УИД 72RS0014-01-2025-005548-69

Дело № 2 – 8128/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 16 сентября 2025 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре - помощнике судьи Сулеймановой Л.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 9 900 639, 32 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 86 652 руб., расходов по оплате оценки в сумме 2 500 руб., а также процентов в размере 20,2% годовых на сумму основного долга с 07.01.2025 до дня фактического исполнения обязательства и неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России за каждый календарный день просрочки на сумму просроченной задолженности 8 894 724, 52 руб. с 07.01.2025 по день фактического исполнения обязательства, к ответчику ФИО3 с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью150,2 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 11 481 648, 80 руб., взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 20 000 руб. и расходов по оплате оценки в сумме 2 500 руб., мотивируя свои требования тем, что 14.06.2023 между ответчиками и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 8 859 500,00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости; ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 159 710,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита -180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом - 16,2% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 20,2% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору — неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО3, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, согласно условиям Договора об ипотеке <***> от 14.06.2023. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 8 859 500 рублей на текущий счет ответчика ФИО1 № (в соответствии с заявлением-анкетой клиента). Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, договора об ипотеке, 19.10.2024 в адрес регистрации ответчиков и залогодателей направлено требование о полном энном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 06.01.2025 составляет 9 900 639,32 руб., включая: 8 736 495, 85 руб. - сумма основного долга; 1 158 228, 67 руб. - сумма просроченных процентов; 5 914, 80 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № 2021-04/1250(22/2025) от 15.01.2025, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 14 352 061 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, в связи с чем, дело рассмотрено в их отсутствие.

Прокурор в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В силу ст.ст. 310 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 наименование организации РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как установлено судом, 14.06.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого сумма кредита составила 8 859 500 руб., срок возврата кредита – 180 мес., размер процентов – 20,2% годовых и 16,2% годовых в случае участия заемщика в Программе страховой защиты заемщиком Банка 3.0 в качестве застрахованного лица. Составными частями кредитного договора являются Заявление-Анкета заемщика (л.д. 17-19), Индивидуальные условия договора (л.д. 20-22), а также размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану. Со всеми указанными документами ответчики были ознакомлены и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует их личная подпись в документах.

Из выписки со счета (л.д. 32-48) следует, что сумма кредита была предоставлена ответчику ФИО1 на счет № в полном объеме, что не оспаривалось ответчиками в силу ст. 56 ГПК РФ.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора возврат кредита и уплата процентов производятся ответчиками ежемесячными регулярными платежами в размере 159 710 руб., кроме последнего.

Согласно Графика регулярных платежей, ежемесячные платежи в размере 159 710 руб. каждый, за исключением последнего в размере 132 061, 32 руб., подлежат уплате 24 числа каждого месяца в период с 24.07.2023 по 24.10.2037 (л.д. 21-22).

Из представленных документов следует, что ответчики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по Кредитному договору, последний платеж внесен 10.09.2024 в сумме 13 500 руб., после чего платежи прекратились и образовалась задолженность.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчика обязательств по Кредитному договору, истцом 19.10.2024 в адрес ответчиков были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств (л.д. 57-68).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанные штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии с решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 фирменное наименование банка изменено на акционерного общество «ТБанк», что является общеизвестным фактом.

Таким образом, суд полагает, что в судебном заседании был установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору от 14.06.2023 <***>, в связи с чем, являются законными и обоснованными требования о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по состоянию на 06.01.2025 в размере 9 900 639, 32 руб., из которых: 8 736 495, 85 руб. – основной долг, 1 158 228, 67 руб. – просроченные проценты, 5 914, 80 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, при этом, суд соглашается с расчетом истца (л.д. 49-50), который соответствует условиям договора, а также согласуется с выпиской по счету с указанием внесенных платежей, является арифметически верным.

Также суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно процентов за пользование займом по ставке 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга – 8 736 495, 85 руб., начиная с 07.01.2025 по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга, являются законными, поскольку в силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Кроме того, обоснованными являются требования истца о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности 9 894 724, 52 руб. (8 736 495, 85 руб. – основной долг + 1 158 228, 67 руб. – просроченные проценты) с 07.01.2025 по день фактического исполнения обязательства, поскольку по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Установлено, что 14.06.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО3 заключен договора залога недвижимого имущества (договор ипотеки) №0126103542, по условиям которого Залогодатель передал Залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, расположенную на 06 этаже, общей площадью 150,2 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес> обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №0126103542, заключаемому между Залогодержателем и Заемщиками ФИО2, ФИО1 (л.д. 23-26).

В соответствии с выпиской из ЕГРН от 28.05.2025 ипотека на указанное жилое помещение зарегистрирована 22.06.2023 за рег. № (л.д. 127-129).

Также судом установлено, что 23.08.2025 между ФИО3 и ФИО4 заключено соглашение о задатке, согласно которому стороны договорились в срок до 30.09.2025 заключить договор по оформлению права собственности на недвижимое имущество по адресу: <адрес>, а 02.09.2025 между этими же сторонами заключен договор займа на сумму 11 711 756 руб.

На основании договорных отношений между ФИО3 и ФИО4 последний 05.09.2025 перечислил сумму в размере 11 768 856, 81 руб. в АО «ТБанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору <***>, что подтверждается платёжным поручением №837434 от 05.09.2025.

Таким образом, суд полагает, что задолженность по Кредитному договору в заявленном истцом размере 9 900 639, 32 руб., из которых: 8 736 495, 85 руб. – основной долг, 1 158 228, 67 руб. – просроченные проценты, 5 914, 80 руб. – неустойка, на дату рассмотрения дела ответчиками погашена.

Исходя из даты фактического погашения задолженности, сумма процентов за пользование кредитом по ставке 20,2% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за период с 07.01.2025 по 05.09.2025 составит 1 170 068, 12 руб. (8736495,85?242/365?20,2%).

Сумма неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и процентов в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму задолженности по основному долгу и процентам (9 894 724, 52 руб.), за период с 07.01.2025 по 05.09.2025 составит 490 681,01 руб. (9894724,52?242?7,5%?1/366).

Таким образом, общая сумма задолженности по Кредитному договору на дату фактического погашения составила 11 561 388, 45 руб. (9900639,32+ 1170068,12+490681,01), расходы истца по оплате госпошлины по данному делу составили 106652 (л.д. 11), расходы по оплате услуг оценки – 5 000 руб. (л.д. 12), всего 11 673 040, 45 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в счет погашения задолженности ответчиками внесено 11 768 856, 81 руб., то суд полагает, что правовых оснований для удовлетворения иска не имеется ввиду полного погашения задолженности, включая судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 1 месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Тюмени.

Председательствующий судья М.А. Гневышева