ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 25 сентября 2023 года по делу 2-3464/2023
43RS0002-01-2023-006042-13
Октябрьский районный суд города Кирова в составе
председательствующего судьи Стародумовой С.А.,
при секретаре судебного заседания Шестаковой Д.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что 20.04.2021 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор <данные изъяты>. Договор был заключен путем подачи онлайн - заявки на кредит наличными посредством личного кабинета клиента ВТБ-онлайн. Заявка была одобрена банком и 20.04.2021 кредитные денежные средства были зачислены банком в сумме 861 723 руб. на счет <данные изъяты>. Согласно выписке по счету <данные изъяты> ФИО1 воспользовался представленным кредитом 20.04.2021. Кроме того, заемщиком неоднократно вносились платежи в счет оплаты задолженности по данному кредиту. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 861 723 руб. на срок с 20.04.2021 по 20.04.2028 с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными поставке 9,2% годовых. Свои обязательства по предоставлению денежных средств банк в полном объеме выполнил 20.04.2021. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору. Уведомление, направленное ответчику о досрочном истребовании задолженности, не исполнено. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате заемщиком на 26.07.2023 составляет 907 937 руб. 60 коп., в том числе: 777 871 руб. 80 коп. – остаток ссудной задолженности, 87 540 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам, 42 525 руб. 38 коп. –задолженность по пени. Истец в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.
17.06.2021 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор <данные изъяты>. Договор был заключен путем подачи онлайн - заявки на кредит наличными посредством личного кабинета клиента ВТБ-онлайн. Заявка была одобрена банком и 17.06.2021 кредитные денежные средства были зачислены банком в сумме 643 692 руб. на счет <данные изъяты>. Согласно выписке по счету <данные изъяты> ФИО1 воспользовался представленным кредитом 17.06.2021. Кроме того, заемщиком неоднократно вносились платежи в счет оплаты задолженности по данному кредиту. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 643 692 руб. на срок с 17.06.2021 по 17.06.2026 с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными поставке 8,3% годовых. Свои обязательства по предоставлению денежных средств банк в полном объеме выполнил 17.06.2021. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору. Уведомление, направленное ответчику о досрочном истребовании задолженности, не исполнено. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате заемщиком на 26.07.2023 составляет 630 219 руб. 19 коп., в том числе: 563 189 руб. 49 коп. – остаток ссудной задолженности, 54 676 руб. 49 коп. – задолженность по плановым процентам, 12 353 руб. 21 коп. –задолженность по пени. Истец в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Просил взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 20.04.2021 в сумме 869 664 руб. 75 коп., в том числе: 777 871 руб. 80 коп. – остаток ссудной задолженности, 87 540 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам, 4 252 руб. 53 коп. –задолженность по пени. Взыскать ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 17.06.2021 в сумме 619 101 руб. 30 коп., в том числе: 563 189 руб. 49 коп. – остаток ссудной задолженности, 54 676 руб. 49 коп. – задолженность по плановым процентам, 1 235 руб. 32 коп. –задолженность по пени, а также расходы по госпошлине 15 643 руб. 83 коп.
Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».
Суд полагает, что ответчик извещен о судебном заседании надлежащим образом, о причинах уважительности своей неявки ответчик не сообщил, с согласия представителя истца принял решение о рассмотрении дела и вынесении решения в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа займодавец передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, предусмотренный договором займа.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки и законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора <данные изъяты> от 20.04.2021, заемщику ФИО1 Банк ВТБ (ПАО) предоставил кредит в сумме 861 723 руб. 00 коп. под 9,2 % годовых на срок 84 месяца с 20.04.2021 по 20.04.2028.
Договор был заключен путем подачи онлайн -заявки на кредит наличными посредством личного кабинета клиента ВТБ-онлайн.
В соответствии с п. 2.1 Правил кредитования кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № 1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.
Заявка была одобрена банком и 20.04.2021 кредитные денежные средства были зачислены банком в сумме 861 723 руб. на счет <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-35).
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 9,2% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п.4.2. Индивидуальных условий договора) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 5% годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольного выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и виляющего на размер процентов ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее 48 месяцев. Пунктом 4.2. предусмотрена базовая процентная ставка 14,2%.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 20 числа каждого месяца, размер платежа 13 951 руб. 95 коп., размер первого платежа 13 951 руб. 95 коп., размер последнего платежа 14 330 руб. 22 коп.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
В соответствии с п.3.1.2 Правил в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов, кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.
