РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г.Эртиль Воронежская область 11 октября 2022 г.

Панинский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего – судьи Бортниковой Н.А.,

при секретаре Семеновой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к администрации Ростошинского сельского поселения Эртильского муниципального района Воронежской области, ФИО1, ФИО2, ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании кредитной задолженности

установил

ПАО Сбербанк обратился с иском к администрации Ростошинского сельского поселения Эртильского муниципального района Воронежской области о признании имущества, оставшегося после смерти К.В.Н., выморочным, расторжении кредитного договора №295467 от 4.07.2019 г., взыскании задолженности по кредитному договору №295467 от 4.07.2019 (заключенному между ПАО Сбербанк и К.В.Н., умершим ....) за период с 06.05.2020 по 26.04.2022 (включительно) в размере 82189,47 руб. (в том числе просроченные проценты – 24348,63 руб., просроченный основной долг- 57840,84 руб.), взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8665,68 руб.

В обоснование исковых требований истец указал следующее. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №295467 от 4.07.2019 выдал кредит К.В.Н. в сумме 70 000,00 руб. на срок 36 мес. под 19.9% годовых. 22.03.2020г. заёмщик К.В.Н. умер. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено. Наследственного дела к имуществу К.В.Н. не заводилось. К.В.Н. принадлежало жилое помещение, площадью 62,4 кв.м. с кадастровым номером .... по адресу ...., которое в случае отсутствия наследников должно перейти в собственность муниципального образования.

29.08.2022 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены супруга заемщика - ФИО1, дети заемщика - ФИО2, ФИО3, страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил, в заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчики и их представители не явились, будучи извещенными надлежащим образом. Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 – ФИО4 просили рассмотреть дело без их участия и исковые требования признали.

Ответчик ФИО3 отбывает наказание в местах лишения свободы. Информация о производстве по делу и о судебном заседании была направлена ему по месту фактического отбывания наказания, ему была разъяснена возможность ведения дела через представителя, направления в суд своей письменной позиции (т.1 л.д.134-135, т.2 л.д.59-61,67).

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Исследовав предоставленные сторонами доказательства и доводы, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования к ответчикам ФИО1, ФИО2 по следующим основаниям.

Согласно ст. 819, 820, 821.1 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии с разъяснениями в п.59, 60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники солидарно независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в соответствии с заявлением К.В.Н. (т.1 л.д.20-21) .... между кредитором ПАО «Сбербанк» и заемщиком К.В.Н. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***>, согласно которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 70000 руб. под 19,9 % годовых на срок 36 месяцев, а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату (индивидуальные условия кредитования (оферта), т.1 л.д.23, информация о выдаче кредита на действующей счет карты ...., т.1 л.д.18-19, общие условия кредитования, т.1 л.д.24-28)

В соответствии с заявлением на страхование в ЦЧБ ПАО «Сбербанк России» от 4.07.2019 г. К.В.Н. выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк» в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и на случай диагностирования критического заболевания в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (т.1 л.д.38-40)

К.В.Н. была уплачена комиссия банка за подключение к программе страхования и компенсация расходов банку на оплату страховой премии страховщику в размере 7560 руб.(т.1 л.д.41, 18-19)

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» К.В.Н. был застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1907 с 4.07.2019 г. по 3.07.2022 г., по результатам рассмотрения заявления К.Д.В. было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов (т.1 л.д.144-166, 171- т.2 л.д. 58))

Согласно п.1, 2.2, 3.1, 3.2, 3.3.Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 01.05.2019 г.) (т.1 л.д.213-224) участие в Программе страхования (включение в число Застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления Клиента, предоставленного в Банк. В рамках Программы страхования Банк организовывает страхование Клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком Договора страхования, в рамках которого Страховщик осуществляет страхование Клиента (который становится Застрахованным лицом); принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им Страховым случаем, произвести Страховую выплату Выгодоприобретателю. Сторонами Договора страхования являются страхователь – Банк – и страховщик – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования. Договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия в отношении следующих категорий лиц: лица, возраст которых на дату заполнения Заявления составляет менее 18 (восемнадцати) полных лет или более 65 (шестидесяти пяти) полных лет; лица, у которых до даты заполнения Заявления (включая указанную дату) имелись (-ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, на дату заполнения Заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу. К злокачественному онкологическому заболеванию относится заболевание, проявляющееся в развитии одной или нескольких злокачественных опухолей, характеризующихся отсутствием дифференцировки клеток, прогрессивным неконтролируемым ростом, способностью к метастазированию (распространению злокачественных клеток из первичного очага), к инвазии и деструкции здоровых и окружающих опухоль 2 тканей. Для Базового страхового покрытия страховыми случаями являются следующие события: смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (страховой риск – «Смерть от несчастного случая»); Событие, предусмотренное п. 3.2.1.7 настоящих Условий (страховой риск - «Дистанционная медицинская консультация»).

Согласно информации БУЗ Воронежской области «Эртильская районная больница» (выписки из медицинской карты амбулаторного больного К.В.Н. ....) впервые онкологическое заболевание было диагностировано у К.В.Н. 11.03.2019 г. врачом онкологом по .... «....», т.е. до заключения кредитного договора и подключения К.В.Н. к программе добровольного страхования, поэтому для него было возможно лишь «базовое страховое покрытие», страховым событием по которому являлась лишь смерть в результате несчастного случая.

