66RS0007-01-2024-007392-86 Копия

Дело № 2-4790/2025 Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2025 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 17 июля 2025 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Грязных Е.Н., при секретаре судебного заседания Кокотаевой И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «Абсолют Страхование» о признании незаконным решения финансового уполномоченного ФИО1 от 18 июля 2024 г. № У-24-65080/5010-003 по обращению ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Абсолют Страхование» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного ФИО1 от 18 июля 2024 г. № У-24-65080/5010-003 по обращению ФИО2

В обоснование требований указано, что решением финансового уполномоченного от 18.07.2024 № У-24-65080/5010-003 требования ФИО2 были удовлетворены частично, с ООО «Абсолют Страхование» взысканы убытки в размере 65 623 руб. 65 коп. Решение является незаконным и подлежит отмене.

12.09.2022 между ФИО2 и ООО «Абсолют Страхование» заключен договор страхования по комбинированному ипотечному страхованию № №, в соответствии с которым застрахованы имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного лица (страхование от несчастных случаев и болезней), с риском гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения квартиры. На момент заключения договора диагностировано заболевание, ставшее причиной установления инвалидности. Решением Чкаловского районного суда г. Екатеринбурга от 31.05.2023 в удовлетворении иска ООО «Абсолют Страхование» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным отказано; встречный иск ФИО2 удовлетворен: с ООО «Абсолют Страхование» взыскано страховое возмещение в размере 1 942 537 руб. 88 коп. для погашения ссудной задолженности по кредитному договору № № от 01.09.2019 путем перечисления денежных средств выгодоприобретателю ПАО Сбербанк России; а также в пользу ФИО2 взыскан штраф в размере 971 268 руб. 94 коп.

ФИО2 обратилась с претензией о выплате дополнительных убытков (задолженность по кредитному договору) в размере 187 318 руб. 38 коп. ООО «Абсолют Страхование» произвело выплату 109 093 руб., где 20 970 руб. 54 коп. - разница между суммой выплаты по решению суда и страховой суммой по договору страхования, 88 122 руб. 46 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период ноябрь 2022 г., июнь-октябрь 2023 г. Не согласившись с размером выплаты ФИО2 обратилась к финансовому уполномоченному, которым 18.07.2024 принято решением о взыскании убытков в виде оплаты проценты по кредитному договору в размере 65 623 руб. 65 коп.

Выводы финансового уполномоченного являются несостоятельными. Указано, что с ООО «Абсолют Страхование» полагается взыскать сумму процентов по кредитному договору за 353 дня. Однако финансовый уполномоченный не учитывал и в решении не указано, что в данный период ФИО2 платила сумму процентов только за 6 месяцев – ноябрь 2022г., июнь-октябрь 2023 г. За декабрь 2022 г., январь-май 2023 г. выплата процентов ФИО2 в пользу банка не производилась (кредитные каникулы). Согласно графику платежей по кредитному договору сумма процентов за ноябрь 2022 г., июнь-октябрь 2023 г. составляет 88 122 руб. 46 коп. Дополнительно страховой компанией выплачена разница между суммой выплаты по решению суда и страховой суммой по договору страхования. Таким образом, ООО «Абсолют Страхование» выполнил свои обязательства в части возмещения убытков в полном объеме.

На основании изложенного заявитель просит признать незаконным решение № У-24-65080/5010-003 от 18 июля 2024 г. финансового уполномоченного ФИО1 об удовлетворении заявления потребителя финансовой услуги ФИО2

Представитель заявителя ООО «Абсолют Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок, просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Заинтересованные лица ФИО2, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом и в срок, причины неявки суду не известны.

Представитель заинтересованного лица ФИО2 – ФИО3 возражал против заявленных требований. Суду пояснил, что расчет убытков произведен верно, решение финансового уполномоченного является верным и отмене или изменению не подлежит.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Чкаловского районного суда г. Екатеринбурга.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав представителя заинтересованного лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 ГК РФ).

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Судом установлено, что 01.09.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № № 12.09.2022 между ФИО2 и ООО «Абсолют Страхование» заключен договор страхования по комбинированному ипотечному страхованию № № со сроком действия с 01.10.2022 по 30.09.2023.

27.10.2022 ФИО2 установлена инвалидность I группы.

03.11.2022 ФИО2 обратилась в ООО «Абсолют Страхование» с заявлением на страховую выплату, предоставив документы, подтверждающие факт наступления страхового события. ООО «Абсолют Страхование» уведомило ФИО2 об отсутствии оснований для страховой выплаты, поскольку заявленное событие не является страховым случаем.

08.02.2023 ФИО2 обратилась в ООО «Абсолют Страхование» с требованием произвести страховую выплату по договору страхования.

