ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 сентября 2022 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Дворцовой Т.А.,
при секретаре Нощенко А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование заявленных требований указали, что 25.04.2021 года между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 175 000 руб.
Подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.
Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа, сроках его внесения и иная информация по договору.
Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Однако неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В этой связи, 24.01.2022 года Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный срок.
На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от 24.04.2021 года, образовавшуюся за период с 20.08.2021 года по 24.01.2022 года включительно в размере 212 960 руб. 42 коп., из которых: 177 589 руб. 88 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 34 480 руб. 02 коп. – просроченные проценты; 890 руб. 52 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 329 руб. 60 коп.
Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело без участия представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, изучив материалы дела № 2-426/2022 по заявлению АО «Тинькофф Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что 25.04.2021 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также на Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Из заявления-анкеты следует, что ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении и Условиях комплексного банковского обслуживания.
Кроме того, в заявлении-анкете имеются графы, в соответствии с которыми в случае несогласия подключить услугу СМС-банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использование карты, а также на участие в Программе страховой защиты заемщика Банка, необходимо поставить отметку. Вместе с тем, таких отметок в заявлении-анкете не содержится, что свидетельствует о согласии ФИО1 на подключение услуги СМС-банк и на участие в Программе страховой защиты заемщика Банка.
В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания заявление-Анкета - это письменное предложение Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Универсальный Договор, а также Заявку на заключение отдельного Договора в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации Клиента.
В соответствии с п. 2.3, 2.4 Условий для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для идентификации Клиента. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в зевке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующей о принятии Банком такой оферты: для Договора кредитной карты-активация карты или получение Банком первого реестра платежей.
Аналогичные положения содержатся в п. 2.2 Общих Условий кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.
Таким образом, на основании заявления-анкеты между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с тарифным планом ТП 10.6 с лимитом задолженности 700 000 руб.
Согласно тарифному плану ТП 10.6 при полном использовании лимита задолженности в 700 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2-х лет – 0,270% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,967% годовых.
Общими условиями предусмотрено, что на сумму каждого предоставленного Кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным Планом. Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении-Анкете или Заявке. Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным Планом со Счета обслуживания кредита.
Очередность погашения Задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению и может быть изменена Банком в любой момент. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными Регулярными платежами при этом сумма последнего Регулярного Платежа может отличаться от суммы других Регулярных Платежей. Для погашения Задолженности Клиент обязан обеспечить на счете обслуживания кредита наличие денежных средств не менее суммы Регулярного платежа и не позднее даты оплаты Регулярного платежа.
Штрафы и проценты за неоплату Регулярного платежа списываются Банком в даты погашения Регулярного платежа после погашения Регулярного платежа. Клиент имеет право досрочно погасить задолженность в полном объёме с уплатой Банку суммы непогашенного Кредита, начисленных процентов, комиссий и плат, предусмотренных Тарифным Планом в любой момент путем зачисления необходимой суммы денежных средств на счет обслуживания кредита и извещения Банка о необходимости проведения досрочного погашения.
В соответствии с разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Общие условия), Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.
Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк предоставляет кредит для совершения всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты за определённым исключением.
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.
Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.
Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.
Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифам планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. При совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитывается как переплата.
Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе при невыполнении клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Согласно расчету задолженности по договору № на имя ФИО1 первая оплата с использованием кредитных денежных средств по указанному договору произведена 15.05.2021 года.
Из материалов дела также усматривается, что с момента активации карты ответчик регулярно пользовался кредитной картой, оплачивая покупки, пополняя счет, вместе с тем, своевременно образовавшуюся задолженность не погашал.
Как следует из расчета задолженности 25.06.2021 года, 25.07.2021 года, 25.08.2021 года, 25.09.2021 года, 25.10.2021 года, 25.11.2021 года, 25.12.2021 года, 23.01.2022 года Банком были начислены проценты за пользование кредитной картой, в тот же день выставлена счет-выписка.
25.08.2021 года, 25.09.2021 года, 25.10.2021 года, 25.11.2021 года, 25.12.2021 года, 23.01.2022 года Банком были начислены проценты за пользование кредитной картой, штраф в соответствии с Тарифным Планом в тот же день выставлена счет-выписка.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк принял решение о расторжении договора путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в соответствии с которым по состоянию на 23.01.2022 года задолженность по договору кредитной карты № 0369408307 от 25.04.2021 года, составила 212 960 руб. 42 коп., из которых: 177 589 руб. 88 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 34 480 руб. 02 коп. – просроченные проценты; 890 руб. 52 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
В силу статей 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, ответчиком производились пополнение карты.
Суммы, поступившие в счет пополнения карты поступили на счет и распределены во исполнение обязательств ФИО1 по договору в соответствии с его Условиями.
Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность ответчика по договору кредитной карты перед истцом отсутствует, в материалах дела не имеется, сторонами таких доказательств в дело также не представлено.
Оценив в совокупности все исследованные доказательства, принимая во внимание, что до настоящего времени образовавшаяся перед банком задолженность ответчиком не погашена, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты № от 25.04.2021 года в заявленном размере подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 329 руб. 60 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 212 960 рублей 42 копейки, судебные расходы в сумме 5 329 рублей 60 копеек, а всего 218 290 рублей 02 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, с указанием уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в апелляционном порядке через городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении.
Судья Т.А. Дворцова
Мотивированное решение составлено 30 сентября 2022 года
Копия верна:
Судья:
Подлинный документ
находится в деле №2-5488/2022
41RS0001-01-2022-008646-48