№ 2-124(1)/2022
64RS0028-01-2023-000081-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 марта 2023 г. г. Пугачев
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Остапенко Н.В.,
при секретаре Колясниковой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Столичное агентство по возврату долгов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Столичное агентство по возврату долгов» (далее – ООО «Столичное АВД») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 162 405,91 руб., включая: 125 255,66 руб. – сумму просроченного основного долга, 37 150,25 руб. – сумму просроченных процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 448,12 руб. Требования мотивированы тем, что Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО) или Банк) и ответчик заключили кредитный договор № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 177 000 руб. на счет должника, открытый в Банке, а ответчик принял на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. По состоянию на <Данные изъяты> у ответчика по данному договору образовалась вышеуказанная задолженность. <Данные изъяты> между первоначальным кредитором и ООО «Столичное АВД» был заключен Договор уступки прав (требований) № <Данные изъяты>, в соответствии с которым Банк уступил истцу права требования по вышеуказанному кредитному договору. ООО «Столичное АВД» внесено в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за рег. номером <Данные изъяты> от <Данные изъяты>. Взыскателем <Данные изъяты> было направлено уведомление-претензия о состоявшемся переходе прав, о наличии задолженности и необходимости ее погашения, однако оно ответчиком до настоящего времени не исполнено. Должник в нарушение условий кредитного договора не осуществляет платежи по возврату кредита и начисленных процентов в установленный срок. Ранее кредитор обращался в судебный участок № 1 Пугачевского района Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа, и было вынесено определение об отмене судебного приказа.
Истец ООО «Столичное АВД» о дате, времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
На рассмотрение дела ответчик ФИО1 не явился, извещение о дате, времени и месте судебного заседания ему направлялось по последнему месту регистрации. Судебное извещение возвращено почтовым отделением в суд в связи с истечением срока хранения.
В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Таким образом, ответчик считается надлежаще извещенными о времени и месте судебного разбирательства.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Из материалов дела видно, что <Данные изъяты> между ВТБ 24 (ПАО) (с <Данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО)) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № <Данные изъяты> путем подачи/подписания ответчиком Анкеты-Заявления, Уведомления о полной стоимости кредита и Согласия на кредит (Индивидуальных условий) на получение Кредита в ВТБ 24 (ПАО) и присоединения к действующей редакции Правил кредитования (Общих условий) в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав Анкету-Заявление, ответчик просил предоставить ему кредит наличными по программе «Корпоративная программа» в размере 150 000 руб. на срок 60 месяцев, а также выразил свое согласие на подключение дополнительных услуг: «Кредитные каникулы», которые предоставляются через 6 месяцев с момента заключения договора и которыми можно воспользоваться с периодичностью 1 раз в год; «Льготный платеж» от 1-го до 3-х (л.д. 19-26).
Согласно подписанным собственноручно ФИО1 Уведомлению о полной стоимости кредита и Согласию, по вышеуказанному кредитному договору размер полной стоимости кредита на дату расчета составляет 18,979 % годовых, из расчета погашения основного долга – 177 000 руб. и уплаты процентов по кредиту – 98 445,70 руб., сумма кредита или лимита кредитования на потребительские нужды – 177 000 руб., срок действия договора – 60 месяцев, дата предоставления кредита – <Данные изъяты>, дата возврата кредита – <Данные изъяты>, процентная ставка – 19 % годовых, размер платежа – 4 591,48 руб., размер последнего платежа – 4 548,38 руб., дата ежемесячного платежа – 11 числа каждого календарного месяца, открыт Банковский счет № <Данные изъяты> для предоставления кредита. Также по условиям договора, ФИО1 дал поручение Банку в течение одного рабочего дня перечислить с банковского счета денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 27 000 руб. в пользу получателя общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование». Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на Банковский счет № <Данные изъяты>/счет для расчетов с использованием банковской карты. В данном Согласии заемщик ФИО1 подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.
Заполнив и подписав вышеуказанные Анкету-Заявление, Уведомление и Согласие, ФИО1 заявил о присоединении к действующей редакции Правил кредитования (Общие условия) в ВТБ 24 (ПАО), подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора.
Согласно п. 2.1 Правил кредитования (Общие условия) в ВТБ 24 (ПАО) (далее – Правила) (л.д. 27-45), Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на Банковский счет № <Данные изъяты> или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора.
За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисленные по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора (п. 2.2 Правил).
Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, определенной в Индивидуальных условиях Договора, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый Процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за Датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления Кредита (включительно) по первую Дату ежемесячного платежа (включительно). Последний Процентный период определяется как период с даты, следующей за последней Датой ежемесячного платежа (включительно), по Дату возврата Кредита (указана в Индивидуальных условиях Договора)/дату просроченного полного погашения задолженности (включительно) (п. 2.3 Правил).
Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в дату Ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле (далее – ежемесячный платеж): Размер ежемесячного аннуитетного платежа = ОЗС х (ПС : (1-(1+ПС) х Кол. мес.)), где: ОЗС – остаток суммы Кредита (за исключением просроченной задолженности) на дату проведения расчета ежемесячного аннуитетного платежа; ПС -1/1200 (одна тысяча двухсотая) процентной ставки по Кредиту; Кол. мес. – количество полных Процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата Кредита. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший Процентный период. В случае, если Заемщиком предоставлен заранее данный акцепт в целях исполнения своих обязательств по Договору, Заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) очередной Даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. В случае если очередная Дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством Российской Федерации нерабочим, обязательство по платежу переносится на следующий рабочий день. В случае если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковских счетов Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, либо в случае наличия ограничений по счету, Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Договору, если он не воспользовался иным способом исполнения обязательств по Договору, предусмотренным законодательством (п. 2.5 Правил).
