Дело № 2- 36/2022
УИД 56RS0041-01-2022-001156-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 января 2023 года с.Тоцкое
Тоцкий районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Сайфутдиновой В.Г.,
при секретаре Потемкиной Т.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, АО «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО6. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заявленные требования обосновали тем, что 15.10.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>.
Согласно условиям кредитного договора ФИО6. предоставлен кредит в сумме 98 063,23 рубля под 26,4 % годовых на срок 36 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ года ФИО6. умер, открыто наследственное дело №.
На дату смерти, обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.
По состоянию на 27.10.2022 года задолженность ФИО6 перед банком составила 112 716,56 рубля.
Просили суд взыскать с наследников ФИО6 в пользу банка сумму задолженности в размере 112 716,56 рубля, государственную пошлину в размере 3 454,33 рубля.
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заявленные требования обосновали тем, что 15.10.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>.
Согласно условиям кредитного договора ФИО6. предоставлен кредит в сумме 15 000 рублей под 0 % годовых на срок 120 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ года ФИО6. умер, открыто наследственное дело №.
На дату смерти, обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.
По состоянию на 27.10.2022 года задолженность ФИО6. перед банком составила 15 854,97 рубля.
Просили суд взыскать с наследников ФИО6 в пользу банка сумму задолженности в размере 15 854,97 рубля, государственную пошлину в размере 634,20 рубля.
Определение суда указанные гражданские дела объединены в одно производство.
Судом в качестве ответчиков привлечены ФИО1, АО «АльфаСтрахование», указанные дела объединены в одно производство.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, в исковых заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание также не явился, извещены надлежащим образом.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования истца признал в полном объеме, просил судебную экспертизу не назначать, поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму заявленных требований. Дополнительно пояснил, что обращался в страховую компанию, в выплате страхового возмещения отказано.
Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
В силу положений пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве наследство.
В целях подтверждения фактического принятия наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены нотариусу, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Таким образом, согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание задолженности наследодателя с его наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, что также предполагает фактическое существование имущества, на которое обращается взыскание по долгам наследодателя.
Как разъяснено в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В настоящем случае обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.
При рассмотрении дела установлено и не оспорено стороной ответчика, 15.10.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>.
Согласно условиям кредитного договора ФИО6. предоставлен кредит в сумме 98 063,23 рубля под 26,4 % годовых на срок 36 месяцев. Срок возврата кредита 15.10.2022 года.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей 36, минимальный обязательный платеж составляет 3 467,16 рубля. Периодичность оплаты ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размер 20% годовых.
По состоянию на 27.10.2022 года образовалась задолженность в размере 112 716,56 рубля, из которых: просроченная ссудная задолженность – 66 271,85 рубля; просроченные проценты – 17 161,88 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду-13 525,18 рубля, неустойка на остаток основного долга – 6 602,30 рубля, неустойка на просроченную ссуду- 9155,35 рубля.
Наследнику заемщика было направлено уведомление о добровольной оплате суммы задолженности.
Данное требование до настоящего времени не исполнено.
Материалами дела также установлено, что 15.10.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>.
Согласно условиям кредитного договора ФИО6. предоставлен кредит в сумме 15 000 рублей под 0 % годовых на срок 120 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.
На дату смерти, обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 14 815 рубля.
По состоянию на 27.10.2022 года задолженность ФИО2 перед банком составила 15 854,97 рубля, из которых: просроченная ссудная задолженность – 13 393,57 рубля; иные комиссии – 418,12 рубля, неустойка на просроченную ссуду- 2 043,28 рубля.
До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
С представленными расчетами суд соглашается, поскольку они соответствует требованиям закона, условиям договоров, фактическим обстоятельствам. Ответчиком данные расчеты также не оспорены.
Заемщик ФИО6. умер <данные изъяты> года, после его смерти открыто наследственное дело.
Наследником после смерти умершего заемщика является ответчик ФИО1, к которому в порядке наследования по закону перешло право на земельный участок с кадастровым номером №, местоположение: <адрес>; на 1/6 долю семнадцати земельных участков с кадастровыми номерами № местоположение: Оренбургская область, Тоцкий район, денежный вклад и денежную компенсацию на оплату ритуальных услуг в ПАО Сбербанк.
Из пояснений ответчика ФИО1 следует, что рыночная стоимость наследственного имущества на дату смерти ФИО6. значительно превышает цену иска, в связи с чем, нецелесообразно назначение судебной оценочной экспертизы.
Суд соглашается с позицией ответчика, полагая, что исходя из среднерыночных цен на недвижимое имущества, действительно стоимость наследственного имущества превышает цену иска, придя к выводу к выводу о возможности рассмотрения дела без проведения судебной оценочной экспертизы во избежание возложения на стороны дополнительных расходов, связанных с проведением экспертизы.
Поскольку размер задолженности наследодателя, заявленного истцом ко взысканию, не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных истцами требований и взыскании с ответчика, как с наследника по закону, суммы задолженности по кредитным договорам.
Из материалов дела также следует, ФИО6. был застрахован в АО «АльфаСтрахование» по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов №L0302/232/000006/4 от 20.01.2014 года, заключенному на основании «Правил комплексного страхования клиентов финансовых организаций» от 29.12.2012 года, по программе страхования №4.
Срок страхования установлен с 15.10.2019 года по 14.10.2022 года.
По программе страхования №4 страховым риском, в том числе, является: смерть застрахованного лица в течение срока страхования. Наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица.
Согласно документам, представленным по запросу суда, причиной смерти ФИО6. стала <данные изъяты>
Согласно выписным эпикризам из ГБУЗ «Тоцкая РБ» ФИО6 с 27.02.2019 по 22.04.2019 года проходил лечение, в том числе по заболеванию <данные изъяты>, что в соответствии с Условиями страхования не является страховым случаем, поскольку заболевание, явившееся причиной смерти, было диагностировано до начала страхования (ранее 15.10.2019 года).
Следовательно, требования банка к ответчику АО «АльфаСтрахование», удовлетворению не подлежат ввиду отсутствия страхового события.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Оплата госпошлины подтверждается платежными поручениями №22 от 01.11.2022 года, №118 от 01.11.2022 года.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору №2494178710 от 15.10.2019 в размере 112 716,56 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 454,33 рубля.
Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору №2494179017 от 15.10.2019 в размере 15 854,97 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 634,20 рубля.
В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к АО «АльфаСтрахование» отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Тоцкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 01.02.2023 года.
Судья В.Г. Сайфутдинова