Решение по делу № 2-2385/2023 от 10.11.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд города Рязани составе:

председательствующего судьи Здор Т.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Милькиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... УИД ... по иску ПАО ... в лице филиала – Рязанского отделения №... к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ... в лице филиала – Рязанского отделения №... обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «...» на основании кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 4 496 000 рублей на срок ... месяцев под ...% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости - трёхкомнатной квартиры, назначение – жилое, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: .... Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 889 160 рублей 67 копеек, в том числе: просроченные проценты - 396 981 рубль 23 копейки, просроченный основной долг - 4 492 179 рублей 44 копейки.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ... «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 944 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3 955 200 рублей.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом была проведена оценка, в связи с чем расходы истца составили 1 200 рублей.

В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу ПАО ... с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 889 160 рублей 67 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 645 рублей 80 копеек, расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1 200 рублей, всего взыскать 4 935 006 рублей 47 копеек. Обратить взыскание на предмет залога - трёхкомнатную квартиру, назначение - жилое, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: ..., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 955 200 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО ... в лице филиала – Рязанское отделение №... не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании свою позицию по делу не изложил, покинул зал судебного заседания.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО ... в лице филиала – Рязанское отделение №..., ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «...» и ФИО1 заключен Кредитный договор № ..., по условиям которого заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 4 496 000 рублей под ...% годовых за пользование кредитом на срок ... месяцев.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости - трёхкомнатной квартиры, назначение – жилое, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: .... Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору ответчик ФИО1 предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Как установлено судом, ответчик ФИО1 не исполнял взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитных обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 889 160 рублей 67 копеек, в том числе: просроченные проценты - 396 981 рубль 23 копейки, просроченный основной долг - 4 492 179 рублей 44 копейки.

Ответчиком по делу не представлено возражений относительно расчета задолженности по кредитному договору, данный расчет судом проверен и признан обоснованным.

В течение срока действия Кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается Выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства по делу подтверждаются имеющимися в материалах дела копиями: кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, Отчета об оценке рыночной стоимости объекта от ДД.ММ.ГГГГ, Выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, Выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Принимая во внимание вышеуказанное суд считает, что в ходе рассмотрения дела был достоверно установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 условий кредитного договора в виде неисполнения обязанности по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Поэтому, суд приходит к выводу, что ПАО ... в лице филиала – Рязанского отделения №... вправе требовать досрочного взыскания с ФИО1 долга по данному кредитному договору.

Судом в судебном заседании установлено наличие за ответчиком задолженности по предоставленному кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 889 160 рублей 67 копеек, в том числе: просроченные проценты - 396 981 рубль 23 копейки, просроченный основной долг - 4 492 179 рублей 44 копейки.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ и об исполнении им обязательств по договору надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО ... в лице филиала – Рязанского отделения №... к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассмотрев требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии с ч.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в залог Банку была передана трёхкомнатная квартира, назначение - жилое, общей площадью ... кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: ...

По ходатайству ответчика ФИО1 по делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключения эксперта ООО «...» №... от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость прав собственности на оцениваемый объект недвижимости, а именно: трехкомнатная квартира, общей площадью ... кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ..., на дату проведения экспертизы ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 750 000 рублей.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ФИО1 не надлежащим образом исполнял взятые на себя по кредитному договору обязательства. В настоящее время его задолженность перед истцом составляет 4 889 160 рублей 67 копеек. Следовательно, начальная продажная цена квартиры согласно требованиям ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 3 800 000 рублей (4750000 руб. – 80%).

Суд считает требование об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За проведение оценки стоимости предмета залога – квартиры, истцом при подаче иска была оплачена сумма в размере 1 200 рублей, что подтверждается сообщением ООО «...».

В связи с чем, суд считает требования о взыскании расходов за проведение оценки стоимости предмета залога обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «...» в размере 1 200 рублей.

Согласно платежному поручению №... от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «...» была уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 44 645 рублей 80 копеек, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «...».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО ... в лице филиала – Рязанского отделения №... к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный меду ПАО «...» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО ... (ИНН ..., ОГРН ...) задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 889 160 (Четыре миллиона восемьсот восемьдесят девять тысяч сто шестьдесят) рублей 67 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 645 (Сорок четыре тысячи шестьсот сорок пять) рублей 80 копеек, расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1 200 (Одна тысяча двести) рублей, всего взыскать 4 935 006 (Четыре миллиона девятьсот тридцать пять тысяч шесть) рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - ... квартиру, назначение - жилое, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: ..., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 800 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г.Рязани в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья /подпись/

...