11RS0002-01-2023-000387-27
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. Воркута Республики Коми 22 марта 2023 г.
Воркутинский городской суд Республики Коми в составе
председательствующего судьи Гюлумян А.Г.,
при секретаре судебного заседания Луниной М.В.,
с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-943/2023 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО ««Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от <дата>г. за период с <дата>г. по <дата> в размере 95287,76 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3058,63 руб. В обоснование иска истец указал, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен кредитный договор ... от <дата>г., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, об открытии банковского счета и предоставлении кредита в размере 100 000 руб. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет ... и предоставил сумму кредита в размере 100000 руб., зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. При заключении договора стороны согласовали следующие условия: срок предоставления кредита в днях – 1828, процентная ставка по договору 29% годовых. Погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно с даты, указанной в графике равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от суммы предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. Заёмщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась указанная задолженность.
Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрения дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще.
Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав представителя ответчика по доверенности ФИО1, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела ... мирового судьи Тундрового судебного участка г.Воркуты, суд приходит к следующему.
На основании статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Из материалов дела следует, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ... от <дата> путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении на получение кредита от <дата>, где ФИО2 просила банк заключить кредитный договор, в рамках которого открыть на его имя банковский счет и предоставить ей кредит в размере 100 000 руб.
Банк открыл банковский счет ... и предоставил сумму кредита в размере 100 000 руб. зачислив их на указанный счет <дата>, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.
При заключении договора стороны согласовали следующие условия: срок предоставления кредита в днях – 1827, процентная ставка по договору 29% годовых.
Погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно с даты, указанной в графике платежей по потребительскому кредиту равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от суммы предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.
Ответчиком в лице представителя факт получения денежных средств не оспорен.
Условия кредитного договора и график платежей ФИО2 были нарушены, что не оспорено ответчиком, в результате чего образовалась задолженность в размере 89825,32 руб. и которых задолженность по основному долгу – 78230,47 руб., по процентам за пользование кредитными средствами – 7454,85 руб., штраф за пропуск платежей по Графику – 4140 руб.
В связи с тем, что ответчик неоднократно не вносил в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного графиком платежа, Банк с целью погашения задолженности в полном объеме направил ФИО2 заключительное требование на общую сумму 89825,32 руб. Дата выставления заключительного требования <дата>г., согласно которому Банк потребовал возврата всей суммы кредита с процентами до <дата>г. (л.д....).
Требования банка, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего времени в полном объеме не исполнены.
В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено об истечении срока исковой давности.
В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Поскольку в соответствии с условиями договора ФИО2 обязана была ежемесячно вносить платежи в размере и в срок, указанный в графике платежей, то кредитор при его не своевременном поступлении знал о нарушении своего права и с этого момента подлежит исчислению срок исковой давности отдельно по каждому платежу.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Факт выставления банком <дата> требования о полном досрочном погашении кредита до <дата>г. судом установлен, истцом не оспаривается.
Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, как установил суд, срок исковой давности начал течь с <дата>, в то время как с иском банк обратился только <дата>.
<дата> АО «Банк Русский Стандарт» почтовым отправлением направил мировому судье Тундрового судебного участка заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 по вышеописанному кредитному договору.
<дата> мировым судьей Тундрового судебного участка г.Воркуты вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору ... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 95287,76 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1259,32 руб., который на основании возражений ответчика отменен <дата>
С настоящим иском истец обратился в суд <дата>г., направив его в суд по электронной почте.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание, что АО «Банк Русский Стандарт» изначально за пределами срока исковой давности реализовало свое право на обращение в суд за защитой нарушенного права путем подачи заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, в последующем, настоящее исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» направлено в Воркутинский городской суд <дата>, учитывая заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд считает, что иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 удовлетворению не подлежит в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от <дата>г. отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме (<дата>).
Председательствующий: подпись А.Г. Гюлумян