Решением Чкаловского районного суда г. Екатеринбурга от 31.05.2023 в удовлетворении иска ООО «Абсолют Страхование» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным отказано; встречный иск ФИО2 удовлетворен: с ООО «Абсолют Страхование» взыскано страховое возмещение в размере 1 942 537 руб. 88 коп. для погашения ссудной задолженности по кредитному договору № № от 01.09.2019 путем перечисления денежных средств выгодоприобретателю ПАО Сбербанк России; а также в пользу ФИО2 взыскан штраф в размере 971 268 руб. 94 коп. Решение вступило в законную силу 29.09.2023.

13.11.2023 решение суда исполнено, выплаты произведены.

Поскольку страховое возмещение подлежало выплате банку ПАО Сбербанк и его получение погашало обязательство ФИО2 по кредитному договору, нарушение ООО «Абсолют Страхование» сроков выплаты страхового возмещения и увеличение обязательств по кредитному договору (за счет дополнительно начисленных процентов, явившихся причиной увеличения общей задолженности потребителя) находятся в прямой причинно-следственной связи.

26.02.2024 в ООО «Абсолют Страхование» поступила претензия ФИО2 с требованием о выплате убытков в связи с нарушением срока осуществления страховой выплаты в размере 187 318 руб. 58 коп.

22.03.2024 ООО «Абсолют Страхование» уведомило ФИО2 о принятии решения о доплате страховой выплаты в размере 20 970 руб. 54 коп. до размера страховой суммы по договору страхования, убытков в размере суммы процентов за ноябрь 2022 г., июнь 2023 г., июль 2023 г., августа 2023 г., сентябрь 023 г., октябрь 2023 г. в размере 88 122 руб. 46 коп. Выплата осуществлена 26.03.2024.

Разрешая вопрос о периоде, в который у ФИО2 возникли убытки, судом учитывается, что потребитель предоставил в ООО «Абсолют Страхование» полный комплект документов по заявленному событию 03.11.2022, последний день срока для осуществления страховой выплаты приходится на 24.11.2022, убытки подлежат начислению с 25.11.2022 по 13.11.2023 (дата исполнения решения суда о взыскании страховой выплаты). Данный период составил 353 календарных дня.

Финансовым уполномоченным произведен следующий расчет убытков: 1 942 537 руб. 88 коп. (сумма основного долга по кредитному договору) / 365 * 9,30 % (процентная ставка по кредитному договору) * 353 дня = 174 716 руб. 65 коп.

ООО «Абсолют Страхование» указывает, что из расчета убытков должен быть исключен период «кредитных каникул» с декабря 2022 г. по май 2023 г., в который ФИО2 не осуществляла платежи по кредиту.

Однако, исходя из буквального толкования положений ст. ст. 6.1, 6.1-1, 6.1-2 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на время льготного периода («кредитные каникулы») заемщик не освобождается от своих обязательств по оплате кредита и процентов за пользование кредитом, а ему лишь предоставляется отсрочка, по окончании льготного периода все положенные платежи должны быть оплачены в установленные сторонами кредитного договора сроки.

Так, согласно справке ПАО Сбербанк от 17.11.2023 ФИО2 за период с 15.06.2023 по 13.11.2023 оплаты процентов за пользование кредитом: 15.06.2023 – 14 876 руб. 73 коп., 15.07.2023 – 14 339 руб. 58 коп., 15.08.2023 – 14 754 руб. 15 коп., 15.09.2023 – 14 694 руб. 02 коп., 15.10.2023 – 14 161 руб. 36 коп., 13.11.2023 – 101 745 руб. 51 коп., всего в сумме 174 571 руб. 35 коп.

Таким образом, размер фактически оплаченных ФИО2 процентов за пользование кредитом банку составил 174 571 руб. 35 коп. Наличие льготного периода («кредитных каникул») на размер процентов за пользование кредитом не влияет.

Недополученная сумма убытков, причиненных по вине ООО «Абсолют Страхование» ФИО2, составляет: 174 571,35 – 109 093 = 65 623 руб. 65 коп.

Решением финансового уполномоченного от 18.07.2054 № У-24-65080/5010-003 взыскана сумма убытков 65 623 руб. 65 коп., что соответствует рассчитанной судом сумме убытков.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что Решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 № У-24-65080/5010-003 от 18.07.2024 является законным и обоснованным, оснований для удовлетворения требований ООО «Абсолют Страхование» не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Заявление ООО «Абсолют Страхование» о признании незаконным решения финансового уполномоченного ФИО1 от 18 июля 2024 г. № У-24-65080/5010-003 по обращению ФИО2 – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ Е.Н. Грязных

Копия верна

Судья Е.Н. Грязных