Апелляционное определение по делу № 2-59/2023 от 17.08.2023

Судья Заостровцева И.А.

Дело № 2-59/2023

стр.205, г/п 3000 руб.

Докладчик Ферина Л.Г.

№ 33-4897/2023

17 августа 2023 года

УИД 29RS0025-01-2023-000002-95

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе председательствующего Мананниковой Т.А.,

судей Рудь Т.Н., Фериной Л.Г.,

при ведении протокола помощником судьи Ждановой О.А. рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Архангельске 17 августа 2023 года гражданское дело № 2-59/2023 по иску кредитного потребительского кооператива «Вельский» к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа и членским взносам,

по апелляционной жалобе кредитного потребительского кооператива «Вельский» на решение Устьянского районного суда Архангельской области от 17 марта 2023 года.

Заслушав доклад судьи Фериной Л.Г., судебная коллегия

установила:

кредитный потребительский кооператив «Вельский» (далее – КПК «Вельский») обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа и членским взносам.

В обоснование требований указано, что 28 февраля 2020 года КПК «Вельский» и ФИО1 заключили договор займа на сумму 100 000 рублей. Плата за пользование денежными средствами составляет 20% в год, в случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени, рассчитываемые от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых. Также по условиям договора с заемщика взимаются членские взносы в размере 200 руб. в день. За нарушение сроков внесения членских взносов предусмотрена ответственность в виде пени из расчета 0,5% от суммы задолженности в день. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с ФИО2 Просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по договору займа за период с 28 февраля 2020 года по 12 декабря 2022 года, в том числе основной долг в размере 23 224 руб., проценты в размере 5 202 руб., неустойку в размере 1 730 руб., членские взносы в размере 91 144 руб. 45 коп., пени по членским взносам в размере 96 346 руб. 45 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 376 руб. 47 коп., расходы по оплате юридических услуг в размере 7 000 руб.

Представитель истца КПК «Вельский» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, иск поддержал.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. Согласно письменному отзыву, с исковыми требованиями не согласен, считает, что истцом не обоснована сумма задолженности, из искового заявления невозможно определить правомерность периода возникновения задолженности по процентам, очередность списания денежных средств, направляемых им в погашение задолженности, установленная ст. 319 ГК РФ. Предусмотренные кредитным договором комиссии и штрафы не соответствуют действующему законодательству, не согласен с размером задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, с иском не согласился, поскольку задолженность перед КПК «Вельский» погашена в полном объеме.

Рассмотрев дело, суд постановил решение, которым исковые требования КПК «Вельский» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно основного долга, процентов за пользование займом, пени, членских взносов и пени за нарушение сроков внесения членских взносов, судебных расходов удовлетворил частично.

Взыскал солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу КПК «Вельский» задолженность по договору потребительского займа № 87З20/8 от 28 февраля 2020 года в размере 96 144 руб. 45 коп., в том числе членские взносы по состоянию на 12 декабря 2022 года в размере 91 144 руб. 45 коп., пени за нарушение сроков внесения членских взносов за период с 28 марта 2020 года по 12 декабря 2022 года в размере 5 000 руб.

Взыскал солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу КПК «Вельский» судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 5335 руб. 86 коп., государственную пошлину в порядке возврата в размере 4098 руб. 29 коп.

В удовлетворении остальной части требований КПК «Вельский» к ФИО1, ФИО2 о взыскании основного долга в размере 23 224 руб., процентов в размере 5202 руб., неустойки в размере 1730 руб., пени по членским размере 91 346 руб. 46 коп., судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 1664 руб. 14 коп., возврате государственной пошлины в размере 1278 руб. 18 коп. отказал.

Не согласившись с указанным решением, представитель истца ФИО3 подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В обоснование доводов жалобы указывает, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела. Отмечает, что уплата членских взносов осуществляется независимо от наличия либо отсутствия договора займа. Обязанность по уплате членских взносов предусмотрена Уставом, внутренними документами КПК «Вельский», а также согласованным сторонами уведомлением от 28 февраля 2020 года и не зависит от оплаты долга по договору. Не соглашается с выводом суда о том, что задолженность по членским взносам погашается в последнюю очередь. Полагает, что в силу разъяснений Постановления Пленума ВАС РФ от 14 марта 2014 года № 16 «О свободе договора и ее пределах», если договорная очередность погашения направлена на улучшение положения заемщика, она может являться правомерной, т.е. суду следовало выяснить, ухудшала ли положение заемщика очередность погашения, предусмотренная положением КПК «Вельский». Из расчетов суда не следует, что очередность, предусмотренная законом, позволяла заемщику нести меньшие расходы. Расчет истца свидетельствует, что установленная сторонами очередность погашения улучшала положение заемщика, т.е. цель закона, направленная на защиту слабой стороны договорных отношений, не нарушена. Ссылается на неправильное применение судом норм материального права. Полагает, что применяя положения ст. 333 ГК РФ, суд не обосновал, в чем заключается явная несоразмерность неустойки. Указывает на произвольное уменьшение размера неустойки за нарушение сроков уплаты членских взносов, отмечает, что судом не указаны причины снижения неустойки до 5000 руб., не дана оценка и не приведены мотивы, в соответствии с которыми данная сумма является соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Оснований для отложения разбирательства дела, предусмотренных статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебная коллегия не усматривает.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 123.2 ГК РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Согласно ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

