Дело № 2-4790/2022
73RS0002-01-2022-008302-33
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ульяновск 26 декабря 2022 года
Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе
председательствующего судьи Саенко Е.Н.,
при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», и последнее, зарегистрированное в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 17.9% годовых сроком на 360 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 последних, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 413 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 380 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72 103 руб. 56 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 345 632 руб. 34 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 293 250 руб., просроченные проценты - 24 304 руб. 13 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 руб. 58 коп., неустойка на просроченные проценты - 32 01 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1 руб. 64 коп., иные комиссии - 14 341 руб. 30 коп., дополнительный платеж - 13 700 руб. 68 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просили взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 345 632 руб. 34 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 656 руб. 32 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности на представителя в размере 88 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что не возражает против вынесения по делу заочного решения.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.
Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.
На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.
Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.
В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 на основании Заявления последней от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении транша был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита), по условиям которого банк открыл ей кредитную линию с лимитом кредитования 300 000 руб. под 17.9% годовых с даты установления лимита кредитования со сроком лимита кредитования 60 месяцев (1826 дней) на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ) включая оплату социально значимых услуг, товаров.
В указанном Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просила банк перечислить денежные средства с ее счета № по реквизитам с назначением платежа: Сумму в размере 300000 (триста тысяч) рублей 00 копеек, без НДС, по реквизитам: л/сч № в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», корр.сч. №. Назначение платежа: «Для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1. Без НДС»; оставшуюся сумму, без НДС, по реквизитам: л/сч № в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», №. Назначение платежа: «Для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1. Без НДС»; При недостаточности денежных средств на счете № предоставить ей сумму транша согласно данного Заявления. Условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; сумма транша 300 000 руб. на 60 месяцев, 1826 дней, под 9.9% годовых. Сумма МОП по траншу составляет: 7 935 руб. 30 коп. Указанная ставка действует, если она использовала 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет №. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка составляет 17.9% годовых, срок преоставления транша 60 мес. Также в указанном заявлении она просила банк заключить с ней посредством акцепта данного Заявления (оферты) Договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, Договор банковского обслуживания.
ФИО2 обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, нести ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком. Она обязалась произвести 60 ежемесячных платежей, минимальный обязательный платеж (МОП) по кредиту - 7 935 руб. 30 коп. (п.6. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка в размере 20,00% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, ДД.ММ.ГГГГ обусловленные договором денежные средства в размере 300 000 руб. предоставлены заемщику ФИО2 путем зачисления денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, и последующего кредитования, что подтверждается Выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).
Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО2 исполняла не надлежащим образом, что подтверждает представленный истцом «Расчёт задолженности ФИО2 по кредитному договору № от «ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ».
Как указал истец, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72 103 руб. 56 коп.
Из представленного истцом Расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 345 632 руб. 34 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 293 250 руб., просроченные проценты - 24 304 руб. 13 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 руб. 58 коп., неустойка на просроченные проценты - 32 01 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1 руб. 64 коп., иные комиссии - 14 341 руб. 30 коп., дополнительный платеж - 13 700 руб. 68 коп.
Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.
Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору стороной ответчика не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме 345 632 руб. 34 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 293 250 руб., просроченные проценты - 24 304 руб. 13 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 руб. 58 коп., неустойка на просроченные проценты - 32 01 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1 руб. 64 коп., иные комиссии - 14 341 руб. 30 коп., дополнительный платеж - 13 700 руб. 68 коп.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, а также другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу разъяснений указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.
Из материалов дела усматривается, что истцом была выдана доверенность от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 для представления интересов банка. ДД.ММ.ГГГГ копия данной доверенности была нотариально заверена, расходы по нотариальному заверению составили 88 руб. В связи с чем требование о взыскании с ответчика расходов по оплате за нотариальное заверение копии доверенности в сумме 88 руб. подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать возврат госпошлины в размере 6 656 руб. 32 коп., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.
Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345 632 руб. 34 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности на представителя в размере 88 руб., возврат госпошлины в размере 6 656 руб. 32 коп.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Судья: Е.Н. Саенко
Мотивированное решение изготовлено 27.12.2022