Дело № 2-521/2025 УИД (59RS0025-01-2025-000033-60)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснокамск 23 июня 2025 года

Краснокамский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Азановой О.Н.

при секретаре Зылевой Е.А.

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Совкомбанк», АО «Объединенное кредитное бюро» об обязании предоставления информации об исключении сведений в отношении обязательств по кредитным договорам, взыскании морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в Краснокамский городской суд Пермского края с исковым заявлением, с учетом уточнений, принятых судом в порядке ст.30 ГПК РФ ( л.д. 152-153) к ПАО «Совкомбанк», АО «Объединенное кредитное бюро» об обязании ПАО «Совмкомбанк» являющегося правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставления в АО «Объединенное кредитное бюро» информации об исключении сведений в отношении обязательств ФИО2 перед ответчиком ПАО «Совкомбанк» по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между ФИО2 и ООО « ХКФ Банк» были заключены кредитные договоры : № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности 120 000 рублей, дата прекращения обязательства ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма 150 000 рублей, дата прекращения обязательства ДД.ММ.ГГГГ,; № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности 81930 руб., дата прекращения обязательства ДД.ММ.ГГГГ Обязательства по данным кредитным договорам исполнены истцом частично с просрочками, документы по оплате не сохранились за давностью лет. В соответствии с ФЗ « О кредитных историях» от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ срок обнуления кредитной истории составляет 7 лет, соответственно по кредитным договорам : № от ДД.ММ.ГГГГ, срок истек ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, срок истек ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, срок истек ДД.ММ.ГГГГ По вышеуказанным кредитным договорам истек срок для предъявления ко взысканию, данная задолженность не была просужена в установленные законом сроки. ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено обращение ДД.ММ.ГГГГ получено АО «ОКБ». ДД.ММ.ГГГГ был дан ответ АО «ОКБ» о том, что согласно ч.5 ст.8 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории, кроме как на основании данных, полученных от источника формирования кредитной истории. ДД.ММ.ГГГГ в ООО «ХКФ Банк» было направлено заявление о предоставлении копии договоров, выписки по операциям по счету, справки о состоянии задолженности, в том числе, просроченной задолженности, а также внесения изменений в кредитную историю. ДД.ММ.ГГГГ данное заявление было получено ООО «ХКФ Банк». По настоящее время ответ на заявление не представило, а также не внесли изменения в кредитную историю. Основываясь на положениях ст.3,4,4.1,5, 8, 10 ФЗ «О кредитных историях» истец полагает, учитывая, что срок предъявления ко взысканию не просуженных кредитных договоров истек, ответчик обязан направить в АО «ОКБ» информацию об исключении сведений в отношении обязательства истца ФИО2 перед ответчиком ПАО «Совкомбанк» правопреемником ООО «ХКФ Банк» по договорам займа № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать компенсацию морального вреда с ответчика, в связи с нарушениями прав потребителя.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, ранее в судебном заседании требования поддержала с учетом уточнений, просила удовлетворить.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержала, просила удовлетворить, указав, что информация о ранее имеющихся обязательствах истца перед ООО «ХКФ Банк» подлежит исключению из АО «ОКБ» поскольку истекли сроки предъявления ко взысканию задолженности, возникшей по кредитным договорам и также истек семилетний срок для хранения информации по данным кредитным договорам.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, представил письменные возражения, в котором указал об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме, поскольку кредитные договоры не исполнены истцом, задолженность имеется по настоящее время. Срок хранения кредитной информации не истек, поскольку источником формирования кредитной истории неоднократно вносились изменения в кредитную информацию истца, в том числе, в части ежемесячных платежей, последний экспорт в БКИ ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.81-83,99-101,127-129,130)

Представитель ответчика АО «ОКБ» в судебное заседание не явился, извещен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, направил в адрес суда письменные возражения, в которых возражал против заявленных исковых требований, указав, что не является надлежащим образом, так как не является источником формирования кредитной истории ( л.д. 40-42)

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

Судом установлено, что между ФИО2 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлены денежные средства в размере 120 000 рублей, что подтверждено договором и заявкой на предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей, где указано об исполнении обязательств на срок 48 месяцев. ( л.д.78-80,113-115,139-141)

Кроме того, между ФИО2 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150 000 рублей, что подтверждено кредитным договором и заявкой о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей, где указано об исполнении обязательств на срок 36 месяцев. ( л.д. 75,76,77,119-121,136-138)

Кроме того, между ФИО2 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 81930 руб., что подтверждено заявкой о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ и договором, с графиком платежей на срок 24 месяца. ( л.д.72,73,74,109-111,133-135)

Заемщик ФИО2 была ознакомлена с условиями договоров потребительского кредита, согласен с ними, дала письменное согласие на предоставление кредитору на предоставление информации в бюро кредитных историй по всем заключенным с кредитором договорам потребительского кредита.

