РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2022 года город Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Сеничевой А.Н.,

при секретаре Фатеевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1461/2022 по иску ФИО1 к АО «Московский индустриальный Банк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Московский индустриальный Банк» о защите прав потребителя, просила признать недействительным кредитный договор от ... ... в части увеличения процентной ставки, указав в обоснование заявленных требований, что ... между сторонами был заключен кредитный договор .... Процентная ставка по кредиту составила 10,1 % годовых. При этом в кредитный договор были включены условия об увеличении процентной ставки по кредиту до 15,1% годовых в случае не заключения договора страхования заемщиком, что истец считает нарушением Закона «О защите прав потребителей». Ответчиком не были предоставлены варианты проектов заявлений о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий с дополнительными услугами и без них. Банком истцу были представлены в единственном экземпляре бланки заявления на получение потребительского кредита и сам кредитный договор, составленные в типовой форме, что лишило истца возможности сравнить условия кредитования. Поскольку АО «Московский индустриальный Банк», не предоставляя альтернативных вариантов, вынудил истца заключать договор страхования, полагает, что увеличение банком процентной ставки по кредитному договору является незаконным.

С учетом изложенного истец просит суд признать недействительным п.4 кредитного договора ... от ..., взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей.

Истец ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика АО «Московский индустриальный Банк» в судебное заседание не явился, представил возражения по иску, в которых просил отказать в иске в полном объеме, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель 3-го лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников по делу.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ... между АО «Московский индустриальный Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в размере 683682,77 рублей сроком на 72 месяца.

Из справки о задолженностях заемщика следует, что по состоянию на ... полная задолженность по кредиту на дату расчета составляет 412463, 07 рублей.

Из графика погашения полной суммы, подлежавшей выплате заемщиком по договору ..., ежемесячный платеж на весь срок предоставления кредита составляет 12700 рублей.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Исходя из положений статьи 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с этим правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Согласно п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю). Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную п. п. 1 - 4 ст. 18 или п. 1 ст. 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 2 статьи 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Указанное позволяет сделать вывод о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что кредитный договор заключен сторонами в соответствии с требованиями статьи 432 ГК РФ.

При оформлении кредитного договора ответчиком до истца была доведена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита и условиях страхования. В индивидуальных условиях предоставления кредита содержатся все предусмотренные законодательством сведения о сумме, сроке, процентной ставке по кредиту, графике платежей, о полной сумме в рублях, подлежащей возврату и включающей в себя сумму процентов и сумму основного долга, о размере неустойки за неисполнение условий кредитования.

Кредитный договор не содержит условий об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Согласно п.4 кредитного договора процентная ставка по кредиту составит 10,1% годовых при наличии личного страхования заемщика. При выборе заемщиком условий кредитования без личного страхования процентная ставка составит 15,1 % годовых.

ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита в данной кредитной организации, предусматривающими, в том числе услуги по страхованию, о чем указано в п. 14 кредитного договора, в котором стоит подпись истца.

При заключения кредитного договора истцом добровольно было дано согласие на страхование от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы.

Истцом ... (день заключения кредитного договора) было написано заявление о страховании от несчастных случаев, болезней и финансовых риской, связанных с потерей работы, в котором истец подтвердила, что данная услуга страхования ей не навязана, выбрана добровольно и не является для нее невыгодной.

Таким образом, получив полную информацию об условиях кредитования и страхования, ФИО1 путем написания соответствующего заявления выразила согласие быть застрахованной в АО «СОГАЗ».

С учетом изложенного правых оснований для признания п. 4 кредитного договора не имеется, поэтому исковые требования ФИО1 подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

решил:

иск ФИО1 к АО «Московский индустриальный Банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: