Решение по делу № 2-1479/2023 от 06.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД: 42RS0032-01-2023-001820-56

Производство № 2-1479/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

г.Прокопьевск 06 октября 2023 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дубовой О.А.

при секретаре судебного заседания Кожевниковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Анисимовой (ранее Поповой) Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3 был заключен кредитный договор <...>. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Заемщик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и тарифы. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 62139,04 руб. Ответчик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, однако не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 104245,19 руб.

ДД.ММ.ГГГГ банк на основании договора уступки прав требования №rк-231020/1523 уступил права требования задолженности ответчика по договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс». Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104245,19,08 руб., которая состоит из: основного долга – 63000,48 руб., процентов на непросроченный основной долг – 14541,62 руб., процентов на просроченный основной долг – 12990,64 руб., комиссии – 13712,45 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3284,90 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дне и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причина неявки не известна, представила возражения на исковое заявление, в котором просила дело рассмотреть в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать, выражает не согласие с размером суммы задолженности, полагая завышенным размер процентной ставки по кредиту, в связи с чем просила снизить размер задолженности по процентам до разумных пределов.

Представитель 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Поскольку установлены основания для заочного производства, предусмотренные ст.233 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие истца на указанный порядок рассмотрения дела, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, в свою очередь статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 08.09.2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Анисимовой (ранее Поповой) Е.Л. был заключен кредитный договор <...>, по условиям которого банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту, в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, открыть клиенту счет или счета по карте и осуществлять операции по счету или счету по карте, предусмотренные кредитным договором или договором о карте, соответственно. Сумма кредита составляет 97720 руб., срок кредита – 36 месяцев, переплата по кредиту в год – 14,28%. (п. 1 договора).

Таким образом, в данном случае истцом заявлены требования о взыскании задолженности именно по кредитному договору, что следует из представленного истцом расчета задолженности за период с 08.09.2014 года по 26.10.2020 года, согласно которому на счет ФИО1 08.09.2014 года была перечислена сумма кредита в размере 97720 руб.

Ответчик, в свою очередь, обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (п.2.2 договора).

Факт пользования ФИО1 денежными средствами, предоставленными банком по кредитному договору <...> от 08.09.2014 года, стороной ответчика не оспорен и подтверждается выпиской по счету.

Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора обязалась производить погашения суммы кредита и уплачивать проценты на сумму представленного кредита.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

Из кредитного договора усматривается, что неотъемлемыми его частями являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Обращаясь в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с предложением о заключении вышеуказанного кредитного договора, ФИО1 подтвердила, что получила на руки, ознакомлена и полностью согласна с Условиями и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью Договора, и обязалась неукоснительно их соблюдать.

Таким образом, доводы ответчика о завышенной процентной ставке по кредитному договору суд находит несостоятельными.

Довод ответчика о недействительности договора, в связи с его заключением в условиях трудного материального положения, суд также находит несостоятельными и не свидетельствующим о недействительности сделки, а также о наличии законных оснований по не внесению платежей в счет погашения долга.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов по кредитному договору раздел II.

Согласно п. 2.1.2. Общих условий, кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

Согласно п.2.1.3. Общих условий, кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Общая сумма кредита, предоставляемого клиенту, указывается в кредитном договоре и включает в себя сумму кредита на неотложные нужды или на приобретение товаров. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

В соответствии с п. 2.2.1 Общий условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанном в графике платежей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами, отдельные ежемесячные платежи могут отличаться от остальных (в связи с праздничными и иными нерабочими днями). Графиком платежей может быть предусмотрено несущественное изменение суммы отдельных платежей (п. 2.2.2. Общих условий).

В случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору (п. 2.2.4. Общих условий).

В соответствии с Общими условиями, надлежащим исполнением Клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, комиссий и иных платежей по договору является обеспечение наличия на Счете суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности Клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа (п.1.2.2.8 Общих условий).

В установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк в безакцептном порядке списывает со Счета сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом пункты (п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий).

ФИО1 было написано заявление о добровольном страховании, согласно которому она изъявила желание и просила ООО СК «Согласие-Вита» заключить с ней договор страхования жизни заемщика кредита. С полисными условиями страхования она была ознакомлена, возражений не имела, обязалась исполнять.

Договор о предоставлении кредита, а также заявление о добровольном страховании были подписаны ответчиком ФИО1 Сведений о том, что ответчик обращалась в страховую компанию, в связи с наступлением страхового события, как и сведений, что по данному договору страхования была произведена кому-либо страховая выплата, суду не представлено.

В период действия кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

23.10.2020 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) (цессии) №rk-231020/1523, по условиям которого, цедент передал, а цессионарий принял права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах (л.д. 43-46).

Согласно пункту 2 договора цессии, права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав (требований) по форме приложения <...> к договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее 28.10.2020 года. По акту приема-передачи прав (требований) сумма передаваемых (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема-передачи прав (требований).

В акте приема-передачи прав (требований) от 26.10.2020г. к договору цессии значится задолженность по кредитному договору <...> от 08.09.2014 года, заключенному с ответчиком ФИО4 Акт приема-передачи подписан сторонами договора цессии.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) определено, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

Судом не усмотрено противоречий закону заключенного договора уступки права требования, договор уступки права требования не признан недействительным в установленном законом порядке.

Тем самым правопреемство на стороне взыскателя ООО «Феникс» документально подтверждено.

Уведомление об уступке прав требования, а также требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику.

Ссылаясь на то, что ответчик не произвела возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с требованиями о взыскании суммы задолженности по договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств, а также наличие просроченной задолженности по кредитному договору оспорены не были, равно, как и не был оспорен период образования задолженности и её размер. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет требований не представлен.

Согласно п. 1.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий, в случае неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм платежей, предусмотренных договором, неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в договоре, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Как следует из материалов дела, свои обязанности по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняла, денежные средства в счет оплаты платежей по кредитному договору не перечисляла, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору и что послужило основанием для начисления ответчику неустойки в соответствии с Общими условиями и согласно Тарифам банка (пункт 1.1.4.2 Тарифов), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Обществом реализовано право на взыскание задолженности по кредитному договору в порядке приказного производства.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района г.Прокопьевска от 31.10.2022 года о взыскании в пользу ООО «Феникс» с должника ФИО5 задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района г.Прокопьевска от ДД.ММ.ГГГГ.

После отмены судебного приказа ответчик свои долговые обязательства в добровольном порядке также не исполнила.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <...> от 08.09.2014 года просроченная задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 104245,19 руб.: основной долг – 63000,48 руб., проценты на непросроченный основной долг – 14541,62 руб., проценты на просроченный основной долг – 12990,64 руб., комиссии – 13712,45 руб. Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора, периоду просрочки платежей.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше договору потребительского кредита, не исполнял их надлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, при этом оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не находит, требования банка о взыскании суммы долга по договору потребительского кредита, включая проценты и комиссии, считает подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 3284,90 руб., подтвержденных им документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <...> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», <...> задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104245 (сто четыре тысячи двести сорок пять) рублей 19 копеек; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3284 (три тысячи двести восемьдесят четыре) рубля 90 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись О.А. Дубовая