В соответствии с п.п. 4, 5 ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ответчик ФИО1 является членом КПК «Вельский», что подтверждается материалами дела, в том числе его заявлением о вступлении в кооператив от 27 февраля 2020 года, выпиской из решения Правления КПК «Вельский» о рассмотрении вопроса о принятии в члены КПК «Вельский».

В соответствии с уведомлением о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом кооператива, положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса от 28 февраля 2020 года ФИО1 принят в пайщики кооператива на следующих условиях: размер членского взноса, подлежащего внесению ФИО1, установлен в сумме 200 руб. в день (п. 4 уведомления).

Пунктом 10 указанного уведомления предусмотрено, что пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5 % в день от суммы долга.

28 февраля 2020 года между КПК «Вельский» и ФИО1 заключен договор займа № 87З20/8 (далее – Договор) на сумму 100 000 руб. под 20 % годовых, в соответствии с которым заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Сумма, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей. Окончательный срок возврата установлен до 28 февраля 2022 года.

Согласно п. 12 договора займа при просрочке исполнения очередного платежа по займу, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых.

Получение ответчиком денежных средств по договору займа подтверждается расходным кассовым ордером от 28 февраля 2020 года.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика 28 февраля 2020 года между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства, по условиям которого ФИО2 обязался отвечать за исполнение ФИО1 обязательств по договору займа от 28 февраля 2020 года 87З20/8.

Поручитель ФИО2 ознакомлен с условиями договора займа, условиями уплаты членских взносов, условиями об ответственности за нарушение обязательств, возникших из договора займа и членства ФИО1 в кооперативе.

Судебным приказом мирового судьи, и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Устьянского судебного района Архангельской области от 05 августа 2022 года по делу № 2-2401/2022 с ФИО1 и ФИО2 взыскана солидарно задолженность по договору займа от № 87З20/8 от 28 февраля 2020 года за период с 28 февраля 2020 года по 11 июля 2022 года в сумме 28 057 руб., в том числе основной долг в размере 23 224 руб., проценты в размере 3242 руб., а также членские взносы за период с 28 февраля 2020 года по 11 июля 2022 года в размере 61 972 руб., пени по членским взносам в размере 47 915 руб. 64 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 990 руб.

Постановлениями судебного пристава исполнителя от 25 октября 2022 года возбуждены исполнительные производства <данные изъяты> в отношении должников ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности о договору займа № 87З20/8 от 28 февраля 2020 года по судебному приказу № 2-2401/2022 от 05 августа 2022 года, которые объединены постановлением от 17 ноября 2022 года в сводное производство с присвоением номера <данные изъяты>.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Устьянского судебного района Архангельской области от 21 ноября 2022 года судебный приказ от 05 августа 2022 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

После отмены судебного приказа постановлением судебного пристава исполнителя от 13 января 2023 года возбужденные 25 октября 2022 года в отношении должников ФИО2, ФИО1 исполнительные производства, объединенные в сводное производство <данные изъяты>, прекращены. Сумма, взысканная с ФИО1, ФИО2, составляет 18 331 руб.69 коп.

До вынесения судебного приказа и возбуждения исполнительных производств в добровольном порядке ФИО1 и ФИО2 произведены следующие платежи в счет погашения задолженности по вышеуказанному договору займа: 02 апреля 2020 года – 11000 руб.; 16 июля 2020 года – 10 000 руб.; 18 августа 2020 года – 15000 руб.; 16 сентября 2020 года – 15000 руб.; 16 октября 2020 года – 13 000 руб.; 30 октября 2020 года – 75 000 руб.; 30 ноября 2020 года – 5000 руб.; 17 декабря 2020 года – 4500 руб.; 29 января 2021 – 6700 руб.; 16 февраля 2021 года – 5 000 руб.; 30 марта 2021 года – 6500 руб.; 30 апреля 2021 года – 5000 руб.; 28 мая 2021 года – 4250 руб.; 29 июня 2021 года – 5000 руб.; 04 августа 2021 года – 6000 руб.; 20 сентября 2021 года – 12000 руб.; 29 октября 2021 года – 9978 руб.; 29 октября 2021 года – 42 руб.