Заемщик обязуется возвратить Банку сумму Кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором (подп. 4.2.1 п. 4.2).
Банк <Данные изъяты> предоставил заемщику кредит в размере 177 000 руб. путем перечисления суммы кредита на Банковский счет № <Данные изъяты>, указанный в п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора, а также исполнил поручение заемщика, указанное в п. 20 Индивидуальных условий, а именно (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на Банковский счет № <Данные изъяты> перечислил с данного счета денежные средства в счет оплаты страховой премии в размере 27 000 руб. на расчетный счет общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», что подтверждается вышеуказанным Согласием на кредит и расчетом задолженности по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, в котором отражено движение основного долга по кредиту (л.д. 12-18, 22-26).
На основании договора уступки прав (требований) № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> Банк ВТБ (ПАО) уступил права (требования) по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в отношении должника ФИО1 ООО «Столичное АВД» (л.д. 48-51).
Переход права требования и размер уступленных прав (требований) по вышеуказанному договору цессии в отношении кредитного договора подтверждается также Дополнительным соглашением № <Данные изъяты> к данному договору от <Данные изъяты> с прилагаемым к нему перечнем кредитных договоров, в котором имеются сведения об уступке прав (требований) по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в отношении должника ФИО1 и о размере задолженности по кредитному договору в сумме 162 405,91 руб., в том числе по просроченному основному долгу – 125 255,66 руб. и просроченным процентам по договору – 37 150,25 руб. (л.д. 52-56).
В силу п. 1 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции ФЗ № 2 от 21.07.2014, действующей на момент заключения кредитного договора) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
В пункте 13 Индивидуальных условий кредитования, имеющемся в подписанном ФИО1 Согласии, указано, что Заемщик не запрещает (выражает согласие) Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по Договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций (л.д. 22-26).
ООО «Столичное АВД» внесено в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за рег. номером <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, что подтверждается свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности № <Данные изъяты> (л.д. 57).
После заключения договора цессии новый кредитор ООО «Столичное АВД» в адрес должника ФИО1 направило уведомление-претензию от <Данные изъяты>, в котором сообщалось о состоявшейся между Банком и ООО «Столичное АВД» уступке прав (требований), о наличии задолженности по вышеуказанному кредитному договору на сумму 162 405,91 руб., которую предлагалось погасить (л.д. 47).
Из изложенного следует, что вышеуказанная уступка прав (требований) не противоречит требованиям законодательства и условиям кредитного договора, при замене кредитора права ФИО1 не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для должника не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору.
В связи с неоплатой задолженности по кредитному договору ООО «Столичное АВД» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
<Данные изъяты> мировым судьей судебного участка № 1 Пугачевского района Саратовской области был вынесен судебный приказ № <Данные изъяты> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Столичное АВД» задолженности по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, заключенному с Банк ВТБ (ПАО), за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 162 405,91 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 224,06 руб. (л.д. гражданского дела № <Данные изъяты>).
<Данные изъяты> от ФИО1 с пропуском установленного законом срока поступили письменные возражения относительно исполнения судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Пугачевского района Саратовской области от <Данные изъяты> судебный приказ № <Данные изъяты> отменен (л.д. 9-11, л.д. 64-66 гражданского дела № <Данные изъяты>).
Согласно представленному истцом расчету задолженности, за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> задолженность ФИО1 составила, в том числе по просроченному основному долгу – 125 255,66 руб., по просроченным процентам – 37 150,25 руб., итого – 162 405,91 руб. (л.д. 12-18).
Представленный Банком расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает. Ответчиком данный расчет не оспорен. Вместе с тем, период задолженности подлежит определению с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>, поскольку именно по состоянию на <Данные изъяты>, а не на <Данные изъяты>, как указывает истец, была определена указанная в расчете и иске задолженность.
Из ответа ООО «Столичное АВД» на запрос суда, поступившего <Данные изъяты>, следует, что взыскания по исполнительному производству по судебному приказу № <Данные изъяты> в отношении ФИО1 не производились (л.д. 77).
Из постановления о возбуждении исполнительного производства от <Данные изъяты> следует, что судебный приказ № <Данные изъяты> предъявлялся на исполнение в ОСП по Пугачевскому и Ивантеевскому районам УФССП России по Саратовской области, было возбуждено исполнительное производство № <Данные изъяты>, которое постановлением от <Данные изъяты> окончено, взыскания по исполнительному производству не производились (л.д. 85-87).
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств оплаты задолженности по договору.
Поскольку установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись надлежащим образом, доказательств обратного им не представлено, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по просроченным основному долгу и процентам в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности в размере 162 405,91 руб. за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы стороне, в пользу которой состоялось решение суда.
Истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина в размере 4 448,12 руб., что подтверждается платежными поручениями № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> и № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Столичное агентство по возврату долгов» удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии <Данные изъяты> № <Данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Столичное агентство по возврату долгов» (ИНН <Данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, заключенному с ВТБ 24 (ПАО) (Договор уступки прав (требований) № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>) за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 162 405,91 руб., в том числе: 125 255,66 руб. – сумму просроченного основного долга, 37 150,25 руб. – сумму просроченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 448,12 руб., итого – 166 854,03 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 07 марта 2023 г.
Судья