Дело № 2-2293/2025, УИД 59RS0004-01-2025-002935-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 24 июля 2025 года
10 июля 2025 года г. Пермь
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Битюцкого Ю.В.,
при помощнике судьи Лепиховой Е.А. и секретаре судебного заседания Петухове Д.И.,
с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2,
представителя ответчика ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 (паспорт №) и ФИО4 (паспорт №) к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «СОГАЗ» (ИНН <***>) о признании договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и незаключенным, взыскании неосновательного обогащения в размере 100 935 руб.,
установил:
истцы обратились в суд с иском о признании договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и незаключенным, взыскании неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> указав в обоснование иска, что между АО «СОГАЗ» и С.К.В. заключен договор страхования жизни и здоровья № № от ДД.ММ.ГГГГ, договор оформлен в виде полиса страхования, страховая сумма по договору составила <данные изъяты> а страховая премия <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ С.К.В. умер. Его наследниками являются истцы ФИО1 и ФИО4, которые узнав о наличии договора страхования обратились в страховую организацию за выплатой страхового возмещения. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ им отказано в такой выплате в связи с тем, что страховое событие (смерть С.К.В.) согласно правил страхования не является страховым случаем, поскольку причиной смерти явилась болезнь застрахованного лица, которая диагностирована до заключения договора страхования и не была указана страхователем при оформлении страховки. Истцы указывая, что фактически на момент заключения договора соглашения о действительном состоянии здоровья С.К.В. между сторонами не достигнуто, предмет договора и его существенные условия не согласованы, он является незаключенным, и размер страховой премии подлежит взысканию с ответчика как неосновательное обогащение. В качестве основания иска также приводят положения о недействительности сделки заключенной под влиянием обмана.
Истцы извещены надлежащим образом, в суд не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили, ФИО1 направила в суд своего представителя, который в судебном заседании уточнил, что истцы фактически просят признать договор незаключенным, поскольку одно из существенных условий договора страхования, а именно сведения о застрахованном лице, между сторонами не достигнуто.
Представитель ответчика в судебном заседании возражает против удовлетворения иска указывая, что по всем существенным условиям договора между сторонами достигнуто соглашения, более того истцам пропущен срок исковой давности.
Заслушав объяснения представителей сторон, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО «СОГАЗ» и С.К.В. заключен договор страхования жизни и здоровья № № от №, договор оформлен в виде полиса страхования (л.д. 78-79), согласно условиям которого застраховано четыре страховых рисков: смерть в результате несчастного случая или болезни (п. 4.4.1.1 Условий страхования); инвалидность в результате несчастного случая или болезни (п. 4.4.1.2 Условий страхования); госпитализация в результате несчастного случая или болезни (п. 4.4.1.3 Условий страхования); травма в результате несчастного случая или болезни (п. 4.4.1.4 Условий страхования). Срок действия договора установлен сторонами до 24 часов ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору определена сторонами в <данные изъяты> а страховая премия <данные изъяты>., в качестве выгодоприобретателя в случае смерти застрахованного лица указаны его наследники.
Согласно п. 4.4.1.1 и 4.5 Условий страхование (л.д. 83), с учетом п. 2.2 Договора страхования (л.д. 78) не является страховым случаем смерть в результате заболеваний, диагностированных до заключения договора, за исключением обострения в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страховании и принятого страховщиком на страхование. При этом если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта – острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных застрахованному лицу в период действия страхование, то факт наличия у застрахованного лица диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты заключения договора страхования, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем.
ДД.ММ.ГГГГ С.К.В. умер (л.д. 19), его наследниками являются истцы ФИО1 и ФИО4 (л.д. 14-15), которые узнав договора страхования обратились в страховую организацию за выплатой страхового возмещения (л.д. 20).
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ им отказано в такой выплате в связи с тем, что страховое событие (смерть С.К.В.) согласно правил страхования не является страховым случаем, поскольку причиной смерти явилась болезнь застрахованного лица, которая диагностирована до заключения договора страхования <данные изъяты>, а именно перенесенного в 2019 году <данные изъяты>, и не была указана страхователем при оформлении страховки (л.д. 17).
