Дело № 2-240/2025
УИД 67RS0019-01-2025-000342-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«07» июля 2025 года г. Починок, Смоленская область
Починковский районный суд Смоленской области в составе
председательствующего судьи Примерова А.В.,
при секретаре Чурилиной Л.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Акционерное общество Банк «Русский Стандарт» (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании суммы задолженности за период с ** ** ** по ** ** ** по договору № ** от ** ** ** в размере 80 659 рублей 62 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Требования мотивированы тем, что ** ** ** между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита и обслуживании карты «Русский Стандарт» № **. Банк открыл клиенту банковский счет № **, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора: выпустил на имя ответчика банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. ФИО1 при подписании заявления добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере, не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. ** ** ** Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 80 659 рублей 62 коп. не позднее ** ** **. Данное требование ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и по состоянию на ** ** ** составляет 80 659 рублей 62 коп... Истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен.
Просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с ** ** ** по ** ** ** по договору № ** от ** ** ** в размере 80 659 рублей 62 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Представитель истца Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело без своего участия, представила письменное заявление о применении срока исковой давности.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № ** с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее Условия), Тарифах по картам "Русский Стандарт" - договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк: выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт"; открыть банковский счет карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование расходных операций по счету (л.д. 9-18).
На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл ответчику банковский счет № **, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании банковской карты «Русский Стандарт» № ** от ** ** **.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, совершил действия по открытию и кредитованию счета, выдаче карты, открыл ответчику банковский счет № **, выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование счета, в пределах предоставленного ответчику лимита в размере ----- рублей с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифами по картам.
Ответчик активировала карту, ею были совершены операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика № ** за период с ** ** ** по ** ** ** (л.д. 19-20).
Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами (п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).
Согласно пункту 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.
В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа (п. 4.13 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме (п. 4.17 и п. 4.22 Условий).
Между тем, ответчик ФИО1 нарушила свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, в связи с чем у ответчика образовалась просроченная задолженность по кредитной карте.
** ** ** АО «Банк Русский Стандарт» был сформирован и выставлен ответчику заключительный счет-выписка, содержащий сведения о задолженности в размере 80 659 рублей 62 коп. и дату оплаты задолженности до ** ** ** (л.д. 21). Данное требование ответчиком исполнено не было.
Согласно представленному истцом расчету задолженности за период пользования кредитом с ** ** ** по ** ** **, задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** за период ** ** ** по ** ** ** составляет 80 659 рублей 69 коп. (л.д. 7).
** ** ** мировым судьей судебного участка № ** в муниципальном образовании « ...» ... был вынесен судебный приказ № ** о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 80 659 рублей 62 коп. и в возврат государственной пошлины в размере 1 309 рублей 89 коп. (л.д. 21, гражданское дело № **), который был отменен определением от ** ** **, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями (л.д. 25, гражданское дело № **).
** ** ** в Починковский районный суд Смоленской области поступило исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности за период с ** ** ** по ** ** ** по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 80 659 рублей 62 коп. (л.д. 5-6, л.д. 30).
Возражая против заявленных исковых требований, ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пунктах 17, 18 постановления от ** ** ** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 18 "О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства" разъяснено, в случаях, когда денежное обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, истец по требованию об исполнении такого обязательства вправе приступить к принятию предусмотренных мер по досудебному урегулированию спора только по истечении семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства (пункт 2 статьи 314 ГК РФ). Например, по требованию о возврате суммы займа, когда срок такого возврата договором не установлен или определен моментом востребования, истец вправе приступить к принятию мер по досудебному урегулированию спора только по истечении тридцати дней со дня предъявления им требования о возврате суммы займа заемщиком (статья 314, абзац второй пункта 1 статьи 810, пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления клиенту Заключительный Счет-выписку). Днем выставления Банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
При таких обстоятельствах, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.
Указанные условия договора о кредитной карте соответствуют требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.
Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, банком был сформирован и направлен в ее адрес заключительный счет-выписка, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до ** ** ** (л.д. 21).
Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по кредитному договору № ** от ** ** ** в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», следует считать ** ** **. Общий срок исковой давности составляет 3 года, и истек ** ** **, истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** ** ** ** (л.д. 20, гражданское дело № **), то есть после истечения срока исковой давности (по истечении 11-ти лет). В Починковский районный суд истец обратился с настоящим исковым заявлением ** ** ** (л.д. 30), так же за пределами трехлетнего срока исковой давности. Следовательно, срок исковой давности истцом был пропущен. При этом о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска исковой давности, наличия препятствий для обращения в суд, доказательств перерыва течения срока исковой давности, не представлено. Следовательно, правовые основания для восстановления пропущенного срока исковой давности для обращения в суд с данным исковым заявлением, отсутствуют.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности за период с ** ** ** по ** ** ** по договору № ** от ** ** ** в размере 80 659 рублей 62 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, в связи с истечением срока исковой давности.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: А.В.Примеров