Дело № 2-177/ 2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2022 года с. Уйское Челябинской области

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Л.С.Неежлевой, при секретаре Выдриной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от "Дата" в размере 57 229,55 рублей и расходов по государственной пошлине в сумме 1916,89 рублей.

В обоснование иска указано, что "Дата" ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и "Дата" полное наименование его определено как ПАО «Совкомбанк». "Дата" между Банком и ответчиком был заключен вышеуказанный кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под 30,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях, в том числе несвоевременности любого платежа по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам за пользование кредитом возникла "Дата", на "Дата" суммарная продолжительность просрочки составляет 255 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 6953,42 рублей. По состоянию на "Дата" задолженность перед Банком составляет : просроченная ссудная задолженность- 39800 рублей, просроченные проценты 6352,21 рублей; дополнительный платеж 3683,76 рублей; комиссия за ведение счета-745 рублей, иные комиссии 6524,64, просроченные проценты по ссуде 26,92 рублей, неустойка на просроченную ссуду-11,96 рублей, неустойка на просроченные проценты 85,06 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжается нарушение условий договора(л.д.3,60).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражают (л.д. 3 на обороте, 59).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом и заблаговременно, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявила, возражений относительно заявленных требований, иного контррасчета задолженности не представила, просила рассмотреть дело в ее отсутствие(л.д.56,58).

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учетом данных обстоятельств суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, о времени и месте рассмотрения уведомленных надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в иске, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяемым к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу - 01 июля 2014 года.

Согласно ч. 1-3, 9, 11, 12 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 1, 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании ч. 1, 2, 4 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что "Дата" между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита(л.д.8-11), Заявлением о предоставлении транша(л.д.12-14), Заявлением -оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты(л.д.15), Информационным графиком по погашению кредита и иных платежей(л.д.16).

Согласно п.4 Договора процентная ставка по кредиту установлена 6,9% годовых, которая действует, если Заемщик использовал 80% и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка( в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло(или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9% годовых с даты установления Лимита кредитования.

Согласно п.4.1.1 и 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского займа и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка, которая согласно п.12 Индивидуальных условий составляет 20% годовых(л.д.9,20-22).

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней (л.д.21).

"Дата" ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством на основании решения № от "Дата" и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»), что подтверждается учредительными документами (л.д.29-32 ).

Установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, однако, ответчик в период пользования кредитными средствами свои обязательства по погашению кредита исполняла не надлежащим образом, нарушен график платежей, за период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 8477,82 рублей, с сентября 2021 года платежи в погашение кредита не производятся, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7, 54 на обороте ).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие(л.д.56), возражений относительно заявленных требований, размера задолженности, иного контрасчета не представила.

Банк "Дата" направлял ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на "Дата" составила 54 829,40 рублей(л.д.23). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору ФИО1 не была погашена, что явилось основанием для обращения истца в суд. Доказательств иного в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу п.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

По состоянию на заявленную истцом дату "Дата" задолженность ФИО1 перед Банком составила 57 229 рубля 55 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность- 39800 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 6352,21 рублей; дополнительный платеж(страховые взносы) 3683,76 рублей; комиссионное вознаграждение за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания-745 рублей, иные комиссии 6524,64 рублей, просроченные проценты по просроченной ссуде 26,92 рублей, неустойка на просроченную ссуду-11,96 рублей, неустойка на просроченные проценты 85,06 рублей.

Указанное подтверждено представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 5-6,61-62), который проверен судом, считается выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Иного контррасчета в судебное заседание ответчиком не представлено.

Поскольку материалами дела подтверждено нарушение ФИО1 обязательств по договору о потребительском кредитовании, при таких обстоятельствах суд полагает, что требование о взыскании всей суммы задолженности по основному долгу, процентам, неустойки, иных платежей законно и обоснованно, с ответчика подлежит взысканию задолженность с учетом расчета ее на заявленную истцом дату "Дата" в сумме просроченной ссуды 39800 рублей, просроченных процентов 6352,21 рублей; дополнительного платежа 3683,76 рублей; комиссионное вознаграждение за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания -745 рублей, иных комиссий 6524,64, просроченных процентов по просроченной ссуде 26,92 рублей, неустойки на просроченную ссуду-11,96 рублей, неустойки на просроченные проценты 85,06 рублей.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ к сумме неустойки и ее снижении суд не усматривает.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать компенсацию расходов на уплату государственной пошлины в размере 1916,89 рублей пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по Договору потребительского кредита № от "Дата" по состоянию на "Дата" в сумме основного долга 39800 рублей, просроченных процентов за пользование кредитом 6352 рублей 21 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду 26 рублей 92 копеек, дополнительного платежа 3683 рублей 76 копеек; комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания -745 рублей, иных комиссий 6524 рублей 64 копеек, неустойки на просроченную ссуду-11 рублей 96 копеек, неустойки на просроченные проценты 85 рублей 06 копеек, всего взыскать 57 229(пятьдесят семь тысяч двести двадцать девять) рублей 55 копеек, а также расходы по госпошлине в сумме 1916 рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения, через Уйский районный суд.

Председательствующий : Л.С.Неежлева