Истец приняла на себя обязательства по возврату кредитов, процентов, комиссии и штрафа. Однако обязательства по кредитным договорам не исполнила, в результате чего у ответчика образовалась задолженность.

Факт предоставления и перечисления денежных средств по вышеуказанным кредитным договорам, а также факты частичного гашения истцом задолженности, подтвержден выпиской по счету ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 70-71,131-132,107-108,131-132)

Из кредитной истории истца ФИО2 в АО «ОКБ» по состоянию на дату подачи иска следует, что между ФИО2 и ООО « ХКФ Банк» были заключены кредитные договоры : № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности 120 000 рублей, дата прекращения обязательства ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма 150 000 рублей, дата прекращения обязательства ДД.ММ.ГГГГ,; № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности 81930 руб., дата прекращения обязательства ДД.ММ.ГГГГ.( л.д.17-23)

Из выписки ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в отношении ПАО «Совкомбанк» о реорганизации юридического лица путем присоединения к нему юридического лица ООО «ХКФ Банк» ( л.д.65-66,67-69,106,116-117,145-146,147-148,149)

Согласно ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что по соглашению № об уступке прав (требований) и передача прав и обязанностей, ввиду реорганизации осуществлена уступка прав требований и передача обязанностей ПАО «Совкомбанк» по договорам потребительского кредита, заключенными с клиентами ООО «ХКФ Банк». ( л.д. 49)

Согласно сведениям ПАО «Совкомбанк» сумма задолженности до момента реорганизации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 105 462,06 руб. ДД.ММ.ГГГГ был получен судебный приказ № о взыскании задолженности в общей сумме 103 838,32 руб. ( л.д.169 оборот) ; ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был направлен на исполнение в Федеральную службу судебных приставов;ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено актом о невозможности взыскания.

Согласно сведениям ПАО «Совкомбанк» сумма задолженности до момента реорганизации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 233 447,68 руб. ДД.ММ.ГГГГ был получен судебный приказ № о взыскании задолженности на сумму 232 684,26 руб. ( л.д.125 оборот,169); ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был направлен на исполнение в Федеральную службу судебных приставов;ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено актом о невозможности взыскания.

Согласно сведениям ПАО «Совкомбанк» сумма задолженности до момента реорганизации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 220 440,60 руб. ДД.ММ.ГГГГ был получен судебный приказ о взыскании задолженности; ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был направлен на исполнение в Федеральную службу судебных приставов;ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено актом о невозможности взыскания.

Данные обстоятельства стороной истца не оспаривались в судебном заседании и подтверждены справками об остатке непогашенной задолженности, копиями судебных приказов, письменными пояснениями истца, представленными в материалы дела. ( л.д.50-52, 61-63, 104-106,118,125 оборот,142,143,144,168,169,169 оборот,130)

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ было направлено заявление в АО «ОКБ» о внесении изменений в кредитную историю в отношении кредитных договоров, заключенных с ООО «ХКФ Банк», а также заявление в ООО «ХКФ Банк» о предоставлении документов и внесении изменений в кредитную историю ( л.д.24, 27)

АО «ОКБ» в своем ответе №/НДО от ДД.ММ.ГГГГ сообщило ФИО2 о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ источник ООО «ХКФ Банк» предоставил официальный ответ, в котором подтвердил достоверность ранее переданных в Бюро сведений, в связи с чем, кредитная история осталась без изменений. ( л.д.25)

Федеральным законом от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» ( далее ФЗ «О кредитных историях») определены понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

Как следует из пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», в основной части кредитной истории физического лица содержатся, в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.

Положение указанной нормы полностью согласуется с положениями статьи 1, в силу которой, целями данного Федерального закона, в частности, являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита).

