Дело № 2-549/2025

УИД 26RS0013-01-2025-000527-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

19 мая 2025 года город Железноводск

Железноводский городской суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи ФИО4

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен бессрочный кредитный договор № (4406003849), согласно условиям которого, Банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 150000 рублей, под 28%/11,5% годовых по наличным/безналичным платежам.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности.

Свои требования Банк мотивирует тем, что факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (ши) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 1024 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 1243 дня.

Ответчик в период пользования кредитной картой произвел выплаты в размере 22399,50 рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 197401,59 рублей, из которых просроченные проценты в размере 47197,15 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 147192,93 рубля, неустойка на просроченную ссуду в размере 691,43 рубля, неустойка на просроченные проценты в размере 2320,08 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № (4406003849) от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 197401,59 рублей, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 6922,05 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, правами, предусмотренными ст. 56, 57 ГПК РФ не воспользовался и не представил обоснованных возражений и соответствующих доказательств в опровержение существа заявленных исковых требований, о причинах уважительности своей неявки суд в известность не поставил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, направив в суд ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд, с согласия истца, выраженного в его письменном заявлении, вынес определение о рассмотрении иска в порядке заочного производства, в соответствие с требованиями ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, а также представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленных суду документов: заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен бессрочный кредитный договор № (4406003849) (до востребования), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом 150000 рублей.

Согласно п.2 кредитного договора, он действует в течение неопределенного срока до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок возврата кредита - до востребования.

Согласно п.4 кредитного договора, ставка 5 годовых за проведение безналичных операций – 28,00, за проведение наличных операций -11,50, за проведение наличных операций – 53,9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования, льготный период кредитования – до 56 дней.

Факт заключения кредитного договора подтверждается собственноручно подписанными заемщиком ФИО1 анкетой-заявлением на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных суду истцом документов следует, что требования закона, предъявляемое к форме и содержанию кредитного договора, заключенного сторонами по данному спору, были соблюдены, стороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.

Поскольку в соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, то, следовательно, и надлежащее исполнение денежного обязательства должно быть оформлено в письменной форме.

Из смысла указанных видов договоров следует, что обязанность доказать факт заключения кредитного договора лежит на истце, а обязанность доказать надлежащее исполнение денежного обязательства возложена на ответчика.

Доводы истца о ненадлежащем и несвоевременном исполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору и наличии на момент рассмотрения спора просроченной задолженности подтверждаются представленным суду расчетом задолженности, выпиской о движении денежных средств по счету, открытому на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности по договору подтверждена истцом документально, а ответчиком иной расчет суммы задолженности суду не представлен, факт наличия задолженности по кредитному договору и размер данной задолженности не оспорен.

Также ответчиком не были представлены суду доказательства, которые бы подтверждали, что указанный договор им с ПАО «Восточный экспресс банк» не заключался и им не подписывался.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался предоставленными в кредит денежными средствами путем проведения операция по карте, оплачивая различные товары и услуги, что подтверждается выпиской по счету, отрытому в банке на его имя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по погашению кредита, ДД.ММ.ГГГГ (то есть в пределах срока исковой давности) мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> края по заявлению истца вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № (4406003849) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198140,07 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по уплате государственной пошлины в размерен 2581,40 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями, судебный приказ был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также то, что действиями ответчика нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме и сумма задолженности подлежит взысканию с заемщика ФИО1

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, мотивированное тем, что обязательства об уплате задолженности возникли более трех лет назад. Однако, данное ходатайство удовлетворению не подлежит, в силу следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого лицо, право которого нарушено, может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий имеющегося в материалах дела кредитного договора № (4406003849) от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика

Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности, который составляет 25 дней (п.6 договора).

О нарушении заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности банк, согласно исковому заявлению, узнал ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ (согласно ШПИ на конверте), то есть в пределах срока исковой давности, ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (4406003849) от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 198140,07 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № (4406003849) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 198140,07 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размерен 2581,40 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя с ПАО «Восточный экспресс банк» на его правопреемника ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> края судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поступившими от должника возражениями.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиком на момент подачи иска не были выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору, просроченная задолженность не погашена.

С учетом того, что срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж, направление искового заявления в суд ДД.ММ.ГГГГ не свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности, так как в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ дело находилось под судебной защитой и данный период подлежит исключению из общего срока исковой давности, который продолжил течь после отмены судебного приказа.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» оплатил государственную пошлину при подаче иска в размере 6922 рубля 05 копеек.

В связи с удовлетворением иска, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6922 рубля 05 копеек рублей также подлежат взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 819 ГК РФ, ст. 56, 98, 167, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН) сумму задолженности по кредитному договору № (4406003849) от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 197401,59 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 6922,05 рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий,

судья ФИО5

Мотивированное решение составлено 30 мая 2025 года.