Разрешая заявленные требования, суд принимает во внимание следующее.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 432 названного кодекса договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
В соответствии с пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (абзац 1 пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 статьи 942 этого же кодекса при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Из приведенных положений закона следует, что основанием для возникновения у страховщика обязательств по выплате страхового возмещения является договор страхования, который должен быть заключен в письменной форме, в том числе путем выдачи страховщиком полиса страхования, и который вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иное не предусмотрено этим договором.
При заключении договора личного страхования застрахованным выступает определенное лицо, страховым риском - характер события, на случай которого осуществляется страхование.
Как указано выше АО «СОГАЗ» и С.К.В. заключили договор страхования жизни и здоровья № № от ДД.ММ.ГГГГ, в договоре определено застрахованное лицо – сам С.К.В., размер страховой суммы и срок действия договора, а также, с учетом принципа свободы договора, установленного 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, определен характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) и подробным образом указанные в п. 4.4.1.1 и 4.5 Условий страхование (л.д. 83), с учетом п. 2.2 Договора страхования (л.д. 78).
Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора страхования на указанных выше условиях.
Отказ в выплате страхового возмещения в рамках данного дела не оспаривается.
Доводы истцов о том, что ответчиком при заключении договора страхования не проверены все сведения о состоянии здоровья застрахованного лица, не является основанием для удовлетворения исковых требований и признания договора не заключенным.
Согласно статье 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2).
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 этой статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного кодекса (пункт 3).
Таким образом, для страховых отношений установлены специальные последствия сообщения страхователем страховщику неполных или недостоверных сведений, а также условия и порядок применения этих последствий.
Подписывая полис (договор страхование) С.К.В. подтвердил, что не страдает перенесенными в прошлом сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенным до даты заключения договора страхования) <данные изъяты>, сведения о том, что данные обстоятельства С.К.В. указывал страховщику при заключении договора нет.
При их указании, данные обстоятельства, исходя из смысла п. п. 4.4.1.1 и 4.5 Условий страхование (л.д. 83) и ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежали бы дополнительной оценки страховщиком, как обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), при этом обязанности по самостоятельному их установлению ни положения заключенного договора, ни условий страхования на ответчика не возлагают.
Разрешая содержащиеся в просительной части иска требования о признании договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, суд принимает во внимание, что согласно ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Положения ст. 179 и п. 1. ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации в их системном толковании в случае, если не достигнуто в требуемой форме соглашение о существенном условии договора, предусматривают не недействительность договора, а иные последствия в виде его незаключенности. Незаключенный договор не порождает для его сторон каких-либо прав и обязанностей. Признание договора незаключенным влечет отсутствие обязательственных отношений между сторонами по этому договору. Следовательно, правовых оснований для признания такого договора недействительным не имеется.
По основаниям, указанным в исковом заявлении для признания договора страхования по признакам ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительным не имеется, поскольку судом установлено, что договор страхования заключен истцом добровольно, подписан им лично, в условиях договор содержит сведения о полной информированности застрахованного лица об условиях страховой программы, условия которой отражены в договоре страхования и Условиях страхования жизни. При этом отдельное подписание страхователем Условий страхование не требуется и содержащиеся в них положения, обязательны для страхователя, поскольку в подписанном полисе страхования указано на заключение договора страхования на основании данных Условий страхование, которые являлись приложением к полису и получены истцом.
Ввиду отсутствия оснований для признания договора страхования незаключенным, в удовлетворении производных требований о взыскании уплаченного по договору страхового взноса не имеется.
Указание ответчика на пропуск срока исковой давности (л.д. 76-77) не нашел своего подтверждения исходя из того, что истцами фактически заявлены требования о расторжении договора, который до настоящего времени является действующим.
При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения иска о признании договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и незаключенным, взыскании неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> нет.
Учитывая, что в удовлетворении основных требований отказано, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины также нет.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
иск ФИО1 № и ФИО4 № к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «СОГАЗ» (ИНН <***>) о признании договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и незаключенным, взыскании неосновательного обогащения в размере 100 935 руб. – оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в <Адрес>вой суд через Ленинский районный суд <Адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
<данные изъяты>
Судья Ю.В. Битюцкий
<данные изъяты>