УИД 74RS0032-01-2022-003257-70

Дело № 2-29/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года г. Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Чепур Я.Х.

при секретаре Патраковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 к ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании с наследников, принявших наследство, задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с 29 ноября 2021 года по 07 июля 2022 года в размере 33 417,34 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 28 477,53 руб., просроченные проценты в размере 4 939,81 руб., в пределах стоимости наследственного имущества, о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 202,52 коп. (т.1 л.д.7-8).

В обоснование иска Банк указал, что ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ФИО4 получил кредитную карту НОМЕР НОМЕР Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание кредитных карт, Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых. Заемщик обязательства по погашению кредита выполнял ненадлежащим образом. ФИО4 умер ДАТА.

Также ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании с наследников, принявших наследство, задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с 29 ноября 2021 года по 07 июля 2022 года в размере 1085 715,09 руб., в том числе просроченный основной долг - 94 379,03 руб., просроченные проценты – 14 336,06 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины 3 374,30 руб. (т.1 л.д.43-44).

В обоснование иска истец указал, что ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 156 337,24 руб. под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев. ДАТА заемщик умер. Заемщик обязательства по погашению кредита выполнял ненадлежащим образом.

Определением судьи Миасского городского суда от 05 августа 2022 года объединены гражданское дело по исковому заявлению м-2217/2022 Публичного акционерного общества в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору договору НОМЕР от ДАТА и гражданское дело по исковому заявлению м-2218/2022 Публичного акционерного общества в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в одно производство (т.1 л.д.35).

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 05 сентября 2022 года, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО3 Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 26 декабря 2022 года, к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО5 Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 02 февраля 2023 года, к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 21 марта 2023 года, к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО6, ФИО6

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3 – ФИО7, представитель ответчика ФИО1 и третьего лица ФИО5 – ФИО8 возражали против удовлетворения иска.

Ответчики ФИО1, ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО3, представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третьи лица ФИО6, ФИО6, ФИО5 о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Заслушав представителей ответчиков, исследовав все материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ФИО4 получил кредитную карту НОМЕР. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание кредитных карт, Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых (т.1 л.д.11-13).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии. В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись Держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты. Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36 % годовых (т.1 л.д. 18-23).

Как следует из отчетов по выписки по счету, ФИО4 воспользовался денежными средствами с кредитной карты, ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, неоднократно нарушал условия погашения кредита (т.1 л.д. 6-17).

По представленному Банком расчету сумма задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с 29 ноября 2021 года по 07 июля 2022 года в размере 33 417,34 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 28 477,53 руб., просроченные проценты в размере 4 939,81 руб. (т.1 л.д.24-27).

Указанный расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом всех внесенных ответчиком денежных средств, подтвержден выпиской по счету. Из расчета следует, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.

ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 156 337,24 руб. под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 4 133,29 руб. По условиям кредитного договора неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (т.1 л.д. 62-66).

ФИО4 воспользовался суммой кредита, что следует из выписки по счету, расчета задолженности (т.1 л.д.53-54,67), и не оспаривалось ответчиками в ходе рассмотрения дела.

В нарушение условий кредитного договора обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком не исполнены.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с 29 ноября 2021 года по 07 июля 2022 года в размере 1085 715,09 руб., в том числе просроченный основной долг - 94 379,03 руб., просроченные проценты – 14 336,06 руб. (т.1 л.д.49-51).

ДАТА между ПАО Сбербанк и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" заключено Соглашение об условиях и порядке страхования НОМЕР. В рамках Соглашения НОМЕР ПАО Сбербанк и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных заявлений последних (т.1 л.д.151-156).

27 февраля 2019 года ФИО4 путем подписания заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика был включен в перечень застрахованных лиц в рамках Соглашения НОМЕР на период страхования с 27 февраля 2019 года на срок 60 месяцев.

Как следует из содержания указанного заявления, страховщиком по указанному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Выгодоприобретателем по договору страхования по всем рискам, указанным в заявлении, за исключением рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», является ПАО Сбербанк, в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае смерти – наследники застрахованного лица).

В Условиях страхования определено, что задолженность застрахованного лица по потребительским кредитам – остаток суммы всех потребительских кредитов, предоставленных ПАО Сбербанк клиенту на основании кредитных договоров, подлежащий возврату клиентом (основной долг), а также начисленные в соответствии с условиями кредитных договоров проценты за пользование кредитами, за исключением неустоек, штрафов, пени (т.1 л.д.148).

Согласно заявлению договором страхования предусмотрено расширенное страховое покрытие (за исключением случаев, указанных в п. 2 заявления), в том числе, смерть застрахованного.

Факт перечисления страховой премии и участия ФИО4 в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО "Сбербанк России" стороной истца в ходе судебного разбирательства не оспаривался.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона N 4015-I страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона N 4015-I под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), 5 подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

На основании части 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 1 Условий страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. В соответствии с пунктом 1 Условий страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховыми рисками по Договору страхования: - при расширенном страховом покрытии являются: "Смерть", "Инвалидность I группы в результате несчастного случая или заболевания", "Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая", "Инвалидность 2 группы в результате заболевания", "Временная нетрудоспособность", "Дистанционная медицинская консультация" - при базовом страховом покрытии являются: "Смерть от несчастного случая", "Дистанционная медицинская консультация". В соответствии с пунктом 1 Условий страхования под несчастным случаем понимается фактически произошедшее непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, не зависимое от воли застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций. При этом самоубийство застрахованного лица (суицид) не является несчастным случаем по смыслу настоящего определения. Условиями страхования также предусмотрено, что под заболеванием (болезнью) понимается любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ФИО4 умер ДАТА, что подтверждается актовой записью о смерти от ДАТА НОМЕР (т.1 л.д. 89).

Согласно посмертному эпикризу и медицинскому свидетельству о смерти серия НОМЕР НОМЕР от ДАТА смерть ФИО4 произошла от заболевания – «другие уточненные формы легочно – сердечной недостаточности», патологическое состояние, которое привело к смерти – вирусная пневмония, первоначальная причина смерти - атеросклеротическая болезнь сердца (т.2 л.д.11-13).После смерти заемщика, с октября 2021 года платежи по кредитным договорам прекратились.

После смерти ФИО4 заведено наследственное дело НОМЕР. С заявлением о принятии наследства по закону обратились несовершеннолетний сын ФИО3, ДАТА года рождения, (по завещанию) и супруга ФИО1 (право на обязательную долю) (т. 1 л.д. 91-101).

В состав наследства вошло следующее имущество: жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС, принадлежащий ФИО9, умершей ДАТА, наследником которой являлся ФИО4, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав (т. 1 л.д. 91-101).

Согласно пункту 3.10.1 Условий страхования в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, по страховым рискам, указанным в пунктах 3.2.1.1, 3.2.2.1 Условий страхования, клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк следующие документы: а) свидетельство о смерти застрахованного лица или решение суда о признании застрахованного лица умершим; б) официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них); в) медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) застрахованного лица; г) акт о несчастном случае на производстве по форме Н1; д) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры, или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений / лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, 7 материалы и результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; е) свидетельство о праве на наследство (для наследников); ж) оригинал справки-расчета по установленной страховщиком форме, которая содержит информацию о задолженности застрахованного лица по Потребительскому кредиту (оформляется банком).

Судом установлено, что 23 декабря 2021 года ПАО «Сбербанк» в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» были направлены заявление о выплате страхового возмещения выгодоприобретателю с приложением справки – расчет (т.1 л.д.144 об.).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 27 декабря 2021 года направило в адрес ГБУЗ «ГБ №3» запрос о предоставлении документа, устанавливающего причину смерти ФИО4, медицинского документа, содержащего информацию о всех обращениях ФИО4 за медицинской помощью с 2014 по 2019 годы (т.1 л.д.146).

Письмом от 25 января 2022 года Главный врач ГБУЗ «ГБ №3» указал на невозможность предоставить запрашиваемые документы, в связи с не предоставлением страховой компанией согласия пациента на разглашение сведений (т.1 л.д.145).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 27 декабря 2021 года и 27 февраля 2022 года направило в адрес наследников ФИО4 письма с просьбой представить подписанное заявление на страхование, заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, справку о смерти с указанием причины, медицинский документ, содержащий информацию о всех обращениях ФИО4 за медицинской помощью с 2014 по 2019 годы (т.1 л.д.146, 146 об.).

Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос суда ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховщик указал, что по результатам поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате, в связи с некомплектом документов, в случае предоставления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению, то есть в выплате страхового возмещения не отказано (т.1 л.д.144).

В соответствии с п. 3.2.1.1. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяемых в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 04 февраля 2018 года, страховым событием является, в том числе, смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования.

Согласно п. 3.2.1. названных Условий расширенное страховое покрытие, включающее в себя страховое событие "смерть", распространяется на клиентов, не относящихся к категориям, указанным в п. 3.3 Условий.

Изложенных в п. 3.3 Условий обстоятельств, являющихся исключением из расширенного страхового покрытия, в ходе рассмотрения дела не установлено.

Учитывая данные обстоятельства, руководствуясь ст. ст. 809 - 811, 819, 934, 942, 450, 1112 - 1113, 1142, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что смерть заемщика ФИО4 является страховым случаем по договору страхования, заключенному последним в рамках кредитного договора НОМЕР от ДАТА, что повлекло за собой возникновение у страховщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязательства по выплате ПАО "Сбербанк России" как выгодоприобретателю страхового возмещения в размере кредитной задолженности, не превышающей страховую сумму 108 715,09 руб.

В силу п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в том числе со смертью, наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); с причинением вреда жизни, здоровью граждан (страхование от несчастных случаев и болезней). Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Банк как выгодоприобретатель по договору страхования принял на себя обязательство по направлению средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании при наступлении страхового случая, на погашение задолженности ФИО4 по кредиту, то есть определил способ защиты своих прав кредитора при наступлении страховых случаев, указанных в договоре страхования. При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате. Доказательств отказа страховщика в страховой выплате банку как выгодоприобретателю не представлено.

Каких-либо доказательств тому, что смерть заемщика ФИО4 не является страховым случаем, либо наличия иных обстоятельств, исключающих обязательства страховщика при наступлении страхового случая в период действия договора страхования, также не представлено.

Кроме того, истец не представил достаточных доказательств, подтверждающих принятие действий, направленных на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица.

Так согласно заявления ФИО4 на участие в программе добровольного страхования, последний дает свое согласие как ПАО «Сбербанк», так и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на получение любых сведений в медицинских организациях, в том числе и в случае его смерти (т.1 л.д.55).

При этом, согласно п. п. 8.5, 8.6 Правил комбинированного страхования № 0051.СЖ/СЛ.01/05.00, страхователь (выгодоприобретатель) обязан предоставить страховщику, в том числе медицинские документы о смерти и обращениях за медицинской помощью (т.1 л.д.161).

В силу п. 2 ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Поскольку при наличии письменного согласия ФИО4 на получение персональных данных страховщиком, последний не был лишен возможности представить в медицинское учреждение указанное согласия, учитывая, что смерть ФИО4 является страховым случаем, а выгодоприобретателем является Банк, суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк страхового возмещения в размере 108 715,09 руб.

Поскольку Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 04 февраля 2018 года, задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА не может быть включена в задолженность застрахованного лица по потребительским кредитам, соответственно по данному обязательству страховая компания не несет ответственности по выплате страхового возмещения.

В соответствии с п.1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу ст. 1153 п. 2 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.

Согласно ст. 1154 п. 1 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, в состав наследства входят не только имущество и имущественные права, но и имущественные обязательства наследодателя, его долги.

Согласно п. п. 1, 2, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

В силу п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Соответственно, наследники отвечают солидарно по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как было указано выше, после смерти ФИО4 заведено наследственное дело НОМЕР. С заявлением о принятии наследства по закону обратились несовершеннолетний сын ФИО3, в лице законного представителя ФИО2 и супруга ФИО1, масса наследственного имущества состоит из жилого дома по адресу: АДРЕС.

Кроме того, как следует из ответа ГИБДД за ФИО4 на момент смерти были зарегистрированы два автомобиля ... (т.1 л.д.112-113).

Кроме того, согласно ответа ПАО Сбербанк на счетах ФИО4 по состоянию на 05 октября 2021 года находились денежные средства в размере 17 177,95 руб. и 169,95 руб. (т.2 л.д.17).

Поскольку с заявлениями о принятии наследства по закону обратились сын и супруга наследодателя, являющиеся наследниками первой очереди, то они как наследники заемщика, принявшие наследство, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует, из заключения о стоимости имущества, рыночная стоимость жилого дома, по адресу: АДРЕС, составляет 391 000 руб., рыночная стоимость автомобиля ... составляет 294 000 руб. (т.2 л.д.18-21).

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО1 и ФИО3, являясь наследниками первой очереди, приняли наследственное имущество, поэтому должны принять на себя неисполненные обязательства по договору, сумма задолженности которого не превышает стоимость наследственного имущества.

Из положений ст. 80 Семейного кодекса РФ об обязанностях родителей по содержанию несовершеннолетних детей во взаимосвязи с нормой ст. 1175 ГК РФ следует, что за несовершеннолетних детей обязанность по оплате долга несут их родители.

Поскольку законным представителем несовершеннолетнего ФИО3 является его мать ФИО2, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования Банка о взыскании с ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3, а также ФИО1 задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 33 417,34 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины при подаче исков в сумме 1 202,52 руб. и 3 374,30 руб., что подтверждается платежными поручениями (т.1 л.д. 6,42).

Учитывая, что исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, то имеются правовые основании для взыскания с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 374,30 руб. (108 715,09-100 000) х 2 % +3 200), с ответчиков ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3, а также ФИО1 в пользу истца в равных долях судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 202,52 руб. (33 417,34 – 20 000) х 3% + 800), то есть по 601,26 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 страховое возмещение в размере 108 715 (сто восемь тысяч семьсот пятнадцать) руб. 09 коп. по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 374 (три тысячи триста семьдесят четыре) руб. 30 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3, задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 33 417 (тридцать три тысячи четыреста семнадцать) руб. 34 коп. в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 202 (одна тысяча двести два) руб. 52 коп.

В удовлетворении остальной части иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 о взыскании с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, о взыскании с ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3, задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Я.Х. Чепур

Мотивированное решение составлено 23 мая 2023 года.