Дело №
УИД 19RS0№-52
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р.Ф.
3 февраля 2025 года <адрес> Бейского района Республики Хакасия
Бейский районный суд Республики Хакасия в составе
председательствующего Максимовой Ю.В.,
при секретаре Баториной М.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 руб. под 28.9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Истец выполнил взятые на себя обязательства, предоставив кредит, в то время как ответчик их нарушил, не производя своевременных выплат по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 506 207 руб. 30 коп. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, которое последним не выполнено. Просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 506 207 руб. 30 коп., расходы по оплате государственной пошлины 15 124 руб. 15 коп.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом путём заблаговременного направления по почте судебного извещения с уведомлением о вручении. Истец при подаче заявления просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, ответчик о причинах неявки суд не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил, отложить разбирательство дела суд не просил.
Информация о назначении судебного заседания своевременно размещена на официальном сайте Бейского районного суда Республики Хакасия в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
На основании части первой статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд находит возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Положениями ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Как следует из статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 120 месяцев.
При заключении Договора потребительского кредита Заёмщик обязался заключить договор Банковского счёта с выдачей расчётной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка (п. 9 Договора).
За ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых (п. 12 Договора).
Заёмщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Заявление о заключении договора потребительского кредита, заявление - оферта на подключение тарифного плана, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, подписаны ФИО1 с помощью электронной подписи.
По условиям кредитного договора для совершения действий для акцепта заёмщику открыт банковский счёт в соответствии с законодательством РФ, с лимитом задолженности в соответствии с условиями заявления-оферты, выдана кредитная карта с установленным лимитом.
ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как ПАО "Совкомбанк".
Факт исполнения Банком обязанности по предоставлению кредита путём зачисления на депозитный счёт подтверждён выпиской по счёту ответчика.
За время действия кредитного договора принятые обязательства заёмщиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объёме и с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 84 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 84 дня.
Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, которое последним не выполнено.
Как следует из предоставленного истцом расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 506 207 руб. 30 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 400 000 руб., просроченные проценты 51 004 руб. 32 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 312 руб. 11 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3 руб. 56 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 976 руб. 79 коп., неустойка на просроченные проценты 366 руб. 66 коп., неразрешенный овердрафт, проценты по неразрешенному овердрафту 1 015 руб. 42 коп., комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 18 191 руб. 23 коп.
Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк просил взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в связи с ненадлежащим исполнением последним взятых на себя обязательство по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 в период пользования кредитом частично производил выплаты в счёт погашения кредита в размере 41 838 руб. 82 коп. (по 16 919 руб. 41 коп. – ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, 8 000 руб. – ДД.ММ.ГГГГ).
С учётом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заёмщика.
В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, чем заявлено в иске.
Доказательств обратного ФИО1, вопреки законодательно возложенной на него положениями ст.56 ГПК РФ обязанности, суду не представил, доводы Банка, в том числе, представленный им расчёт задолженности не оспорил и с достоверностью не опроверг.
Расчёт задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, однако, суд признаёт его неверным в части указания суммы задолженности 400 000 руб., поскольку, как следует из расчётов стороны истца, 2 000 руб. из внесённых ответчиком платежей пошли на погашение основного долга, в связи с чем просроченная ссудная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 398 000 руб.
В остальном расчёт признан верным, оснований не согласиться с ним суд не находит.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ) (п.69). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (абз.3 п.75).
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации.
При этом наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Оснований для снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку соотношение суммы основного долга и суммы неустойки, а также период их начисления свидетельствуют о соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательств.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщик принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по возврату денежных средств, в связи с чем, у истца возникло право на обращение в суд с требованиями о взыскании с заёмщика образовавшейся задолженности.
Учитывая, что заёмщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем, начислены штрафные санкции, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Судебные расходы Банка по оплате государственной пошлины подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 124 руб. 15 коп., поскольку иск удовлетворён частично, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 084 руб.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН/КПП №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 504 207 (пятьсот четыре тысячи двести семь) руб. 30 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 15 084 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия путём подачи апелляционной жалобы через Бейский районный суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия путём подачи апелляционной жалобы через Бейский районный суд Республики Хакасия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Ю.В. Максимова
Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ
Судья Ю.В. Максимова