В рамках исполнительного производства ответчиком произведены следующие платежи в счет погашения задолженности: 14 ноября 2022 года – три платежа на общую сумму 1627 руб. 55 коп.; 01 декабря 2022 года – 1100 руб.; 28 декабря 2022 года – 15 604 руб. 14 коп.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по договору займа, а также обязательств по уплате членских взносов.

Вместе с тем, проверив произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика в счет уплаты основного долга, процентов по договору, неустойки, задолженности по членским взносам и пени за нарушение срока их уплаты, суд признал его неверным, не соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с учетом применения которых согласно приведенному судом расчету основной долг был погашен ответчиком 30 октября 2020 года, а задолженность по процентам и неустойке по договору займа погашена за счет образовавшейся переплаты, в связи с чем в удовлетворении требований истца о взыскании основного долга, процентов и неустойки было отказано.

Удовлетворяя требования истца о взыскании членских взносов по состоянию на 12 декабря 2022 года в размере 91144 руб. 45 коп., суд руководствовался положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ.

Удовлетворяя требования о взыскании пени за нарушение срока уплаты членских взносов в части, суд первой инстанции, применив положения ст. 333 ГК РФ, снизил размер взыскиваемой суммы до 5000 руб.

Согласно частям 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Не соглашаясь с решением суда, податель жалобы указывает на то, что произведенный судом расчет с применением ст. 319 ГК РФ и ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» свидетельствует об ухудшении положения заемщика в сравнении с применением очередности погашения, предусмотренной положением КПК «Вельский».

Судебная коллегия, проверяя доводы апелляционной жалобы в данной части, приходит к выводу о том, что судом первой инстанции неверно был произведен расчет.

Так, суд не учитывал то обстоятельство, что обязанность по оплате основного долга и процентов за пользование займом согласно условиям договора возникала 28 числа каждого месяца, начиная с 28 марта 2020 года и до 28 февраля 2022 года, и только после 28 февраля 2022 года вся сумма основного долга и причитавшихся процентов стала считаться просроченной, а обязанность по оплате членских взносов подлежала исполнению ежемесячно в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. Следовательно, каждый внесенный заемщиком платеж подлежал распределению с применением ст. 319 ГК РФ и ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» исходя из тех обязательств, которые уже возникли на дату его внесения с изменением суммы дальнейшего платежа по уплате основного долга и процентов в случае досрочного погашения основного долга за счет переплаты.

Расчет неустойки является ошибочным также и в той части, что производится с самого первого дня выдачи займа на всю сумму займа, что полностью противоречит условиям договора займа (п. 12) о начислении неустойки только на сумму неисполненного обязательства, в то время как вся сумма выданного займа и в полном размере не может быть признана просроченной в день заключения договора.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом.

В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного закона, согласно которой сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, денежные средства, поступавшие от ответчика, с учетом положений ст. 319 ГК РФ и ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» подлежали направлению на погашение задолженности в следующей очередности:

задолженность по процентам;

задолженность по основному долгу;

неустойка по договору;

текущие проценты;

текущий основной долг;

задолженность по уплате членских взносов;

текущие членские взносы;

пени за нарушение срока уплаты членских взносов.

При этом судебная коллегия принимает во внимание, что согласно графику платежей (л.д. 20 оборот) задолженность подлежала погашению дифференцированными платежами 28 числа каждого месяца на протяжении 24 платежных периодов, при этом первый платеж 28 марта 2020 года подлежал направлению в счет погашения основного долга в размере 3030 руб. 12 коп., в счет погашения процентов – в размере 1589 руб.

Поскольку 2 апреля 2020 года возникла переплата в размере 5962 руб. 26 коп., которая подлежала направлению на досрочное погашение основного долга, размер дифференцированного платежа по графику подлежал изменению, в том числе и с учетом переплат, образовывавшихся в дальнейшем. Таким образом, график платежей с учетом перерасчета является следующим.

Платежный период

Дата платежа по графику

Основной долг (текущий), руб.

Период

Количество дней

Количество дней в году

Размер % по периодам, руб.

