Решение по делу № 2-656/2023 от 12.04.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2023 г. г. Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Морозовой А.Р., при секретаре судебного заседания Селеван С.О., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-656/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (в настоящее время ФИО1) оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» на приобретение товара.

Согласно п. 2 заявления на получении потребительского кредита, ответчик дала согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) (проект «Перекрестные продажи»). Процентная ставка по кредиту 39,9% годовых. Стоимость услуг указана в тарифах по картам.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписаны Индивидуальные условия кредитного договора № об установлении лимита кредитования по банковскому счету, открытому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк», согласно которым клиент просит банк заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях на условиях, определенных в Правилах и Тарифах банка, с которыми клиент предварительно ознакомился и согласен. Датой заключения кредитного договора является дата активации карты.

Согласно п. 2.2. Правил Правила вместе с заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентам, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

В соответствии с п. 8.1.9.1. Правил Заемщик принимает на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, акцептировал заявление ответчика, выпустил и выслал заемщику банковскую карту.

После получения заемщиком данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 99 367 руб. под 19,9%; 59,90% годовых, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно ДД.ММ.ГГГГ впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средства в сумме руб. В последующем ответчик совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно акту приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО2 (в настоящее время Мыцык) Ю.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору № от ДД.ММ.ГГГГ датой перехода прав (требований) является дата подписания соглашения.

С учетом того, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут и задолженность по договору ответчиком не погашена, ОА «ОТП Банк» продолжало начислять проценты по кредиту до момента передачи прав требований по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ составляет 223 172,15 руб., в том числе: 99 367,18 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 120 188,73 руб. - сумма задолженности по просроченным процентам; 1 784,51 руб. – комиссии.

Учитывая, что в отношении должника вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 173,47 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 831,73 руб. с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж в счет погашения процентов по кредиту поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 500 руб.

Размер процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий взысканию, составляет 95 892,01 руб.

Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 892,01 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 076,76 руб.

Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, судебное извещение возвращено в адрес суда по истечении срока хранения.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество «ОТП Банк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-3239/2018, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № путем обращения ответчика в Банк с заявлением на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита, по которому Банк обязуется предоставить заемщику кредитную услугу в виде овердрафта, установить кредитный лимит до 220 000 руб., проценты и платы в соответствии с Тарифами, а заемщик, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», дает согласие на списание с банковского счета денежных средств в пользу Банка в целях исполнение обязательств перед Банком.

Судом установлено, что в рамках кредитного договора ОАО «ОТП Банк» была выпущена кредитная карта, которая была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, между Банком и ответчиком был заключен договор №, по которому Банк предоставил кредитную услугу в виде овердрафта, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно информации по договору, сумма предоставленного кредита 99 367 рублей, процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг 39,9 % годовых, ежемесячный минимальный платеж 5,0 % (минимум 300 руб.).

Условия договора предусмотрены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

Согласно п. 8.1.9.1 Правил заемщик обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Порядком погашения кредитов и уплаты процентов предусмотрено, что заемщик в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п. 2.5).

На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате заемщиком в течение соответствующего платежного периода (п. 2.1).

Платежный период, в течение которого заемщик должен уплатить сумму платежа, исчисляется в месяцах и равен календарному месяцу (п. 1.2).

Расчетный период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате, исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (п. 1.4).

Банк принятые на себя обязательства исполнил, предоставив ответчику кредитную услугу. Ответчик неоднократно нарушала принятые на себя обязательства по договору, допускала просрочки платежей, в связи, с чем образовалась задолженность, которая составила на ДД.ММ.ГГГГ 223 172,15 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются Заявлением ответчика, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Тарифами Банка, информацией по договору, выпиской по счету, расчётом задолженности и сторонами не оспариваются.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам ОАО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в том числе по обязательствам из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2 (в настоящее время Мыцык) Ю.А.

В силу п. 2 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ датой перехода прав (требований) от Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО « СпецСнаб71 » с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из анализа главы 24 ГК РФ следует, что уступка права требования предполагает, что первоначальный кредитор (в исполнительном производстве - взыскатель) передает право требования на основании гражданско-правового договора другому лицу, выбывая из числа субъектов исполнительных правоотношений. Новый взыскатель приобретает в полном объеме права правопредшественника.

Таким образом, в настоящее время права требования к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежат ООО «СпецСнаб71».

Из материалов гражданского дела № 2-3239/2018 следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 105 по г. Усть-Куту Иркутской области вынесен судебный приказ по заявлению АО «ОТП Банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 173,47 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и госпошлина в сумме 1 831,73 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на основании определения мирового судьи судебного участка № 105 по г. Усть-Куту Иркутской области произведена замена взыскателя в указанном судебном приказе на ООО «СпецСнаб71».

Как следует из искового заявления ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов не исполнила надлежащим образом. Поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не был расторгнут и задолженность по договору ответчиком не погашена, ОА «ОТП Банк» продолжало начислять проценты по кредиту до момента передачи прав требований по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 892,01 руб.

В связи с неисполнением требований о возврате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до подачи иска в суд ООО «СпецСнаб71» обращалось к мировому судье судебного участка N 106 г. Усть-Кута Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 892,01 руб., судебных расходов. Судебный приказ о взыскании указанной задолженности с должника был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен на основании заявления ответчика определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени обязательства по уплате кредитной задолженности ответчиком не исполнены в полном объеме.

Факт нарушения обязательств ответчиком не опровергнут, не представлено суду доказательств своевременного погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту, наличие задолженности и ее размер не оспорены, альтернативный расчет задолженности по договору ответчиком не представлен, в связи с чем суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям договора.

Таким образом, истцом доказано то обстоятельство, что ответчик допустил просрочку уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, существенно нарушил условия договора потребительского кредитования, что является основанием для взыскания образовавшейся задолженности по кредиту с должника в судебном порядке.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО «СпецСнаб71» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 3 076,76 руб., которая в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 892,01 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 076,76 руб.

Ответчик вправе подать в Усть-Кутский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Р. Морозова

Заочное решение в окончательной форме принято 19 апреля 2023 г.