Дело № 2- 101/2023

УИД 27RS0017-01-2023-000108-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 года с. Троицкое

Нанайский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего Сосницкой Е.В.,

при секретаре Митрохиной Ю.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика. В обоснование иска указано, что 14.12.2021 года ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2 заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 1 877 491 рубль; срок возврата - 14.12.2026; размер процентов за пользование кредитом - 10,9% годовых; способ погашения кредита: аннуитентными ( ежемесячными) платежами в размере 36 265 рублей; целевое использование - любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Банк выполнил условия кредитного договора и перечислил на счет денежные средства в размере 1 877 491 рубль. С 24.02.2022 года по кредитному договору прекращено исполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

На 13.03.2023 года задолженность по кредитному договору составляет 1 940 809 рублей 70 копеек, в том числе:

- 1877 491 рубль - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту;

- 60 504 рубля 28 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;

- 2 814 рублей 42 копейки - сумма начисленных, но не уплаченных пеней.

31.12. 2021 года ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №.

17.01.2022 года нотариусом Нанайского нотариального округа Хабаровского края ФИО3 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес нотариуса было направлено требование о досрочном истребовании задолженности от 14.06.2022 года (претензия в порядке ст. 63 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате), которое до настоящего не исполнено.

У истца отсутствуют сведения о наследниках Клиента.

В связи с этим банк просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору от 14.12.2021 года № в размере 1 940 809 рублей 70 копеек, а так же судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 17 904 рубля 00 копеек.

26.04.2023 года к участию в деле привлечен в качестве ответчика ФИО1.

22.05.2023 года к участию в деле в качестве третьего заинтересованного лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено, ПАО СК «Росгосстрах».

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился, так как при заключении кредитного договора, супругой был заключен договор страхования. Страховая выплата полностью должна покрыть задолженность, однако в выплате страховой премии ему было отказано. Он намерен обжаловать данный отказ.

Представитель третьего заинтересованного лица ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, причину неявки не сообщил.

Третье заинтересованное лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом, просит дело рассмотреть без ее участия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФсуд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 14.12.2021 года ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2 заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 1 877 491 рубль; срок возврата - 14.12.2026; размер процентов за пользование кредитом - 10,9% годовых; способ погашения кредита: аннуитентными ( ежемесячными) платежами в размере 36 265 рублей; целевое использование - любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Заемщик с тарифами банка была ознакомлена, согласна и обязалась выполнять Условия Договора, что подтверждается подписанием «Индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие» (по программе «Нужные вещи с 01.07.2014 года»).

Пунктом 9 Договора предусмотрена обязанность заемщика не позднее даты заключения Кредитного договора застраховать и обеспечить на протяжении всего срока действия Кредитного договора следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни; первичное диагностирование у застрахованного лица онкологического заболевания, инфаркта, инсульта; телесные повреждения застрахованного лица в результате несчастного случая или неполучение застрахованным лицом ожидаемых доходов в результате прекращения в период действия договора страхования трудового договора между застрахованным лицом и работодателем застрахованного лица по указанным в договоре страхования основаниям; добровольное медицинское страхование «телемедицина».

14.12.2021 года ФИО2 выразила согласие быть застрахованной в ПАО СК «Росгосстрах», в связи с чем был заключен Договор страхования (полис) «Защита кредита Конструктор» № по программе НС1: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни. Программе НС2: первичное диагностирование у застрахованного лица онкологического заболевания, инфаркта, инсульта. Программе ПР: Неполучение застрахованным лицом ожидаемых доходов в результате прекращения в период действия договора Контракта между застрахованным лицом и Контрагентом по указанным в договоре основаниям. Страховая сумма установлена в размере 1877491 рубль 00 копеек. Срок действия договора по 14.12.2026 год.

Пунктом 7.1.13 предусмотрено, что при наступлении страхового случая, страховая выплата перечисляется на текущий счет для расчетов по кредитному договору, открытому в ПАО Банк «ФК Открытие» на имя страхователя, если в последующем не будут предоставлены другие реквизиты.

Согласно выписке из лицевого счета открытого на имя ФИО2 банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, сумма 1 877 491 рубль зачислена на счет заемщика, которой заемщик воспользовался. Таким образом, между ФИО2 и ПАО Банк «ФК Открытие» возникли кредитные обязательства, обусловленные кредитным договором № от 14.12.2021 года.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться.

Согласно записи акта о смерти, причины смерти ФИО2 - недостаточность сердечная левожелудочковая, атеросклеротическая болезнь сердца.

12.01.2022 года ФИО1, супруг умершей ФИО2 обратился с заявлением в ПАО СК «Росгосстрах» о выплате страховой премии.

11.04.2022 года ПАО СК «Росгосстрах» сообщило ФИО1 о том, что правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты не имеется.

Согласно материалам наследственного дела ПАО Банк «ФК Открытие» направил нотариусу ФИО3 извещение 09.03.2022 года, в которой указал о наличии неисполненных ФИО2 обязательств по кредитному договору № от 14.12.2021 года в размере 1894231,65 рублей. (по состоянию на 14.02.2022 года).

Нотариусом в адрес ПАО Банк «ФК Открытие» письмом от 10.03.2022 года № 72 на указанное извещение сообщено, что наследник извещен о наличии долгов наследодателя в кредитной организации ПАО Банк «ФК Открытие».

06.07.2022 года ПАО Банк «ФК Открытие» направило нотариусу ФИО3 требование о досрочном погашение кредита.

