ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело №2-2/157/2022
УИД 43RS0026-02-2022-000238-82
14 октября 2022 года пгт. Афанасьево
Омутнинский районный суд Кировской области в составе
председательствующего судьи Макаровой И.Л.,
при секретаре Сапегиной Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд к ФИО1 с вышеозначенным иском, в обоснование которого указало, что 26.01.2022 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №2632137-3, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере *** руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365% годовых и сроком возврата <ДАТА ИЗЪЯТА>.
Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата займа и иные существенные условия определены в Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского займа, а также в Правилах предоставления микрозаймов.
<ДАТА ИЗЪЯТА> между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, на основании которого права требования по вышеуказанному договору займа перешли к истцу.
Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа, что привело к просрочке его исполнения на 116 календарных дней, с 26.02.2022 (следующий день за датой возврата займа согласно индивидуальным условиям) по 22.06.2022 (дата расчёта задолженности).
По состоянию на 22.06.2022 задолженность по данному договору потребительского займа составляет 52 500 руб., в том числе основной долг – 21 000 руб., проценты – 30 303 руб., штраф (пени) – 1 197 руб.
По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка №2 Омутнинского судебного района Кировской области был выдан судебный приказ, который определением мирового судьи от 11.08.2022 отменён по заявлению ответчика.
Истец ООО «ЦДУ Инвест» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа №2632137-3 от 26.01.2022 за период с 26.02.2022 по 22.06.2022 в размере 52 500 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в сумме 1 775 руб.
<ДАТА ИЗЪЯТА> истцом дополнительно представлен расчёт неустойки за период с 26.02.2022 по 19.06.2022 (114 дней просрочки), размер которой составляет 1 197 руб. (21 000 х 0,05% х 114), а именно:
- за период с 26.02.2022 по 31.03.2022 (34 дня просрочки) – 357 руб. (21 000 х 0,05% х 34)
- за период с 01.04.2022 по 19.06.2022 (80 дней просрочки) – 840 руб. (21 000 х 0,05% х 80) (л.д. 49)
В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 39, 41, 42), истец просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 6 оборот), ответчик своего мнения по иску не представил, о причинах неявки суд не уведомил, каких-либо ходатайств не заявил.
На основании ст. 233 ГПК РФ, учитывая согласие истца, суд
определил:
рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено ч.ч. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч.ч. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно ст.ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа займодавец передаёт или обязуется передать в собственность заёмщику деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу положений ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
На основании ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
В соответствии со ст.ст. 5 и 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заёмщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств.
Из представленных материалов дела судом установлено, что 26.01.2022 ФИО1 подано заявление в ООО МКК «КапиталЪ-НТ» на получение потребительского займа в сумме *** руб. на 30 дней для личных нужд, подписанное простой электронной подписью заёмщика. (л.д. 13)
В тот же день между сторонами в электронной форме с использованием электронной подписи АСП заключен договор потребительского займа №2632137-3 на сумму *** руб. со сроком возврата 30 дней с процентной ставкой в размере 365% годовых. (л.д. 14-15)
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа:
- заёмщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий, при этом следующим днём считается первый день просрочки. Договор потребительского займа действует до момента полного его исполнения (п. 2);
- возврат суммы займа вместе с причитающимися процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит *** руб., из которых *** руб. сумма займа и *** руб. сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору. (п. 6);
- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заёмщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05% от невозвращённой суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств начисляются по ставке, определённой в п. 4 настоящих условий. (п. 12);
- кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу. Своей подписью настоящего договора заёмщик выражает согласие на реализацию указанных прав займодавцем. При этом уведомление заёмщика осуществляется в течение 15 рабочих дней со дня уступки права в письменном виде и/или посредством смс-оповещения и/или уведомления в личном кабинете заёмщика. (п. 13);
- заёмщик выражает своё согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны на официальном сайте, а также в личном кабинете заёмщика. Заёмщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними. (п. 14) (л.д. 14-15)
Согласно Общим условиям договора потребительского займа ООО МКК «КапиталЪ-НТ»:
- настоящие общие условия договора займа разработаны и утверждены в одностороннем порядке для многократного применения кредитором в соответствии с требованиями ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ и являются наряду с индивидуальными условиями неотъемлемой частью договора микрозайма, заключаемого обществом. (п. 1);
- порядок заключения договора займа описан в Правилах. Договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заёмщику суммы займа. (п. 3);
- заёмщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на неё проценты в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка по договору займа, а также порядок начисления процентов определяется индивидуальными условиями договора (п. 5);
- моментом исполнения обязательств заёмщика перед кредитором считается дата зачисления денежных средств на расчётный счет общества. (п. 7);
- в случае уступки кредитором прав требования по договору займа в пользу третьего лица (цессионария) кредитор уведомляет заёмщика о состоявшейся уступке в сроки, предусмотренные законодательством РФ, путём направления уведомления электронным сообщением на зарегистрированный адрес электронной почты и/или путём размещения указанной информации в личном кабинете заёмщика. (п. 23) (л.д. 22-23)
Приказом от <ДАТА ИЗЪЯТА> №*** утверждены и подлежат применению Правила предоставления микрозаймов ООО МКК «КапиталЪ-НТ». (л.д. 24-25)Соглашением об использовании простой электронной подписи, в частности п. 6 подтверждается, что заключение настоящего соглашения означает, что общество ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и клиент ФИО1 пришли к соглашению о возможности использования простой электронной подписи как аналога собственноручной подписи при заключении, изменении и исполнении договоров и обмене электронными документами при соблюдении условий, предусмотренных настоящим соглашением. (л.д. 15оборот-19)
Свои договорные обязательства ООО МКК «КапиталЪ-НТ» выполнило в полном объёме, перечислив <ДАТА ИЗЪЯТА> на банковскую карту ответчика денежные средства в размере *** руб. через своего партнёра АО «Тинькофф Банк». (л.д. 22)
Ответчиком ФИО1 обязательства по договору займа №2632137-3 от 26.01.2022 в установленный срок не исполнены.