Как видно из представленного расчета задолженности погашение заемщиком платежей по кредиту систематически нарушались.
Таким образом, ответчик систематически не исполнял свои обязанности по возврату долга.
В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению платежей, в адрес ответчика 23.05.2023 направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору не позднее 19.07.2023 (л.д. 136).
До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.
Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате заемщиком на 26.07.2023 составляет 907 937 руб. 60 коп., в том числе: 777 871 руб. 80 коп. – остаток ссудной задолженности, 87 540 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам, 42 525 руб. 38 коп. –задолженность по пени.
Истец в соответствии ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Расчет истца судом проверен, признан правильным, внесенные платежи учтены банком при расчетах, контррасчет ответчиком не представлен. Суд принимает представленный расчет. Доказательств исполнения обязательств ответчиком не представлено.
Суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 20.04.2021 в сумме 869 664 руб. 75 коп., в том числе: 777 871 руб. 80 коп. – остаток ссудной задолженности, 87 540 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам, 4 252 руб. 53 коп. –задолженность по пени.
Также в соответствии с условиями кредитного договора <данные изъяты> от 17.06.2021 заемщику ФИО1 Банк ВТБ (ПАО) предоставил кредит в сумме 643 692 руб. 00 коп. под 8,3 % годовых на срок 60 месяцев с 17.06.2021 по 17.06.2026.
Договор был заключен путем подачи онлайн -заявки на кредит наличными посредством личного кабинета клиента ВТБ-онлайн.
В соответствии с п. 2.1 Правил кредитования кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № 1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.
Заявка была одобрена банком и 17.06.2021 кредитные денежные средства были зачислены банком в сумме 643 692 руб. на счет <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-35).
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 8,3% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п.4.2. Индивидуальных условий договора) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 5% годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольного выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и виляющего на размер процентов ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее 36 месяцев. Пунктом 4.2. предусмотрена базовая процентная ставка 13,3%.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 17 числа каждого месяца, размер платежа 13 144 руб. 37 коп., размер первого платежа 13 144 руб. 37 коп., размер последнего платежа 13 313 руб. 80 коп.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
В соответствии с п.3.1.2 Правил в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов, кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.
Как видно из представленного расчета задолженности погашение заемщиком платежей по кредиту систематически нарушались.
Таким образом, ответчик систематически не исполнял свои обязанности по возврату долга.
В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению платежей, в адрес ответчика 23.05.2023 направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору не позднее 19.07.2023 (л.д. 136).
До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.
Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате заемщиком на 26.07.2023 составляет 630 219 руб. 19 коп., в том числе: 563 189 руб. 49 коп. – остаток ссудной задолженности, 54 676 руб. 49 коп. – задолженность по плановым процентам, 12 353 руб. 21 коп. –задолженность по пени.
Истец в соответствии ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Расчет истца судом проверен, признан правильным, внесенные платежи учтены банком при расчетах, контррасчет ответчиком не представлен. Суд принимает представленный расчет. Доказательств исполнения обязательств ответчиком не представлено.
Суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 17.06.2021 в сумме 619 101 руб. 30 коп., в том числе: 563 189 руб. 49 коп. – остаток ссудной задолженности, 54 676 руб. 49 коп. – задолженность по плановым процентам, 1 235 руб. 32 коп. –задолженность по пени.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
С ответчика в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 15 643 руб. 83 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Банк ВТБ (ПАО), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 20.04.2021 в сумме 869 664 руб. 75 коп., в том числе: 777 871 руб. 80 коп. – остаток ссудной задолженности, 87 540 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам, 4 252 руб. 53 коп. –задолженность по пени.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Банк ВТБ (ПАО), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 17.06.2021 в сумме 619 101 руб. 30 коп., в том числе: 563 189 руб. 49 коп. – остаток ссудной задолженности, 54 676 руб. 49 коп. – задолженность по плановым процентам, 1 235 руб. 32 коп. –задолженность по пени, а также расходы по госпошлине 15 643 руб. 83 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.А. Стародумова
Мотивированное решение изготовлено 02.10.2023