Размер % итого к оплате, руб.

28.03.2020

3 030,12

1589,00

02.04.2020 досрочное погашение основного долга за счет переплаты в размере 5962,26 руб.

29.03.2020

02.04.2020

20%

366

273,22

28.04.2020

3 956,85

03.04.2020

28.04.2020

20%

366

1293,00

1566,23

28.05.2020

3 956,85

29.04.2020

28.05.2020

20%

366

1427,06

28.06.2020

3 956,85

29.05.2020

28.06.2020

20%

366

1407,60

28.07.2020

3 956,85

29.06.2020

28.07.2020

20%

366

1297,33

28.08.2020

3 956,85

29.07.2020

28.08.2020

20%

366

1273,54

28.09.2020

3 956,85

29.08.2020

28.09.2020

20%

366

1206,52

28.10.2020

3 956,85

29.09.2020

28.10.2020

20%

366

1102,73

3 956,85

29.10.2020

30.10.2020

20%

366

73,52

30.10.2020 досрочное погашение основного долга за счет переплаты в размере 31604,02 руб.

28.11.2020

1 981,60

31.10.2020

28.11.2020

20%

366

502,44

575,95

1 981,60

29.11.2020

17.12.2020

20%

366

329,18

17.12.2020 досрочное погашение основного долга за счет переплаты в размере 420,01 руб.

28.12.2020

1 953,60

18.12.2020

28.12.2020

20%

366

176,14

505,33

28.01.2021

1 953,60

29.12.2020

31.12.2020

20%

366

44,84

01.01.2021

28.01.2021

20%

365

419,62

464,46

28.02.2021

1 953,60

29.01.2021

28.02.2021

20%

365

431,40

28.03.2021

1 953,60

01.03.2021

28.03.2021

20%

365

359,68

28.04.2021

1 953,60

29.03.2021

28.04.2021

20%

365

365,03

28.05.2021

1 953,60

29.04.2021

28.05.2021

20%

365

321,14

28.06.2021

1 953,60

29.05.2021

28.06.2021

20%

365

298,66

28.07.2021

1 953,60

29.06.2021

28.07.2021

20%

365

256,91

28.08.2021

1 953,60

29.07.2021

28.08.2021

20%

365

232,29

28.09.2021

1 953,60

29.09.2021

28.10.2021

20%

365

192,68

28.10.2021

1 953,60

29.09.2021

28.10.2021

20%

365

160,57

28.11.2021

1 953,60

29.10.2021

28.11.2021

20%

365

132,74

28.12.2021

1 953,60

29.11.2021

28.12.2021

20%

365

96,34

28.01.2022

1 953,60

29.12.2021

28.01.2022

20%

365

66,37

28.02.2022

1 953,60

29.01.2022

28.02.2022

20%

365

33,18

Погашение задолженности с учетом направления платежей в соответствии с установленной законом очередностью будет следующим.

Дата фактического платежа

Сумма, руб.

В погашение процентов, руб.

В погашение основного долга, руб.

В погашение неустойки, руб.3 очередь

В погашение членских взносов,руб.

В погашение пени по членским взносам,руб. 8 очередь

Текущих процентов 4 очередь

Просроченных процентов 1 очередь

Текущего основного долга 5 очередь

Просроченного основного долга 2 очередь

Текущих членских взносов7 очередь

Просроченных членских взносов 6 очередь

02.04.2020

11000,00

1589,00

3030,12

12,62

400,00

6,00

16.07.2020

10000,00

4400,89

5599,11

18.08.2020

15000,00

1297,33

10228,29

608,74

2865,64

16.09.2020

15000,00

1273,54

3956,85

54,30

9715,31

16.10.2020

13000,00

1206,52

3956,85

50,79

7785,84

30.10.2020

75000,00

1102,73

3956,85

5,53

22433,21

15897,66

30.11.2020

5000,00

1981,60

575,95

2,80

2439,64

17.12.2020

4500,00

3760,36

319,63

29.01.2021

6700,00

969,95

3907,20

44,43

1778,42

16.02.2021

5000,00

30.03.2021

6500,00

791,07

3907,20

116,40

1685,33

30.04.2021

5000,00

365,03

1953,60

2,54

2678,83

28.05.2021

4250,00

321,14

1953,60

1975,26

29.06.2021

5000,00

298,66

1953,60

1,23

2746,50

04.08.2021

6000,00

256,91

1953,60

8,48

3781,01

20.09.2021

12000,00

232,29

1953,60

27,55

9786,56

29.10.2021

10200,00

353,25

3907,20

40,86

5898,68

Задолженность по состоянию на 28 февраля 2022 года, т.е. на дату внесения последнего платежа в соответствии с графиком платежей, по просроченному основному долгу составит 7814 руб. 41 коп., по просроченным процентам – 328 руб. 63 коп., по неустойке – 212 руб. 17 коп. согласно следующему расчету.

