Решение по делу № 2-144/2025 от 21.03.2025

Дело № 2-144/2025

УИД 26RS00028-01-2025-000115-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2025 года г.Светлоград

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.,

при ведении протокола помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № 5230 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 12.05.2023,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № 5230 обратилось с исковым заявлением ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора --- (далее по тексту - Кредитный договор) от 12.05.2023 выдало ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) кредит в сумме 300000 руб. на срок 60 мес. под 18,95% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27.11.2023 по 14.01.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 349 995,13 руб., в том числе: просроченные проценты - 57 629,38 руб., просроченный основной долг - 284 479,27 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 708,10 руб., неустойка за просроченные проценты - 4 178,38 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, были направлены письма с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако требование до настоящего момента не выполнено.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 29.11.2024 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В связи с вышеизложенным, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору --- от 12.05.2023 за период с 27.11.2023 по 14.01.2025 (включительно) в размере 349 995,13 руб., в том числе: просроченные проценты — 57 629,38 руб., просроченный основной долг-284 479,27 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 708,10 руб., неустойка за просроченные проценты - 4 178,38 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 250,21 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, в тексте искового заявления имеется ходатайство, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, уведомленная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением по адресу её регистрации: ..., которое возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», в судебное заседание не явилась, возражений относительно заявленных требований не предоставила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие или об отложении рассмотрения дела по существу.

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона,

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В судебном заседании установлено, что 13.10.2017 ФИО2 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д. 23-24).

11.05.2023 ФИО2 выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направила заявку на получение кредита.

12.05.2023 между кредитором - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», сокращенное наименование - ПАО Сбербанк), и заемщиком ФИО2, на основании ее заявления (оферты), был заключен кредитный договор --- в соответствии с условиями которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 300 000 руб. на срок 60 месяцев под 18,95% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях Кредитного договора. Полная стоимость кредита 168 937,94 руб. (л.д.26-27).

В соответствии с п. 6 Кредитного договора --- от 12.05.2023 погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7 773,91 руб., 26 числа каждого месяца.Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д. 20, 53-55) и протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д.41-42), 11.05.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Кредитный договор подписан ФИО2 в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО (л.д. 82-105).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора --- от 12.05.2023 при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Свои обязательства по Кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, предоставив на счет Заемщика (п.17), заемные средства в размере 300 000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 57), протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д.41-42)

Однако погашение кредита ответчиком производилось несвоевременно и не в полном объеме. Свои обязательства по уплате кредита и процентов ответчик не выполнял, что подтверждается историй погашений по договору (л.д.52) к расчету задолженности (л.д. 43-51). Последний платеж был осуществлен заемщиком 27.05.2024 в сумме 8091,53 руб. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 49 330,24 руб.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.2.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

За период с 27.11.2023 по 14.01.2025 (включительно) по кредитному договору --- от 12.05.2023 у ответчика ФИО2 образовалась просроченная задолженность в размере 349 995,13 руб., в том числе: просроченные проценты - 57 629,38 руб., просроченный основной долг - 284 479,27 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 708,10 руб., неустойка за просроченные проценты –

4178,38 руб., что подтверждается предоставленным в суд расчетом задолженности (л.д.43-51).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

07.11.2024 Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (---), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика 13.11.2024.

29.11.2024 года и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Петровского района Ставропольского края мировым судьёй судебного участка № 3 Петровского района Ставропольского края вынесено определение об отмене судебного приказа --- о взыскании с ФИО2 задолженности в пользу ПАО Сбербанк по кредитному договору --- от 12.05.2023 за период с 27.11.2023 по 22.10.2024 в размере 337 616,96 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5470,38 руб., в связи с подачей ФИО2 возражений относительно исполнения судебного приказа.

Доказательств возврата суммы денежных средств истцу в установленные сроки и на день рассмотрения дела ответчиком суду не предоставлено.

Таким образом, проверив расчет, представленный истцом, суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору --- от 12.05.2023 в размере 349 995,13 руб.

Истец так же ставит вопрос о взыскании с ответчика суммы судебных расходов, понесенных им по оплате государственной пошлины при подаче иска.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 11 250,21 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № 5230 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 12.05.2023 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженки ..., паспорт ---, выдан *** Отделением ..., код подразделения 260-026, зарегистрированной по адресу: ..., в пользу ПАО Сбербанк ИНН: <***>, ОГРН:<***>, дата государственной регистрации: 20.06.1991, задолженность по кредитному договору --- от 12.05.2023 за период с 27.11.2023 по 14.01.2025 (включительно) в размере 349 995,13 руб., в том числе: просроченные проценты - 57 629,38 руб., просроченный основной долг - 284 479,27 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 708,10 руб., неустойка за просроченные проценты - 4 178,38 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 250,21 руб.

Ответчик вправе подать в Петровский районный суд заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Ставропольский краевой суд также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Ромась