.... заёмщик К.В.Н. умер (свидетельство о смерти, т.1 л.д.29) по причине заболевания – .... (запись акта о смерти, т.1 л.д.128 )

Смерть К.В.Н. не является страховым случаем и не попадает под условия базового страхового покрытия.

Наследственное дело к имуществу К.В.Н. нотариусом не заводилось (т.1 л.д.30,45,83,86,94)

На момент смерти К.В.Н. принадлежала квартира по адресу .... (л.д.36, 90), кадастровой стоимостью 411391,34 руб., рыночной стоимостью 840000 руб. (т.2 л.д. ).

Стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя

По состоянию на 26.04.2022 общая сумма задолженности по кредиту составляет 82189,47 руб., из которых просроченные проценты – 24348,63 руб., просроченный основной долг- 57840,84 руб. (т.1 л.д.11-13)

Согласно ответа администрации Ростошинского сельского поселения Эртильского муниципального района Воронежской области наследство после смерти К.В.Н. приняли фактическими действиями его супруга и дети (т.1 л.д. 129-133), которые проживают в доме, продолжают оплачивать коммунальные платежи, и наследственное имущество не может считаться выморочным

К числу наследников К.В.Н. первой очереди по закону относятся его супруга ФИО1 (свидетельство о заключении брака 24.04.2000 г. ....), и его дети ФИО3, ФИО2 (т.1 л.д. 125-127)

ФИО1 и ФИО2 приняли наследство фактическими действиями, ФИО1 продолжает пользоваться квартирой, ФИО2 обратился с заявлением к страховщику о погашении кредита наследодателя за счет страховой выплаты (т.1 л.д.150-151, 37)

Другой сын наследодателя - ФИО3 на момент смерти наследодателя отбывал наказание в виде лишения свободы, с заявлением о принятии наследства в нотариальном порядке он не обращался и фактическими действиями не мог принять наследство в установленные сроки. ФИО3 был извещен надлежащим образом и доказательств принятия наследства ко времени судебного заседания не предоставил.

На основании изложенного суд находит, что наследство после смерти К.В.Н. приняли фактическими действиями ФИО1 и ФИО2, в отношении которых исковые требования подлежат удовлетворению. В остальной части исковые требования не подлежат удовлетворению.

По иску истец оплатил государственную пошлину в размере 8665,68 руб., определяя свои исковые требования о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредиту как самостоятельные требования. Суд полагает такую позицию не достаточно обоснованной. Руководствуясь ч.1,6, 7 ст.3, п.1, 3 ч.1 ст.333.19, 333.20 НК РФ и определяя данные требования как взаимосвязанные имущественное, не подлежащее оценке, и имущественное, подлежащее оценке, суд находит необходимым определить размер государственной пошлины в размере 2665,68 руб., которые подлежат взысканию с ответчиков, и подлежащей возврату истцу 6000 руб. Госпошлина подлежит взысканию с ответчиков в долевом отношении в равных частях, поскольку основания для взыскания госпошлины в солидарном порядке законом не предусмотрено. По смыслу разъяснений в п.5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в солидарном порядке возможно взыскание с солидарных должников только судебных издержек, тогда как госпошлина относится к самостоятельному виду судебных расходов (ст.88 ГПК РФ). Частью 2 ст. 333.18 НК РФ предусмотрено, что государственная пошлина уплачивается плательщиком, если иное не установлено настоящей главой. В случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные настоящей главой, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях. Следовательно, при взыскании государственной пошлины с нескольких лиц, участвующих в деле, она взыскивается с них в равных долях (Апелляционное определение Верховного Суда РФ от 24.08.2015 N 33-АПГ15-19, п.18 Постановление Пленума ВАС РФ от 11.07.2014 N 46)

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Частично удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк к ответчикам ФИО1, ФИО2

Расторгнуть кредитный договор №295467 от 4.07.2019 г., заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***> дата государственной регистрации 20.06.1991 ) и К.В.Н., правопреемниками которого являются ФИО1, ФИО2

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 20.06.1991) солидарно с ФИО1, .... года рождения, место рождения ...., паспорт .... выдан ...., и ФИО2, .... года рождения, место рождения – ...., паспорт .... выдан ...., сумму задолженности по кредитному договору №295467 от 4.07.2019 г. по состоянию на 26.04.2022 в размере 82189,47 руб. ( из которых просроченные проценты – 24348,63 руб., просроченный основной долг- 57840,84 руб.).

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***> ОГРН <***>, дата государственной регистрации 20.06.1991) с ФИО1, .... года рождения, место рождения ...., паспорт .... выдан ...., и ФИО2, .... года рождения, место рождения – ...., паспорт .... выдан ...., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2665,68 руб., в равных долях, то есть по 1332,84 руб. с каждого.

Вернуть ПАО «Сбербанк» (ИНН <***> ОГРН <***>, дата государственной регистрации 20.06.1991) из местного бюджета излишне оплаченную государственную пошлину в размере 6000 руб., оплаченную по платежному поручению №807500 от 4.05.2022 г. на общую сумму 8665,68 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк» отказать

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: