РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2022 года г.п. Залукокоаже

Зольский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе председательствующего судьи Хамирзова М.Х.,

при секретаре Ашракаевой М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» обратилось в суд с учетом последующих уточнений, с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 376 554,64 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6965 рублей.

В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» выдало ФИО5 и ФИО1 кредит в размере 350 000 рублей с уплатой процентов по ставке 14% годовых.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору зачислив денежные средства на счет Заемщика. В качестве обеспечения по указанной кредитной сделке были заключены: договоры поручительства физического лица № от 29.08.2011г. с ФИО2; № от 29.08.2011г. с ФИО3; № от 29.08.2011г. с ФИО4

Заемщики не исполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, АО «Россельхозбанк» обратилось в Зольский районный суд КБР с исковым заявлением о взыскании задолженности. Решением Зольского районного суда КБР от 29.08.2013г. была взыскана досрочно вся задолженность с ответчиков.

В результате неисполнения Заемщиком принятых на себя кредитных обязательств выражающихся в неуплате основного долга и процентов на него, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 376 554,64 руб., в том числе: проценты за пользование кредитом – 156 926,63 рублей; пеня за основной долг – 74 458,78 рублей; пеня за проценты – 145 169,22 рублей.

Истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 376 554,64 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 965 рублей, расторгнуть кредитный договор.

Ответчиком ФИО1 подано возражение относительно периода начисленных процентов, которые истец просит взыскать. В связи с пропуском срока исковой давности и неверным расчетом, просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержал требования по основаниям изложенным в нем.

Ответчики ФИО2, ФИО3 и ФИО4., извещенные надлежащим образом, в суд не явились.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, однако представила ходатайство, в котором просит отказать в удовлетворении заявленных к ней требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО5 и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 350 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов по ставке 14% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за кредит в предусмотренные кредитным договором сроки.

Пунктом 1.3 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщики обязуются ежемесячно уплачивать Банку проценты в размере 14 % годовых.

Пунктом 1.5 кредитного договора установлено, что заемщиками осуществляется возврат суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № к кредитному договору, окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Из кредитного договора и графика платежей следует, что платежная дата установлена по 10-м числам.

В качестве обеспечения кредитного договора, заключены договоры поручительства физического лица № № от 29.08.2011г. с ФИО2; № от 29.08.2011г. с Aпиковым Х.Х.; № № от 29.08.2011г. с ФИО4

Согласно п. 1.2 договоров поручительства, Поручители несут полную солидарную ответственность за неисполнение Заемщиками обязательств в порядке и объемах, указанных в условиях кредитного договора.

Из расчета следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 376 554,64 рублей, из которых: проценты за пользование кредитом – 156 926,63 рублей; пеня за основной долг – 74 458,78 рублей; пеня за проценты – 145 169,22 рублей.

Решением Зольского районного суда КБР от 29.08.2013г. с ответчиков была взыскана досрочно сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 315 209 рублей 98 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО6 истцом направлено уведомление о необходимости явки не позднее ДД.ММ.ГГГГ в банк для расторжения договора, которое было проигнорировано, иск в части расторжения договора подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 приведенной нормы по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Положениями п. 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении исковой давности, подлежит удовлетворению иск в части задолженности образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку иск предъявлен (сдан в отделение почтовой вязи ДД.ММ.ГГГГ), а с учетом ежемясячности платежей с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 137 рублей 55 копеек, в том числе проценты за пользование кредитом в размере 274 рублей 48 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 222 рубля 34 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 63 640 рублей 73 копеек, в остальной части иск к ФИО1 подлежит оставлению без удовлетворения.

В силу ч.1 ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По смыслу изложенных норм права, обязанность поручителя уплатить кредитору должника возникает при нарушении основного обязательства должником, при этом кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, в частности поручителя.

Из материалов дела следует, что обязательства ФИО1 и ФИО5 по кредитному договору обеспечены поручительством ФИО2, ФИО3 и ФИО4

Согласно пп. 1.1,. 2.1 и 2.2 договора поручительства №, №, № от 29.08.2011г. заключенным между ОАО «Россельхозбанк», ФИО2, ФИО3 и ФИО4 отвечают перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме солидарно с заемщиками.

В связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора в части возврата процентов за пользование кредитом, истцом предъявлены требования о взыскании задолженности также и к поручителям ФИО2, ФИО3 и ФИО4

Вместе с тем, в соответствии с ч.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно разъяснениям, данным в п.п.42-44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается по истечении двух лет со дня заключения договора поручительства.

Если договором поручительства, заключенным после наступления срока исполнения основного обязательства, не определен срок действия поручительства, поручительство прекращается по истечении года с момента заключения такого договора.

Указанные сроки не являются сроками исковой давности, и к ним не подлежат применения положения главы 12 ГК РФ.

Условие договора о действии поручительства до момента фактического исполнения основного обязательства не свидетельствует об установлении определенного срока поручительства. В силу пункта 2 статьи 314 ГК РФ кредитор должен предъявить требование к поручителю в течение сроков, установленных пунктом 6 статьи 367 ГК РФ.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении основного обязательства, в том числе, когда срок исполнения в силу закона считается наступившим ранее, чем предусмотрено условиями этого обязательства, не сокращает срок действия поручительства. В этом случае срок действия поручительства исчисляется исходя из первоначальных условий основного обязательства, как если бы не было предъявлено требование о досрочном исполнении обязательства (пункт 6 статьи 367 ГК РФ).

Таким образом, п.6 ст.367 ГК РФ не допускает бессрочного существования обязательства поручителей в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота. Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств.

Согласно ст.190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В соответствии с п.п. 4.1 договора поручительства настоящий договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания, и действие его прекращается если Кредитор в течении года со дня, до которого Должники обязаны исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 настоящего договора.

Между тем, указанные условия, в силу изложенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, не являются условием о сроке действия поручительства, поскольку связываются с событием, о котором неизвестно, наступит оно или нет.

Таким образом, поскольку каких-либо четких и определенных положений относительно срока действия договор поручительства не содержит, суд приходит к выводу о том, что в данном случае срок, на который дано поручительство, в договоре не установлен, а потому оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства.

Поскольку срок возврата кредита был установлен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок предъявления требований к поручителю начал течь ДД.ММ.ГГГГ, и истек ДД.ММ.ГГГГ, тогда как с настоящими требованиями истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении более одного года после наступления срока исполнения обязательства, и, соответственно, после прекращения действия договора поручительства в силу ст.367 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Соответственно с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в сумме 6 000 рублей (расторжение кредитного договора) и 1184 рубля за удовлетворенную часть иска (иск удовлетворен на 17%, 6965р.*17%/100%), отказав во взыскании остальной части судебных расходов.

Руководствуясь статьями 193-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 137 рублей 55 копеек, в том числе проценты за пользование кредитом в размере 274 рублей 48 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 222 рубля 34 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 63 640 рублей 73 копеек и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7 184 рублей, отказав в удовлетворении остальной части иска и судебных расходов.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении иска Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 376 554 рублей 64 копеек, в том числе: 156 926 рублей 63 копейки – проценты, 219 628 рублей – пеня на основной долг и проценты и расходов по оплате госпошлины в размере 12965 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд КБР через Зольский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Хамирзов М.Х.

Копия верна: Хамирзов М.Х.