Дело № 2-994/2022

УИД: 52RS0048-01-2022-001080-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач 19 декабря 2022г.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Черновской Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Разживиной И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее по тексту ООО МФК «Займер») обратилось в районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №1* от 12.01.2022 в размере 59 635 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1989,05 руб.

В обоснование иска указано, что 12.01.2022 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №*(далее по тексту «договор займа»), согласно которому ООО МФК «Займер» передал ФИО1 заем в размере 30 000 руб., а та обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 02.04.2022, включительно. «Договор займа» заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.

Ссылаясь на п.24 ст.1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменен Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от 02.07.2010 указывает, что по договору займа, срок возврата займа не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), а также платежей за услуги, за отдельную плату по договору займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного займа. Займодатель снижает размер, подлежащих взысканию с заемщика сумму до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления. Всего (основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня) до 59635 руб. (30000 + 9000,00 + 19550,62 + 1084,38) Судебный приказ был заемщиком отменен. Основываясь на положениях ст.ст. 309, 310, 432, 807, 819, 810 ГК РФ просит иск удовлетворить.

Истец ООО МФК «Займер» просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

И сследовав доказательства, представленные по гражданскому делу, суд считает, что исковые требования ООО МФК «Займер» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Кроме того, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно действующей ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). (45 000 руб. исходя из суммы займа 30 000 руб.)

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Установлено, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор потребительского займа № * от 12.01.2022, вид займа – «займ до зарплаты», согласно которому ООО МФК «Займер» передал, а ФИО1 получила денежные средства (заем) в размере 30 000 руб., под 365% годовых, в срок до 11.02.2022, включительно. В последующем договор займа продлен до 02.04.2022

«Договор займа» заключен сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу: *. Для получения займа ответчиком ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации, а также согласие на обработку персональных данных, присоединение к Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», к Общим условиям договора потребительского займа, Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. По получению СМС-кода, и введением индивидуального кода ответчик заключила «договор займа», после чего ей были перечислена вся сумма по договору займа.

Факт получения ответчиком по «договору займа» 30 000 руб. подтвержден материалами дела (л.д.30) и ответчиком в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ не оспорен.

В соответствии с условиями договора займа заемщик обязался погашать кредит и уплатить начисленные проценты, единовременным платежом в дату, указанную в п.2 договора займа. Проценты за 30 дней пользования суммой займа составляют 9000 ( п.6 договора займа).

В силу п.12 «договора займа» в случае неисполнения обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, до настоящего времени, обязательства по вышеуказанному договору займа Ответчиком не исполнены. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно расчету цены иска представленного истцом задолженность ответчика по «договору займа» по состоянию на 20.10.2022 составляет 59 635 руб., в том числе 30 000,00 руб. - сумма займа, 9000 руб. проценты, по договору за 80 дней пользования займом в период с 13.01.2022 по 02.04.2022, 19550,62 руб. – просроченные проценты за 250 дней пользования займом за период с 03.04.2022 по 20.10.2022, и 1084,38 руб. пеня за период с 03.04.2022 по 20.10.2022 (л.д.6, 12).

Размер задолженности ответчика достоверно установлен в судебном заседании, подтверждается представленным расчетом, является арифметически правильным, а размер процентов не превышает 1,5 кратную сумму просроченного основного долга (л.д.6,12).

В соответствии с действовавшей на момент заключения договора займа редакцией Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинсовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2 ст.12.1 указанного Федерального закона).

Как указано в пункте 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ в редакции 14.10.2020) с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с частями 8 - 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

Если при расчете средневзвешенного значения полной стоимости кредита (займа) объем потребительских кредитов (займов), выданных в одной категории потребительского кредита (займа) одним кредитором, превышает 20 процентов общего объема кредитов (займов), выданных всеми кредиторами в этой категории, то объем кредитов такого кредитора принимается равным 20 процентам.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дн. включительно, установлены Банком России в размере 1% в день (365% годовых), при их среднерыночном значении 352,775% в год.

Размер заявленных истцом к взысканию процентов данному ограничению соответствует.

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, свой расчет не представлен.

ООО МФК «Займер» обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по «договору займа», о чем был выдан судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Сергачского судебного района Нижегородской области от 26.09.2022 был отменен судебный приказ от 02.09.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по «договору займа» в сумме 59 660 руб., а также судебных расходов в сумме 994,90 руб. (л.д.11).

Как следует из разъяснений, данных в п.п.71 и 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N7 от 24.03.2016, при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушениям обязательства.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. l ст. 56 ГПК РФ, ч. l ст. 65 АПК РФ).

От стороны ответчика не поступило заявление-возражение относительно условий «договора займа» как ввиду его кабальности, так и по иным основаниям.

Ответчик ФИО1 не заявляла об уменьшении размера неустойки и доказательств несоразмерности размера неустойки, необоснованности выгоды кредитора займодателя, невозможности надлежащего исполнения обязательства вследствие объективных причин, препятствующих этому, не представила.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет другой стороны.

Принимая во внимание, что заявленная истцом неустойка предусмотрена Общими условиями, соотношение размера взыскиваемой суммы задолженности, длительность неисполнения обязательства, непредставление ответчиком доказательств несоразмерности неустойки, требования разумности, справедливости и соразмерности, а также то обстоятельство, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки, является соразмерной по отношению к сумме основного долга и уменьшение ее может повлечь нарушение прав истца, районный суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

Поскольку в судебном заседании подтверждено наличие задолженности ответчика ФИО1, районный суд заявленное требование истца о взыскании задолженности в сумме 59 635 руб. считает подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Расходы на оплату государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № * и №* и составляют 1989,05 руб. (л.д.7,9).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, районный суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Займер» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 * в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Займер» задолженность по договору займа № * от 12 января 2022 года в размере 59635 (пятьдесят девять тысяч шестьсот тридцать пять) рублей, из которых: 30 000,00 руб. - сумма займа, 9000 руб. п-роценты, по договору за 80 дней пользования займом в период с 13.01.2022 по 02.04.2022, 19550,62 руб. - проценты за 250 дней пользования займом за период с 03.04.2022 по 20.10.2022, и 1 084,38 руб. - пеня за период с 03.04.2022 по 20.10.2022 и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1989 (одна тысяча девятьсот восемьдесят девять) руб. 05 коп., а всего – 61624 (шестьдесят одна тысяча шестьсот двадцать четыре) руб. 05 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: Л.Н. Черновская

Решение в окончательной форме изготовлено 20 декабря 2022 г.