<ДАТА ИЗЪЯТА> между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, по условиям которого цедент (кредитор) уступает, а цессионарий (истец) принимает права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заёмщиками и ООО МКК «КапиталЪ-НТ», указанным в Реестре передаваемых прав (приложение №1), являющемся неотъемлемой частью настоящего договора. (л.д. 27-28)
Права по обязательствам, вытекающим из договоров потребительского займа, переходят от цедента к цессионарию в объёме и на условиях, существующих на момент подписания настоящего договора, включая право требования возврата суммы основного долга (суммы займа), право требования уплаты процентов за пользование займом, а также другие платежи в соответствии с законодательством РФ, связанные с уступаемыми требованиями права, за исключением прав требования по уплате сумм неустоек, рассчитанных по состоянию на дату перехода прав, определённую в соответствии с п. 1.4 настоящего договора, не признанных в установленном законодательством РФ порядке должником или по решению суда. (п. 1.2)
Обязанностью цедента является уведомление заёмщиков о состоявшейся уступке прав по договорам потребительского займа в течение 30 рабочих дней со дня уступки права путём направления соответствующих уведомлений электронным сообщением на зарегистрированный адрес электронной почты заёмщика и/или путём размещения указанной информации в личном кабинете заёмщика. (п. 4.1.6)
Обязанностью цессионария является уведомление заёмщиков о состоявшейся уступке прав по договорам потребительского займа в течение 30 календарных дней со дня уступки права путём направления соответствующих уведомлений по адресу регистрации заёмщика по месту жительства или пребывания либо по адресу, который заёмщик указал сам в тексте индивидуальных условий договора потребительского займа, заключенного между заёмщиком и цедентом. (п. 4.2.4)
Из реестра передаваемых прав, являющегося приложением №*** к договору цессии, следует, что среди заёмщиков-должников под №*** указан ФИО1, размер задолженности которого по договору потребительского займа №2632137-3 от 26.01.2022 составляет 52 500 руб., в том числе сумма задолженности по просроченному основному долгу – 21 000 руб., сумма задолженности по просроченным процентам – 30 303 руб., сумма задолженности по штрафам/пени – 1 197 руб. (л.д. 27)
Согласно представленному истцом расчёту задолженности перед ООО «ЦДУ Инвест» от 22.06.2022 по договору потребительского займа №2632137-3 от 26.01.2022 задолженность за 116 дней просрочки составляет 52 500 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 21 000 руб., задолженность по процентам – 30 303 руб. (начисленные – 6 300 руб., просроченные – 24 003 руб.), задолженность по штрафам/пеням – 1 197 руб. (л.д. 30)
Определением мирового судьи судебного участка №2 Омутнинского судебного района Кировской области от 11.08.2022 отменён судебный приказ №2-821/2022 от 29.07.2022, выданный по заявлению ООО «ЦДУ Инвест» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа №2632137-3 от 26.01.2022 с ООО «КапиталЪ-НТ» и договору уступки прав требования (цессии) за период с 26.02.2022 по 22.06.2022 (116 календарных дней) в размере 52 500 руб. в связи с поступлением возражений от ответчика. (л.д. 31)
Согласно ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заёмщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга. (часть 2)
Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. (часть 3)
В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Как предусмотрено ч. 8 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
По информации официального сайта Банка России для заключаемых в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита (займа) с физическими лицами без обеспечения до 30 дней включительно, на сумму, не превышающую 30 000 руб., установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 352,775%, предельное значение в размере 365%. (л.д. )
В договоре потребительского займа, заключенном ФИО1 с микрофинансовой организацией ООО МКК «КапиталЪ-НТ», размер процентов определён с соблюдением ограничений, установленных ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам.
Кроме того, в самом договоре имеется указание о том, что по договору потребительского кредита (займа) срок возврата которого на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Таким образом, размер требуемых ко взысканию процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере 30 303 руб., не превышает размера, установленного договором займа №2632137-3 от 26.01.2022 и ч. 2 ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ.
Что касается взыскания с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.
Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 в период с 01.04.2022 по 30.09.2022 введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Согласно п. 2 ч. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами 5 и 7-10 пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
В связи с этим с ответчика подлежит взысканию неустойка лишь до даты введения моратория в размере 357 руб.
Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения ответчика от обязанности по исполнению договора займа, от ответственности за его неисполнение или уменьшения размера неустойки суду не представлено, равно как и не оспорен размер задолженности.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
К судебным расходам относится уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 1 775 руб. (л.д. 11)
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, паспорт ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест», ИНН ***, задолженность по договору займа от 26.01.2022 №2632137-3 в размере 51 660 руб. за период с 26.02.2022 по 22.06.2022 (116 дней просрочки), в том числе:
- 21 000 руб., основной долг;
- 30 303 руб., проценты за пользование займом;
- 357 руб., неустойку за период с 26.02.2022 по 31.03.2022,
и 1 750 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины, а всего 53 410 руб.
В удовлетворении остальной части иска ООО «ЦДУ Инвест» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.Л. Макарова
Заочное решение26.10.2022