Дело №2-711/2025
(УИД 65RS0005-02-2025-000572-79)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 июля 2025 года Корсаковский городской суд
Сахалинской области
В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко
при секретаре И.С. Пак
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
27 мая 2025 года Банк ВТБ (ПАО) (далее – истец, Банк) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 марта 2021 года в размере 606 373,41 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 127 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 15 марта 2021 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, подписанный со стороны заемщика электронной подписью, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 841 000 руб. сроком до 15 марта 2028 года под 10,9 % годовых, а с 13 июня 2021 года – под 13,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Поскольку ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, по состоянию на 15 мая 2025 года образовалась задолженность в размере 625 608,99 руб. Используя своё право, Банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, задолженность составила 606 373,41 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 548 303,67 руб., задолженность по плановым процентам – 55 932,46 руб., задолженность по пени ПД – 1 230,63 руб., задолженность по пени – 906,65 руб., которая по настоящее время заемщиком не оплачена.
Истец Банк ВТБ (ПАО), будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении иска в отсутствие представителя Банка.
В судебное заседание вызывался и не явился ответчик ФИО1, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, письменного отзыва на иск не представил.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В пункте 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ указано, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьей 820 Гражданского кодекса РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с пунктами 1 – 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15 марта 2021 года на основании анкеты – заявления ФИО1, между Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 841 000 руб. сроком на 84 месяца, то есть до 15 марта 2028 года.
В пункте 4 Индивидуальных условий кредитного договора (далее – Индивидуальные условия) указано, что процентная ставка на дату заключения договора составляет 10,9% годовых, которая определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом. Базовая процентная ставка составляет 13,9% годовых.
Согласно Правилам кредитования и пункту 20 Индивидуальных условий, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных Правилами и Индивидуальными условиями. Договор считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий.
С Правилами кредитования и полной стоимостью кредита заемщик был ознакомлен и согласен (п.14 и п.20 Индивидуальных условий).
Кредитный договор между Банком и заемщиком ФИО1 подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика.
Согласно пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», действующей на дату заключения кредитного договора, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 названного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Таким образом, проставление электронной подписи в документах Банка, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи заемщиком.
Пунктом 2.1 Правил кредитования установлено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 (счет, открытый Банком заемщику для предоставления кредита, определенный в Индивидуальных условиях) или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, открыв заемщику счет № и перечислив с него на счет заемщика денежные средства в размере 841 000 руб., а заемщик в свою очередь пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, заемщик был обязан ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца осуществлять платежи в размере 14 355,79 руб., а последний платеж в размере 15 149,61 руб.
Пунктом 2.2 Правил кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора.
В связи с тем, что заемщик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, по состоянию на 15 мая 2025 года образовалась задолженность в размере 625 608,99 руб.
Используя своё право, Банк снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, общая сумма задолженности составила 606 373,41 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 548 303,67 руб., задолженность по плановым процентам – 55 932,46 руб., задолженность по пени ПД – 1 230,63 руб., задолженность по пени – 906,65 руб.
Факт неоплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчика не оспорен.
Иного расчета задолженности стороной ответчика не представлено.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В пункте 12 Индивидуальных условий указано, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
22 января 2025 года Банком в адрес ответчика ФИО1 по месту жительства (месту регистрации) направлено уведомление № о досрочном истребовании задолженности в связи с допущенными заемщиком нарушениями условий кредитного договора, в том числе № от 15 марта 2021 года, согласно которому Банк требует от заемщика досрочного возврата кредита в размере 605 099,64 руб. в срок не позднее 25 февраля 2025 года.
Доказательств того, что кредитный договор прекратил своё действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга заемщиком, материалы дела не содержат, равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты заемщиком денежных средств по договору, заключенному сторонами, равно как и его оспаривания.
Исследовав письменные доказательства, представленные Банком, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка, в связи с чем, взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 15 марта 2021 года в размере 606 373,41 руб.
Банком также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 127 руб.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 17 127 руб.
При таких обстоятельствах, когда исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка и взыскивает в его пользу с ответчика ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 127 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество), основной государственный регистрационный номер 1027739609391, задолженность по кредитному договору № от 15 марта 2021 года в размере 606 373 рубля 41 копейка, из которых: остаток ссудной задолженности – 548 303 рубля 67 копеек, задолженность по плановым процентам – 55 932 рубля 46 копеек, задолженность по пени ПД – 1 230 рублей 63 копейки, задолженность по пени – 906 рублей 65 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 127 рублей 00 копеек, всего – 623 500 (шестьсот двадцать три тысячи пятьсот) рублей 41 копейка.
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий судья Р.В. Шевченко