По состоянию на 07.06.2022 года просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленным на основной долг составила 1927656 рублей 81 копейка, задолженность по неустойкам, начисленные на платежи, не оплаченные в срок, составляет 13127 рублей 27 копеек.

В связи с отсутствием погашения имеющейся задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ банк обратился с настоящим иском о ее взыскании.

По состоянию на 13.03.2023 года общая задолженность по кредитному договору составляет - 1 940 809 рублей 70 копеек из них: по основному долгу - 1 877 491 рубль, по процентам - 60 504 рубля 28 копеек; пени - 2 818 рублей 42 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит фактическим обстоятельствам дела, и в порядке, установленном статьей 56 ГПК РФ, не опровергнут, в связи с чем суд признает его правильным.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключенкредитныйдоговор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащейвзысканиюснаследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее изкредитногодоговора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что ФИО1 является супругом умершей ФИО2 и является наследником первой очереди.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследственного имущества, в частности, если наследник: вступил во владение, либо в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно сведениям представленным нотариусом Нанайского нотариального округа Хабаровского края от 05.04.2023 года следует, что нотариусом Нанайского нотариального округа наследственное дело после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено на основании заявления о принятии наследства по закону, которое поступило 17.01.2022 года от ФИО1

О других наследниках нотариусу не известно. Заявления от других наследников о принятии или об отказе от наследства по закону (по завещанию) нотариусу не поступали.

После смерти ФИО2 открылось наследство в виде: 1/5 (одной пятой наследства) доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; Прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», ПАО Открытие, с причитающимися процентами и компенсациями; Автомобиля TOYOTAPLATZ, 2003 года выпуска регистрационный знак №

01.02.2023 года нотариусом Нанайского нотариального округа Хабаровского края ФИО1 выданы: свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из: 1/5 доли в праве на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; 1/2 доли в праве на денежные средства, находящиеся на счетах: №№, 40№, №, №, №, № в Дополнительном офисе ПАО Сбербанк России №9070/046, с причитающимися процентами и компенсациями. 1/2 доли в праве на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Публичном акционерном обществе Банка «ФК Открытие» кредитный договор № от 14.12.2021 года; 1/2 доли в праве на автомобиль TOYOTAPLATZ, 2003 года выпуска регистрационный знак №

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ о от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Истцом предоставлены отчет об оценки квартиры и отчет об определении рыночной стоимости транспортного средства, согласно которым стоимость квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 38,5 кв.м. на день смерти наследодателя составляет 868000 рублей, стоимость транспортного средства, автомобиля TOYOTAPLATZ, 2003 года выпуска регистрационный знак № на день смерти наследодателя составляет 243994 рубля 00 копеек.

Ответчик ФИО1 согласился с оценкой квартиры, при этом возражал против оценки автомобиля, просил суд определить стоимость автомобиля, на основании отчета об оценке от 25.01.2022 года, который был предоставлен им нотариусу и согласно которому стоимость транспортного средства, автомобиля TOYOTAPLATZ, 2003 года выпуска регистрационный знак № на день смерти наследодателя составляет 177000 рублей 00 копеек.

Оценив доводы ответчика, исследовав отчеты об оценки транспортного средства, представленные как истцом, так и ответчиком, суд при разрешении вопроса об определении рыночной стоимости имущества, принятого наследником в виде автомобиля TOYOTAPLATZ, 2003 года выпуска регистрационный знак № исходит из отчета, проведенного на основании заявления ответчика 25.01.2022 года, поскольку, оценка была проведена с учетом сравнительного подхода стоимости транспортного средства в Дальневосточном регионе, тогда как истцом представлен отчет, из которого следует, что оценка была проведена с учетом сравнительного подхода стоимости транспортного средства на территориях Красноярского края, Иркутской области, Омской области.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 являясь единственным наследником, после смерти своей супруги ФИО4, принял наследство, в виде 1/5 доли в праве на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, стоимость которой составляет 173600 рублей; 1/2 доли в праве на денежные средства, находящиеся на счетах: №№, №, №, №, №, № в Дополнительном офисе ПАО Сбербанк России №9070/046, с причитающимися процентами и компенсациями в размере 20985 рублей 50 копеек; 1/2 доли в праве на автомобиль TOYOTAPLATZ, 2003 года выпуска регистрационный знак №, стоимость которого составляет 88500 рублей, при этом у наследодателя имеется не исполненное обязательство перед ПАО Банк «ФК Открытие», размер которых превышает стоимости наследственного имущества.

В связи с чем, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» долга по кредиту умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а именно в размере 283085 рублей 50 копеек.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что при заключении кредитного договора ФИО2 был заключен договор страхования и поскольку она умерла, то наступил страховой случай, задолженность по кредитному договору должна быть погашена страховой компанией несостоятельные, поскольку с требованием о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения ответчик не обращался в суд, кроме того, в соответствии с условиями страхования выгодоприобретателями по договору являются наследники, а не истец. При этом ответчик не лишен возможности самостоятельно оспорить отказ страховой компании в осуществлении страховой выплаты.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку заявленные банком требования о взыскании долга по кредиту умершего заемщика удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворенным заявленным требованиям в размере 6031 рубль 00 копеек.

Руководствуясь статьями194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» долг по кредитному договору № от 14 декабря 2021 года в сумме 283085 рублей 50 копеек, а так же госпошлину в сумме 6031рубль 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Нанайский районный суд Хабаровского края.

Мотивированное решение изготовлено: 21 августа 2023 года.

Судья Сосницкая Е.В.