Решение по делу № 2-215/2025 от 20.05.2025 - о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов за пользование денежными средствами, штрафа, судебных расходов.

УИД: 29RS0004-01-2025-000229-74

Дело № 2-215/2025

20 мая 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Виноградовский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Якивчука С.В.,

при секретаре судебного заседания Мухряковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Шенкурск гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов за пользование денежными средствами, штрафа, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее – ООО ПКО «АйДи Коллект», Кредитор, Цессионарий) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование денежными средствами, штрафа, почтовых расходов и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику выдан микрозайм. В установленный договором срок обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчиком не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СМСФИНАНС», ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» и истцом последовательно заключены договора об уступке прав требований по указанному договору микрозайма к Кредитору. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность ФИО1 в общем размере <данные изъяты>. из которых: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование займом, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – штрафы. Кредитор просил взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., почтовые расходы на отправку копии иска с приложениями в сумме <данные изъяты>., а также почтовые расходы по направлению иска с документами в суд, указанные на почтовом конверте.

В судебное заседание истец ООО ПКО «АйДи Коллект», ответчик ФИО1, третьи лица ООО МКК «СМСФИНАНС», ООО ПКО «Альфа» и ООО «ИТ КОНСУЛ» не явились, представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки истцу (л.д. 54), вернувшимися за истечением срока хранения конвертами с повестками для ответчика (л.д. 55, 56), а также отчетами об отслеживании отправлений с идентификаторами <данные изъяты> для третьих лиц (л.д. 57-59).

Ответчик ФИО1 извещался по адресу регистрации, указанному в адресной справке Отд МВД России «Шенкурское»: <адрес> (л.д. 46).

По данным из Единого федерального реестра сведений о банкротстве ответчик банкротом не признан (л.д. 41). Информация аналогичного содержания представлена в справке из Арбитражного суда Архангельской области (л.д. 47).

Кредитор в иске просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Против вынесения заочного решения по делу истец возражал.

Учитывая процессуальную презумпцию надлежащего извещения ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

Как предусмотрено в пунктах 1, 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Деятельность микрофинансовых компаний урегулирована Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрозаймом является заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Одним из ограничений деятельности микрокредитной компании является запрет на выдачу заемщику – физическому лицу микрозайма, если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договору микрозайма превысит пятьсот тысяч рублей (пункт 2 части 3 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности).

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма № на сумму <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> день, под <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с пунктом 6 договора потребительского микрозайма № возврат займа должен был быть осуществлен единовременным платежом в день наступления платежной даты вместе с начисленными процентами. Общий размер задолженности к моменту возврата займа должен был составить <данные изъяты>.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 20 % годовых от просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки исполнения обязательств (пункт 12 договора).

В силу пунктов 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ).

В части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Указанный договор потребительского займа № заключен в электронном виде. Факт получение ответчиком заемных денежных средств в размере <данные изъяты>. (за вычетом стоимости оплаты юридических и консультационных услуг по договору на суммы <данные изъяты>. соответственно) подтверждается представленной ПАО Сбербанк России по запросу суда детализацией по банковской карте ФИО1 № за ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49).

В силу части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Положениями частей 1, 10, 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), в редакции, действовавшей по состоянию на 16.09.2023, предусматривалось, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от 01.04.2019 № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) опубликовывается путем его размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с указанием вида кредитора, применяющего среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, категорий потребительских кредитов (займов), рассчитанного по каждой из них среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых.

По информации с официального сайта Банка России www.cbr.ru среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в III квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по договорам потребительского микрозайма без обеспечения на срок до 30 дней включительно, при сумме займа до 30000 руб. включительно, составляет 349,026 %. Предельное значение – 292 %.

Соответственно, установленный заключенным сторонами договором потребительского микрозайма № размер процентов за пользование займом (291,27 % годовых) является правомерным.

Доказательств, подтверждающих факт неполучения денежных средств по указанному договору микрозайма, ответчиком не представлено.

В исковом заявлении Кредитором приведен расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из которого, суд приходит к выводу, что в нарушение статей 309, 310 ГК РФ ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные данным договором по возврату займа и уплате процентов.

С учетом нарушения установленного договором срока возврата займа с ФИО1 подлежит взысканию пени (штраф).

При осуществлении расчетов задолженности по уплате процентов за пользование займов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (135 дней) истцом применена ставка в размере 0,8 % в день, то есть 292 % годовых.

При расчете подлежащих взысканию процентов за пользование ФИО1 суммой микрозайма, суд учитывает, что предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), для потребительских микрозаймов суммой до 30000 руб. включительно, заключенных в III квартале 2023 года на срок от 61 до 180 дней, составляет 292 %, что соответствует процентной ставке, из которой исходил Кредитор при расчете суммы процентов за пользование займом по окончании срока его возврата.

Расчет задолженности по процентам за пользование займом (<данные изъяты>.), по пени (<данные изъяты>.), представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчета задолженности по процентам ответчиком не представлено. Вопреки периоду просрочки, указанному в иске (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) фактически истец произвел расчет и предъявил к взысканию суммы задолженности, сформировавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ в результате заключения двух договор уступки права требования, к истцу, как к конечному цессионарию переданы права требования ООО МКК «СМСФИНАНС» к физическим лицам по договорам займа, в том числе по спорному займу ФИО1 (л.д. 21-23).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по договору микрозайма № в размере <данные изъяты>., включающей в себя: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование займом, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – штрафы.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд ООО ПКО «АйДи Коллект» уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 9).

Уплаченная истцом государственная пошлина соответствует правилам ее исчисления, при заявленной цене иска, изложенным в пункте 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и подлежит взысканию с ответчика в указанном размере в возврат.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (абзац 8 статьи 94 ГПК РФ).

На отправку иска с приложенными документами ответчику истцом уплачено <данные изъяты>.; на подачу в суд иска с приложенными документами – <данные изъяты>. (л.д. 8, 30). Данные почтовые расходы также подлежат взысканию с ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов за пользование денежными средствами, штрафа, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (ОГРН: №), задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. из которых: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование займом, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., почтовые расходы в сумме <данные изъяты>. Всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца с момента изготовления судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Виноградовский районный суд Архангельской области.

Председательствующий С.В. Якивчук