Дело №2-2011/2025

УИД 22RS0013-01-2025-001457-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 апреля 2025 года г.Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Ю.В. Буравихиной,

при секретаре Н.А. Жолкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 520651 руб. 68 коп., из которых: 397762 руб. 67 коп. – основной долг, 120245 руб. 09 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2643 руб. 92 коп. – задолженность по пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15413 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ответчик ФИО1 подписала заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке, был заключен договор комплексного банковского обслуживания №.

На основании указанного заявления открыт счет № с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн. Номер для получения смс-сообщения для подтверждения действий клиента в системе +№.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №№ путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, заемщик в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключила с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласилась Заемщик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Ссылаясь на положения ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец указывает, что согласно п.2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П а случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П, и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляем собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 27,9% годовых.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец указывает, что согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Заемщик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, заемщик обязана уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако, до настоящего времени указанная задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору (с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составила 520651 руб. 68 коп., из которых: 397762 руб. 67 коп. – основной долг; 120245 руб. 09 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 2643 руб. 92 коп. – задолженность по пени.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена в установленном законом порядке, каких-либо заявлений и ходатайств в суд не представила. Согласно почтовому уведомлению с идентификатором № определение о назначении судебного заседания на ДД.ММ.ГГГГ получено ответчиком электронно на сайте «Госуслуги».

На основании ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом позиции истца, от которого возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не поступило, настоящее дело рассмотрено судом при сложившейся явке по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №№. В соответствии с индивидуальными условиями договора о предоставлении и использовании банковских карт банк обязался предоставить заемщику размер лимита овердрафта в сумме 397857 руб. 00 коп. (п.1 индивидуальных условий), срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 индивидуальных условий), под 19,9% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты; 39,9% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта, начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты; 49,9 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты, не связанных с оплатой товаров/услуг (п.4 индивидуальных условий), а заемщик обязался возвратить полученную сумму в размере 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумме начисленных банком процентов за пользование овердрафтом, не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем (п.6 индивидуальных условий) (л.д.12-14).

Заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Факт перечисления денежных средств по договору кредитной карты №№ подтвержден выпиской по лицевому счету (л.д.32-38) и не оспорен ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком на протяжении действия договора ненадлежащим образом, ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

В соответствии с условиями заключенного договора и положениями ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право требовать досрочного погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.18), что предусмотрено условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии со ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации банк заявил о намерении расторгнуть кредитный договор.

Сумма задолженности ответчиком в предложенный истцом срок не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составила 520651 руб. 68 коп., в том числе: 397762 руб. 67 коп. – задолженность по основному долгу, 120245 руб. 09 коп. – задолженность по плановым процентам, 26439 руб. 20 коп. - задолженность по пени.

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени по просроченному долгу до 10% от суммы штрафных санкций, а именно – 2643 руб. 92 коп.

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 520651 руб. 68 коп., в том числе: 397762 руб. 67 коп. – задолженность по основному долгу, 120245 руб. 09 коп. – задолженность по плановым процентам, 2643 руб. 92 коп. - задолженность по пени.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчет задолженности ответчиком не представлен.

При таких обстоятельствах, а именно - установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат, непредоставлении контррасчета ответчиком, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов.

Таким образом, учитывая значительный период просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, требования истца в части взыскания с ответчика суммы задолженности по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованы и подлежат удовлетворению.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки суд исходит из следующего.

На основании п.12 индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В рассматриваемом случае, истцом ко взысканию заявлена неустойка в размере 2643 руб. 92 коп. по просроченному долгу, которая уже значительно снижена истцом.

С учетом размера задолженности ответчика перед истцом, а также периода просрочки исполнения обязательств, суд находит заявленные ко взысканию суммы пени соразмерными последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для их уменьшения в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, заявленные суммы неустоек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований Банка ВТБ (ПАО) в полном объеме.

На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15413 руб. 00 коп. подлежат взысканию в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу Банка ВТБ (ПАО), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 520651 руб. 68 коп., из которых: 397762 руб. 67 коп. – основной долг, 120245 руб. 09 коп. – проценты за пользование кредитом, 2643 руб. 92 коп. – пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15413 руб. 00 коп.; всего взыскать 536064 руб. 68 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ю.В. Буравихина

Мотивированное решение составлено 21.04.2025 года.