Дело № 2-36/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Инсар 25 апреля 2025 г.
Инсарский районный суд Республики Мордовия, в составе председательствующего судьи Адушкина В.Н.,
при секретаре Москвитиной Е.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «МТС-Банк» (далее - ПАО «МТС-Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 03 ноября 2022 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 502 000 рублей 00 коп., под 16,90% годовых, на срок 61 месяцев. Данный кредитный договор был заключен на основании заявления ответчика о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном статьи 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Заявление ответчика о предоставлении кредита было направлено в Банк посредством дистанционных каналов. В ответ Банком на основной номер телефона ФИО1 был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащая в себе индивидуальные условия договора кредита и хеш, содержащий Согласие на страхование. После чего, Банком на указанный в заявлении номер телефона был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в Банк, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего Банком была сформирована справка о заключении кредитного договора <***>. Свои обязательства по указанному соглашению истец выполнил в полном объеме посредством зачисления средств на счет заемщика, открытый в ПАО «МТС-Банк». Однако условия договора со стороны ответчика не исполняются. По состоянию на 15 ноября 2024 года задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору составляет 507 516 рублей 20 коп., из них: 441 996 рублей 72 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 65 519 рублей 48 коп. - проценты за пользование кредитом. Просроченная задолженность возникла 22 июля 2024 года.
Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «МТС-Банк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 03 ноября 2022 года за период с 22 июля 2024 года по 15 ноября 2024 года в размере 507 516 рублей 20 коп., из которых: 441 996 рублей 72 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 65 519 рублей 48 коп. - проценты за пользование кредитом; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 150 рублей 00 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «МТС-Банк», извещенный судом своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства не явился, в представленном исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
В силу части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дне и времени рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом. О причинах невозможности явки в судебное заседание не известил и доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки и ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представил.
Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившегося ответчика ФИО1, в соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает его надлежаще уведомленным о времени и месте судебного заседания, поскольку судом, предприняты, все необходимые меры к извещению ответчика о месте и времени судебного заседания.
Суд, изучив представленные материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита и открытии банковского счета <***> от 03 ноября 2022 года (л.д.24), в рамках ранее заключенного договора комплексного обслуживания с ПАО «МТС-Банк» путем присоединения в порядке статьи 428 ГК РФ к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru, между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) <***> от 03 ноября 2022 года (л.д.21-22), в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 502 000 рублей 00 коп. до 22 ноября 2027 года, под 16,9% годовых, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей, количество ежемесячных платежей - 60, размер которого составляет 12 589 рублей 00 коп., платеж подлежит уплате 20 числа каждого месяца (п.6 договора).
При заключении договора комплексного обслуживания Банк подключил ответчика ко всем системам дистанционного банковского обслуживания (далее ДБО). ФИО1 дал согласие на получение средств доступа к ДБО путем их направления Банком на основной номер мобильного телефона, указанный ответчиком. Ответчик, подписав заявление, признал, что средства доступа, при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО (л.д.26).
ФИО1 посредством дистанционных каналов направил в Банк заявление о предоставлении кредита, в ответ на данное заявление Банк на основной номер телефона ответчика выслал хеш (уникальную ссылку) содержащую в себе индивидуальные условия договора кредита и хеш, содержащий Согласие на страхование. После чего, Банком на указанный в заявлении номер телефона +№, 03.11.2022 15:13:52 был выслан код АСП – № (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в Банк 03.11.2022 15:14:06, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего Банком была сформирована справка о заключении кредитного договора <***> от 03 ноября 2022 года (л.д.28).
Кредит в размере 507 516 рублей 20 коп. был предоставлен ПАО «МТС-Банк» ответчику путем перечисления денежных средств на счет последнего, согласно его заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета, что подтверждается копией выписки по счету № №
ФИО1 нарушил предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, т.е. ненадлежащим образом исполнял обязанности заемщика. В связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> от 03 ноября 2022 года задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору, без учета штрафов и пени, составила 507 516 рублей 20 коп., из которых: 441 996 рублей 72 коп. - задолженность по основному долгу, 65 519 рублей 48 коп. – проценты за пользование кредитом (л.д.8).
Данный расчет задолженности ответчика перед истцом проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита.
При этом судом учтено, что доказательства, опровергающие данный расчет и подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо наличия задолженности перед Банком в ином размере, ФИО1 не представлены.
03 октября 2024 года ПАО «МТС-Банк» направил ответчику требования о возврате просроченной задолженности по кредитному договору в срок до 05 ноября 2024 года (л.д.9,10). Однако ФИО1 до настоящего времени указанное требование Банка оставлено без удовлетворения.
Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п. 17 кредитного договора <***> от 03 ноября 2022 года иски Банка предъявляются в Инсарский районный суд (л.д.22).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.
В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.
Договор <***> от 03 ноября 2022 года подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр в sms-сообщений.
Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Таким образом, кредитный договор <***> от 03 ноября 2022 года, заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.
Судом установлено, что ответчиком нарушены условия и порядок выплаты денежных средств по кредитному договору, доказательств обратного суду представлено не было.
Учитывая изложенное, принимая во внимание требования статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений, суд не находит оснований для отказа в удовлетворении требований истца, считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию оплаченная последним государственная пошлина в размере 15 150 рублей 00 коп. (платежные поручения № 498190 от 15.01.2025, № 554119 от 24.01.2025 - л.д.6,7).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 03 ноября 2022 года за период с 22 июля 2024 года по 15 ноября 2024 года в размере 507 516 (пятьсот семь тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 20 коп., из которых: 441 996 (четыреста сорок одна тысяча девятьсот девяносто шесть) рублей 72 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 65 519 (шестьдесят пять тысяч пятьсот девятнадцать) рублей 48 коп. - проценты за пользование кредитом; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 150 (пятнадцать тысяч сто пятьдесят) рублей 00 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца с подачей жалобы через Инсарский районный суд Республики Мордовия.
Председательствующий В.Н. Адушкин