Гражданское дело № 2-461/2025
УИД 48RS0005-01-2025-000239-98
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июня 2025 года город Липецк
Липецкий районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Измалкова А.В.,
при секретаре Рубцовой Д.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в Липецкий районный суд <адрес> с исковым заявлением к ПАО Сбербанк о признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, мотивируя тем, что при подготовке декларации, в т.ч. об открытых счетах, ответчиком были представлены сведения согласно которым ДД.ММ.ГГГГ на имя истца была оформлена зарплатная карта VISA3266 и счет к ней №, по которому в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлялись операции по зачислению денежных средств и их последующему расходованию. Указанный счет истец не открывал, кто и каким образом распоряжался денежными средствами по счету и использовал карту ему неизвестно. Истец ежегодно по месту работы подает декларацию и ранее банк не предоставлял сведения о наличии указанного счета. Согласно полученного от банка ответа, ранее указанный счет не отражался по технических причинам. Выявление указанного счета послужило также основанием для проведения в отношении ФИО1 служебной проверки о достоверности представляемых сведений об открытых на его имя банковских счетах. С учетом уточнения исковых требований просил признать действия ПАО Сбербанк по открытию и ведению банковского счета 4№ от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 незаконными; обязать ПАО Сбербанк совершить запись в книге регистрации открытых счетов об аннулировании и закрытии с ДД.ММ.ГГГГ указанного счета с направлением сведений в ФНС об этом, взыскать компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 3000 руб.
В судебное заседание истец, его представитель не явились, представили суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, настаивали на удовлетворении заявленных требований, против вынесения заочного решения не возражали.
Ранее в судебном заседании истец ФИО1, его представитель по доверенности ФИО2 исковые требования поддержали по доводам, указанным в иске. Пояснили, что согласно полученных от банка ответов, спорный счет и карта к нему открыты в <адрес>, где истец никогда не был, каких-либо заявлений об открытии счета и выдаче карты не подавал, карту не получал; согласно выписке по счету и полученных сведений, счет открыт в рамках «зарплатного проекта», однако истец в указанный период времени трудовую деятельность не осуществлял, что следует из представленных сведений о трудовой деятельности.
Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представили возражения, согласно которым полагали иск не подлежащим удовлетворению. При этом указали, что истцу счет был открыт на основании письменного заявления истца с выдачей банковской карты.
Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Суд определил (протокольно) рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела и, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей.
В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Как приведено в статье 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (п.3).
Согласно действовавшей на дату открытия спорного счета (ДД.ММ.ГГГГ) Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»:
- п. 1.2. Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации.
Клиенту может быть открыто несколько банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) на основании одного договора, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом. Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.
- п. 1.3. Открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) завершается, а банковский счет, счет по вкладу (депозиту) является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (вступления в силу) соответствующего договора банковского счета.
Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.
Основанием закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора банковского счета, вклада (депозита) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Закрытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
Запись о закрытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения соответствующего договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита), если законодательством Российской Федерации не установлено иное.
Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.
- п. 2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
-п. 2.10. Счета по вкладам (депозитам) открываются физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.
Аналогичные требования приведены в действующей в настоящее время Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №):
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на имя ФИО1 был открыт счет № по зачислению заработной платы, по которому в период с 06.04.2009г. по 12.04.2010г. совершались операции по зачислению сумм заработной платы и последующему списанию поступивших сумм на иные счета.
Из материалов дела также следует, что спорный счет и выданная к нему карта оформлены в рамках зарплатного проекта, однако, ответчиком не представлены сведения об организации, которая оформляла или обслуживала карту, производила зачисление заработной платы на спорный счет.
Суд также учитывает сведения, представленные истцом, согласно которым в период проведения приходных операций по счету «Зачисление з/пл на вклад», он трудовую деятельность не осуществлял, с какой-либо организацией в трудовых либо гражданско-правовых отношениях, что явилось бы основанием для получения указанных в выписке по счету выплат, не состоял.
В свою очередь ответчиком относимые и допустимые доказательства, подтверждающие наличие волеизъявления истца на открытие вышеуказанного счета и карты к нему не представлены.
Равно как и не представлено ответчиком доказательств передачи истцу банковской карты VISA3266, к которой был открыт спорный счет, а также сведений о лице (организации) которой осуществлялось зачисление денежных средств на спорный счет (операции «Зачисление з/пл на вклад») и на какой счет они в последующем переводились (операции «списание со счета БК по выписке (ДР.ОСБ))
Таким образом, в отсутствие бесспорных доказательств открытия спорного счета Банком по заявлению истца, совершения ответчиком действий по надлежащей идентификации клиента при открытии счета, а также доказательств совершения операций по счету истцом или в его интересах, в совокупности с представленными истцом сведениями, суд приходит к выводу о признании действий ПАО «Сбербанк» по открытию и ведению банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ незаконными.
Согласно вышеприведенным требованиям Банка России об открытии, ведении и закрытии банковских счетов, открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
Основанием для закрытия текущего банковского счета является расторжение договора банковского счета, основанием для закрытия счета по вкладу (депозиту) - прекращение договора вклада (депозита) (п. 7 ст. 859 ГК РФ; п. 1.3 Инструкции Банка России).
Записи об открытии и о закрытии лицевых счетов вносятся в Книгу регистрации открытых счетов, которая ведется на бумажном носителе, либо, если это предусмотрено учетной политикой кредитной организации, в электронном виде (Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 809-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения".
В пункте 1.1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации установлена обязанность банка сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем
Учитывая что Инструкцией Банка России об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам) предусмотрено внесение записей только об открытии и закрытии счета, но не об аннулировании соответствующих сведений, ответчик обязан направить в налоговый орган информацию о закрытии спорного счета на имя К.К.ИБ. с ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Поскольку ответчиком были допущены нарушения прав истца, чем причинены нравственные страдания, суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в размере 1 000 руб., что соответствует обстоятельствам спора, допущенному банком нарушению, его последствий для истца, в т.ч. контрольных мероприятий по месту работы, и компенсирует истцу перенесенные нравственные страдания.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3000 руб.
Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Признать действия ПАО Сбербанк (ОГРН №) по открытию и ведению банковского счета №от ДД.ММ.ГГГГ на имяФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, незаконными.
Обязать ПАО Сбербанк совершить запись в книге регистрации открытых счетов о закрытии с ДД.ММ.ГГГГ счета №от ДД.ММ.ГГГГ, открытого на имяФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о чем направить сведения в ФНС.
Взыскать с ПАО Сбербанк в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда 1 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины 3 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд Липецкой области.
Председательствующий А.В. Измалков
Заочное решение в окончательной форме изготовлено: 17.06.2025.