Дело № 2-727/2023

67RS0008-01-2023-000899-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2023 года г. Ярцево

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Курятовой Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указало, что 04.12.2018г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №002 на сумму <данные изъяты>

04.02.2020г. ФИО1 умерла, не исполнив обязательства по кредиту.

Согласно расчету, задолженность по договору кредитной карты составляет <данные изъяты>

Просит суд взыскать с наследников ФИО1 сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Определением суда от 04.09.2023г., выраженным в протокольной форме, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2. (л.д.78)

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, извещена судом надлежащим образом. Направила возражения на иск, указав, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, просит в удовлетворении требований отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

По смыслу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, при нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты от 25.11.2018г., между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №002 на сумму <данные изъяты>, бессрочно, под процентную ставку 27,9% годовых на покупки при условии оплаты минимального платежа; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых.

Как следует из выписки задолженности по кредитной карте, п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно, путем оплаты минимального платежа согласно выставленному счету-выписке. (л.д.11, 27-30).

Как видно из выписки (расчета) задолженности по договору кредитной линии, выписки по номеру договора, по счету кредитной карты осуществлялось движение денежных средств: выдавался кредит, ФИО1 вносились платежи в его возврат. (л.д.11-24)

04.02.2020г. ФИО1 умерла (л.д.55), не исполнив обязательства по кредиту. В связи с этим по состоянию на 22.02.2020г. образовалась задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> (л.д.21).

Договор страхования жизни по указанному кредитному договору с ФИО1, как следует из ответа АО «Тинькофф Страхование» не заключался.

Наследником имущества ФИО1 по завещанию является ответчик ФИО2, 10.10.2004г. рождения, которая в установленном законом порядке приняла наследство после смерти ФИО1 (л.д.56)

05.09.2020г. нотариусом Ярцевского нотариального округа Смоленской области было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на 2/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 1404 кв.м. и индивидуальный жилой дом, площадью 75,9 кв.м., расположенные по адресу: Смоленская область, г. Ярцево, <адрес> (л.д.72).

Согласно выписки из Единого реестра недвижимости, кадастровая стоимость земельного участка на день смерти наследодателя составляла <данные изъяты>, жилого дома – <данные изъяты>

Поскольку сведений о рыночной стоимости наследственного имущества на день смерти сторонами не представлено, указанная кадастровая стоимость никем из сторон не оспорена, то суд определяет ее в качестве стоимости перешедшего к наследнику имущества.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> (2/3 доли земельного участка) + <данные изъяты>)

Указанной стоимости наследственного имущества достаточно для погашения долговых обязательств наследодателя в полном объеме.

Вместе с тем, ответчиком было заявлено о ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как указано в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора, заемщик обязана была ежемесячно вносить платежи в возврат кредита.

При таких обстоятельствах, в силу вышеуказанных положений закона, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям договора, платежи в возврат кредита заемщик обязана была вносить ежемесячно, согласно выставленному счету-выписке.

Из расчета задолженности, выписки по счету видно, что счет-выписка была выставлена ФИО1 28.01.2020г. на сумму <данные изъяты> 31.01.2020г. ФИО1 был внесен платеж в размере <данные изъяты>, в дальнейшем платежи в возврат кредита не производились. (л.д.21)

Таким образом, о нарушении своих прав банк узнал с истечением срока на внесение очередного минимального платежа – 31.01.2020г., в связи с чем, с 01.02.2020г. начал исчисляться срок исковой давности.

С настоящим иском Банк обратился в Ярцевский городской суд 26.07.2023г., то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности. (л.д.40)

При таких обстоятельствах, исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ярцевского городского суда И.Н. Панина