.

05.10.2020 ФИО1 обратилась в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за выплатой страховой суммы в счет погашения кредитного обязательства.

Решением ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» принятом 12.10.2020 исх. № 270-04Т-02/425651 наследникам ФИО2 отказано в выплате страхового возмещения.

23.11.20222 ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» от ФИО1 получена претензия с требованием об осуществлении страховой выплаты по договору страхования.

24.11.2022 ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» уведомила ФИО1 об отказе в осуществлении страховой выплаты в связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем.

10.03.2023 Финансовый уполномоченный, рассмотрев ФИО1 и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» документы, отказал в удовлетворении требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования.

Принимая во внимание, что наступил страховой случай, ответчик обязан выплатить страховое возмещение и требования истца подлежат удовлетворению

На наступление страхового случая указывает следующее.

Как следует из заявления ФИО2, поданного страхователю, он просил заключить договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствие с Условиями, указанными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе – добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, и ему понятно и он согласен с тем, что договор страхования заключается в отношение него на следующих условиях:

1. Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия),

1.1. Расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.2.1, п.2.2. настоящего заявления:

1.1.1. «Смерть»;

1.1.2. «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»;

1.1.3. «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»;

1.1.4. «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»;

1.1.5. «Временная нетрудоспособность».

1.2. Базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категории, указанной в п.2.1 настоящего заявления:

1.2.1 «Смерть от несчастного случая».

2.Категории лиц, в отношение которых договор страхования заключается только на условиях:

2.1 Базового страхового покрытия:

2.1.1. Лица, возраст которых на дату подписания настоящего заявления составляет менее 18 лет или более 65 полных лет;

2.1.2. Лица, у которых до даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) имелись (-ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

В данном случае в соответствии с пунктом 3.2.1.1. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика к застрахованному лицу применимо базовое страховое покрытие, включающее только риск смерти от несчастного случая. Заболевание застрахованного лица произошло и было диагностировано у него до заключения договора страхования, и вследствие чего наступила смерть.

Пункт 3.3.1 Условий содержит понятие базовое страховое покрытие, которое распространяется на лиц, относящихся к категориям: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая: лица с возрастом на дату начала срока страхования менее 18 лет и более 65 лет; лица, имеющие или имевшие такие заболевания, как ишемическая болезнь сердца, инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Вместе с тем, ответчиком не доказано, что смерть ФИО2 наступила в результате ранее имевшегося заболевания.

Следует взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 323276 руб.

Следует также взыскать неустойку в соответствие с ч.5 ст.28 Закона РФ О защите прав потребителей в размере страховой премии 23275,87 руб., так как размер неустойки не может превышать стоимость оказанной услуги.

В силу ч.6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 173275,94 руб. = ((323276 руб. (страховое возмещение) + 23275,87 руб. (неустойка)) x 50%.

На основании ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6665,52 руб., от уплаты которой, истец был освобожден.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 195- 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 (№) к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 323276 руб., неустойку в размере 23275,87 руб., штраф в размере 173275,94 руб.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета городского округа гор.Уфы государственную пошлину в размере 6665,52 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г.Уфы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Казбулатов И.У.