В силу ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.

Из положений ч.5 ст.8 ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частями 4.1, 4.1-1 и 4.1-2 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Из полученных в судебном заседании объяснений истца и его представителя следует, что ПАО «Совкомбанк» являющийся правопреемником ООО «ХКФ Банк» после истечении срока прекращения кредитных обязательств и истечения срока исковой давности для взыскания задолженности был обязан внести в кредитную историю сведения об отсутствии задолженности у истца по вышеуказанным кредитным договорам, поскольку данная обязанность истца прекращена в силу истечения срока исковой давности и утраты возможности взыскания задолженности.

Вместе с тем, данные доводы истца о прекращении своих обязанностей по возврату долга по кредитным обязательствам, заключенным с ООО «ХКФ Банк» на основании истечения срока давности и утраты возможности их взыскания основаны на неправильном толковании положений гражданского законодательства, которым такой способ прекращения обязательства не предусмотрен.

По смыслу ст.ст. 199, 206, 407 и 408 ГК РФ последствия истечения срока исковой давности могут быть применены только по заявлению стороны в ходе рассмотрения судом спора, истечение срока исковой давности, в том числе, невозможность взыскания задолженности в принудительном порядке по истечении срока предъявления исполнительного документа (судебного приказа), допускает исполнение обязательства должником добровольно, и само по себе не влечет прекращение обязательства.

Доводы истца о безнадежности взыскания задолженности по кредитным договорам в связи с истечением срока исковой давности, пропуск срока для предъявления исполнительных документов к принудительному исполнению, отклоняются судом, поскольку это обстоятельство само по себе не свидетельствует об отсутствии задолженности и не влечет внесение изменений в сведения кредитной истории истца.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 об обязании ПАО «Совмкомбанк» являющегося правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставления в АО «Объединенное кредитное бюро» информации об исключении сведений в отношении обязательств ФИО2 перед ответчиком ПАО «Совкомбанк» по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и соответственно требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, которое является производным от основного требования.

Кроме того, суд не находит оснований для удовлетворения требований, заявленных к ответчику АО «Объединенное кредитное бюро», поскольку он является ненадлежащим ответчиком по заявленным требованиям, так как источником формирования кредитной истории является организация, являющаяся заимодавцем ( кредитором) по договору займа ( кредита) в соответствии со ст.3 ФЗ «О кредитных историях». При этом, положениями ч.5 ст.8 ФЗ «О кредитных историях» АО «ОКБ» не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта, кроме как на основании данных, полученных от источника формирования кредитной истории. Таким образом, по заявленным требованиям истца надлежащим ответчиком является источник формирования кредитной истории, направившему оспариваемые сведения в кредитную историю истца.

Доказательств недостоверности внесенных сведений в кредитную историю истца, исполнения ФИО2 обязательств по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время не имеется, при этом в силу закона исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории (кредитора) соответствующей корректирующей информации, однако такая информация от ООО «ХКФ Банк» не направлялась, соответственно, АО «Объединенное кредитное бюро» действовало в пределах полномочий, установленных законом.

Согласно п.1 ч.1 ст.7 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории (в том числе сведений о среднемесячных платежах), или информации об отказе в заключении договора (сделки), сведения о котором подлежат передаче в бюро кредитных историй;

Суд, принимает во внимание, что предусмотренный пунктом 1 части 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» срок хранения записей кредитной истории ФИО2 по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ не истек, представителем ответчика также представлены последние данные об экспорте данных в бюро кредитных историй ДД.ММ.ГГГГ. В материалы дела представлены данные о кредитной истории истца из АО «ОКБ» на дату подачи иска, где указано о последнем обновлении кредитной истории ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.17), что свидетельствует о периодическом получении от источника формирования кредитной истории информации, содержащейся в кредитной истории ФИО2

В связи с чем, в удовлетворении требований истца ФИО2 к ответчикам по основанию истечения срока хранения записей о кредитной истории истца, на основании п.1 ч.1 ст.7 ФЗ «О кредитных историях» следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Совкомбанк», АО «Объединенное кредитное бюро» об обязании предоставления информации об исключении сведений в отношении обязательств по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании морального вреда, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Н.Азанова

Мотивированное решение изготовлено 14.07.2025