Дело № 2-10/2023
УИД 19RS0007-01-2022-000664-73
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Боград Боградского района Республики Хакасия 12 января 2023 года
Боградский районный суд Республики Хакасия в составе
председательствующего судьи Асеевой Ю.Н.,
при секретаре Галимулиной Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, мотивировав тем, что (дата) между банком и (ФИО) был заключен кредитный договор (номер). По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в (сумма) под 24 % годовых, сроком на 60 месяцев.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 февраля 2018 года, на 21 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 548 дней.
По состоянию на 21 октября 2022 года взыскиваемая задолженность заемщика перед банком составляет 390 589 рублей 32 копейки, из них:
- просроченная ссудная задолженность – (сумма);
- просроченные проценты – (сумма);
- проценты на просроченную ссуду – (сумма);
- неустойка на остаток основного долга – (сумма);
- неустойка на просроченную ссуду – (сумма), что подтверждается расчетом задолженности.
(ФИО) умерла (дата). Наследником (ФИО) является ФИО3.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО4 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Изучив материалы гражданского дела, оценив доказательства представленные истцом, суд приходит к следующему.
В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и должны содержать условия, указанные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами п. 2 ст. 811 ГК РФ.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что (дата) (ФИО) подано заявление о предоставлении потребительского кредита на (сумма) под 24 % годовых на срок 60 месяцев с ежемесячным платежом (сумма) (л.д. 8-9).
Как следует из заявления (ФИО), она ознакомилась с условиями кредитования ПАО «Совкомбанк», о чем свидетельствует ее подпись.
Согласно разделу Г заявления о предоставлении потребительского кредита сумма в размере (сумма) будут перечислены на лицевой счет (номер), который был открыт на имя (ФИО) (л.д. 9).
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (ФИО) был предоставлен кредит в (сумма) на срок 60 месяцев под 24 % годовых. Срок возврата кредита 16 января 2023 года (л.д. 10-11).
Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета (номер) (л.д. 16).
Суд принимает указанную выписку в качестве доказательств исполнения банком перед (ФИО) своих обязательств по выдаче кредита.
Таким образом, суд приходит к выводу, что между банком и (ФИО) заключен кредитный договор.
Согласно пункту 4.1.1-4.1.2 общих условий договора потребительского кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом (л.д. 14-15).
На основании пункта 6.1. общих условий договора потребительского кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размер 20 % годовых в соответствии с положением пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, (ФИО) обязалась вносить ежемесячно платежи в счет погашения кредита в (сумма) (л.д. 13).
Из представленных истцом документов, а именно, из выписки по лицевому счету следует, что со стороны заемщика имеется просрочка исполнения обязательств, поскольку ей не вносились обязательные платежи предусмотренные графиком платежей, в связи, с чем у (ФИО) перед банком образовалась задолженность по погашению кредита.
Как следует из материалов дела, банком направлено наследнику (ФИО) уведомление, в котором банк требовал в течение 30 дней с момента направления претензии погасить задолженность по кредитному договору (л.д. 21). Однако на требование банка задолженность по кредиту не погасила.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на 21 октября 2022 года общая сумма задолженности по кредитным договорам составила 390 589 рублей 32 копейки (л.д. 22-25).
Суд, проверив расчет задолженности, считает его арифметически верным.
Заемщик (ФИО), (дата) рождения, умерла (дата), что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 19).
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Таким образом, после смерти должника по кредитному договору к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, 1112, 1113, 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники, подлежит определению в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно ответу нотариуса Абаканского нотариального округа, что в его архиве имеется наследственное дело (номер) (ФИО), умершей (дата) (л.д. 54-82).
Как следует из наследственного дела, наследниками первой очереди по закону наследодателя (ФИО) являются дети ФИО3, (ФИО2).
Наследственное имущество состоит из: земельного участка, находящегося, по (адрес); квартиры, находящейся по (адрес); прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк; невыплаченных денежных выплат (пенсия по старости (труд), ЕДВ, ДМО), в связи со смертью; имущества принадлежавшего умершему (дата) (ФИО1), наследницей которого была (ФИО) принявшая наследство, но не оформивший своих наследственных прав.
Согласно наследственному делу с заявлением к нотариусу обратилась дочь (ФИО) - ФИО3 22 февраля 2019 года (л.д. 56).
Так, заявлением к нотариусу обратился (ФИО2), который указал в своем заявлении, что он отказывается от доли в наследстве в пользу ФИО3 (л.д. 58).
Таким образом, наследниками имущества после смерти (ФИО) являются ее дочь ФИО3.
ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства в кладах в банках, и на квартиру в (адрес) (л.д. 78-79).
Так, согласно ответу МВД по РХ на имя (ФИО) не зарегистрированы транспортное средство и прицепы к ним (л.д. 51).
Объект недвижимости по (адрес) не является муниципальной собственностью и не числится в реестре муниципального имущества находящегося в муниципальной собственности администрации Боградского сельсовета (л.д. 50).
Вместе с тем, суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО3 принято наследство после смерти матери (ФИО) в виде денежных средств на счетах в банках и квартиры в (адрес), в связи с чем, на наследника ФИО3 переходит долги наследодателя (ФИО).
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взыскании с ответчика ФИО3 как наследника (ФИО) задолженности по кредитному договору в размере 390 589 рублей 32 копейки, поскольку судом установлено существенное нарушение наследодателем (ФИО) условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарный дней, и ФИО3 как наследник принявший наследство после смерти заемщика (ФИО) отвечает по долгам наследодателя.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 105 рублей 89 копеек (л.д.7).
Таким образом, в связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 105 рублей 89 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника – удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>, юридический адрес: <...>) задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 390 589 (триста девяносто тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 32 копейки, уплаченную государственную пошлину в размере 7 105 (семь тысяч сто пять) рублей 89 копеек, всего взыскать 397 695 (триста девяносто семь тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 21 копейку.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Ю.Н. Асеева