УИД 67RS0№-19 копия ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ дело №

ИФИО1

11 января 2023 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе: председательствующего: судьи ФИО3

при секретаре: ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее – Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 200 000 рублей под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки VOLKSWAGEN Pоlo вишнево красный, 2013 года выпуска, VIN <***>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 вышеуказанных Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 87267,17 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 245938,09 руб., из которых: просроченная ссуда – 193500,00 руб.; просроченные проценты – 47480,17 руб.; проценты по просроченной ссуде – 96,00 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 86,54 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1080,38 руб.; штраф за просроченный платеж – 0 руб.; иные комиссии – 2950,00 руб.; комиссия за ведение счета – 745,00 руб.

Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство VOLKSWAGEN Pоlo вишнево красный, 2013 года выпуска, VIN <***>.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положение п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 38,58%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 239519,31 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, Банк просит суд взыскать с Ответчика задолженность по кредиту в размере 245938,09 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11659,38 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство VOLKSWAGEN Pоlo вишнево красный, 2013 года выпуска, VIN <***>, установив начальную продажную цену в размере 239519,31 руб. путем продажи с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковое заявление полностью поддерживает. В случае неявки ответчика в судебное заседание, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом. При указанных обстоятельствах неявка представителя истца, ответчика не препятствует рассмотрению заявленных требований по существу. Поскольку судом предприняты надлежащие меры для обеспечения процессуальных прав ответчика и возможности предоставления доказательств по существу рассматриваемого дела, однако, ответчик возражений относительно предъявленного иска, а равно подтверждающих или опровергающих те или иные обстоятельства, изложенные в иске, суду не представил, то суд расценивает отсутствие ответчика результатом его собственного усмотрения, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в разбирательстве, и, в силу ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив в полном объеме материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, при этом учитывает следующее.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ в результате публичной оферты, путем оформления ФИО2 заявления на получение кредита ПАО «Совкомбанк», между последними заключен договор потребительского кредита №.

В соответствии с п. п. 1, 2 и 4 индивидуальных условий по договору, ФИО2 были предоставлены денежные средства в сумме 200 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 21.9 % годовых.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО2 под роспись был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита. Здесь же указано о выраженном им согласии с Общими условиями и об обязанности их неукоснительного исполнения.

В соответствии с подп. 3.1-3.2 п. 3 Общих условий договора потребительского кредита (далее Общие условия), банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Во исполнение Общих условий банк предоставил заемщику кредит в размере 200000,00 руб., зачислив заемные денежные средства на банковский счет, открытый на имя заемщика.

Из п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что минимальный размер ежемесячного платежа по кредиту, подлежащий уплате составляет 5484 рубля 38 копеек.

Согласно п. п. 3.5, 6.1 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита и уплате процентов составляет 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно подп. 5.2. п. 5 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Из п. подп. 5.3. п. 5 Общих условий следует, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Как следует из представленного истцом расчета сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 245938,09 руб., из которых: просроченная ссуда – 193500,00 руб.; просроченные проценты – 47480,17 руб.; проценты по просроченной ссуде – 96,00 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 86,54 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1080,38 руб.; штраф за просроченный платеж – 0 руб.; иные комиссии – 2950,00 руб.; комиссия за ведение счета – 745,00 руб.

Указанный расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиком не оспорен.

Как следует из представленной истцом выписки по счету на имя ответчика, ФИО2 неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности.

В материалах дела имеется досудебная претензия, адресованная и направленная ФИО2 с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Однако, как установлено в ходе рассмотрения дела, обязательства по погашению задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены, что является существенным нарушением условий договора и основанием для взыскания задолженности.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки VOLKSWAGEN Pоlo вишнево красный, 2013 года выпуска, VIN <***>, суд исходит из следующего.

Пунктами 1, 3 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по нему ФИО2 передал в залог Банку, принадлежащий ему на праве собственности автомобиль марки VOLKSWAGEN Pоlo вишнево красный, 2013 года выпуска, VIN <***>.

По условиям вышеуказанного договора залога ФИО2 выразил согласие отвечать перед ПАО «Совкомбанк» всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке (п. 8.3 Общих условий).

Согласно п. 8.14.2 указанных условий, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочки платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

При указанных обстоятельствах требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, поскольку обеспеченное залогом обязательство по кредитному договору не исполнено. Оснований, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество по договору, судом не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГПК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу изложенного способ реализации автомобиля VOLKSWAGEN Pоlo вишнево красный, 2013 года выпуска, VIN <***>, надлежит определить путем продажи с публичных торгов.

Относительно требований об установлении начальной продажной цены автомобиля суд считает необходимым указать следующее.

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29.05.1992N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании изложенного, требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат, поскольку заявлены излишне.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 11659 руб. 38 коп.

В силу ст. 144 ГПК РФ обеспечительные меры, наложенные определением Дорогобужского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, сохраняют своё действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст., ст.194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 245938 (двести сорок пять тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 09 копеек, из которой: из которых: просроченная ссуда – 193500,00 руб.; просроченные проценты – 47480,17 руб.; проценты по просроченной ссуде – 96,00 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 86,54 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1080,38 руб.; штраф за просроченный платеж – 0 руб.; иные комиссии – 2950,00 руб.; комиссия за ведение счета – 745,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки VOLKSWAGEN Pоlo вишнево красный, 2013 года выпуска, VIN <***>, принадлежащий ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Определить способ реализации заложенного имущества - автомобиля марки VOLKSWAGEN Pоlo вишнево красный, 2013 года выпуска, VIN <***>, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требования об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в размере 11 659 (одиннадцать тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей 38 копеек.

Принятые меры по обеспечению иска согласно определению Дорогобужского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ сохраняют своё действие до исполнения настоящего решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись ФИО5

Копия верна

Судья Дорогобужского районного суда

<адрес> ФИО5