Дата платежа по графику

Дата фактического платежа

Сумма платежа, руб.

Задолженность по просроченным процентам

Задолженность по просроченному основному долгу

Неустойка

текущая, руб.

с нарастающим итогом, с учетом погашения,руб.

текущая, руб.

с нарастающим итогом, с учетом погашения, руб.

период просрочки

неустойка(20 % годовых),руб.

задолженность по неустойке с нарастающим итогом, с учетом погашения, руб.

28.03.2020

1589,00

3030,12

0,00

02.04.2020

11000,00

погашение

29.03.2020

02.04.2020

12,62

погашение

28.04.2020

1566,23

3956,85

29.04.2020

28.05.2020

90,54

28.05.2020

1427,06

2993,29

3956,85

7913,70

29.05.2020

28.06.2020

184,76

275,31

28.06.2020

1407,60

4400,89

3956,85

11870,55

29.06.2020

16.07.2020

160,05

435,35

16.07.2020

10000,00

погашение

6271,44

17.07.2020

28.07.2020

41,12

476,48

28.07.2020

1297,33

3956,85

10228,29

29.07.2020

18.08.2020

132,26

608,74

18.08.2020

15000,00

погашение

0,00

погашение

28.08.2020

1273,54

3956,85

29.08.2020

16.09.2020

54,30

16.09.2020

15000,00

погашение

0,00

погашение

28.09.2020

1206,52

3956,85

29.09.2020

16.10.2020

50,79

16.10.2020

13000,00

погашение

0,00

погашение

28.10.2020

1102,73

3956,85

29.10.2020

30.10.2020

5,53

30.10.2020

75000,00

погашение

0,00

погашение

28.11.2020

1981,60

575,95

29.11.2020

30.11.2020

2,80

30.11.2020

5000,00

погашение

17.12.2020

4500,00

28.12.2020

505,33

1953,60

29.12.2020

31.12.2020

4,03

01.01.2021

28.01.2021

37,73

41,76

28.01.2021

464,62

969,95

1953,60

3907,20

29.01.2021

2,67

44,43

29.01.2021

6700,00

погашение

30.01.2021

28.02.2021

0,00

погашение

16.02.2021

5000,00

28.02.2021

431,40

1953,60

01.03.2021

28.03.2021

36,59

28.03.2021

359,68

791,07

1953,60

3907,20

29.03.2021

28.04.2021

79,81

116,40

30.03.2021

6500,00

погашение

28.04.2021

365,03

1953,60

29.04.2021

30.04.2021

2,54

30.04.2021

5000,00

погашение

29.04.2021

28.05.2021

погашение

28.05.2021

4250,00

28.06.2021

298,66

1953,60

29.06.2021

1,23

29.06.2021

5000,00

погашение

28.07.2021

256,91

1953,60

29.07.2021

04.08.2021

8,48

04.08.2021

6000,00

погашение

28.08.2021

232,29

1953,60

29.08.2021

20.09.2021

27,55

20.09.2021

12000,00

погашение

28.09.2021

192,68

1953,60

29.09.2021

28.10.2021

35,28

38,53

28.10.2021

160,57

353,25

1953,60

3907,20

29.10.2021

2,33

40,86

29.10.2021

10200,00

погашение

28.11.2021

132,74

1953,60

29.11.2021

28.12.2021

34,30

37,34

28.12.2021

96,34

229,08

1953,60

3907,20

29.12.2021

28.01.2022

70,26

107,60

28.01.2022

66,37

295,45

1953,60

5860,81

29.01.2022

28.02.2022

104,57

212,17

28.02.2022

33,18

328,63

1953,60

7814,41

Учитывая, что ежемесячный членский взнос подлежал оплате в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным, по состоянию на 12 декабря 2022 года размер членских взносов составит 119069 руб. 41 коп., размер пени за нарушение срока уплаты членских взносов составит 150987 руб. 97 коп.

Членские взносы

Неустойка по членским взносам

период

срок оплаты

количество дней

размер в день

к оплате, руб.

Задолженность с нарастающим итогом, руб.

период просрочки

количество дней

размер пени, %

размер пени по членским взносам, руб.

Пени с нарастающим итогом, с учетом погашения, руб.

28.02.2020

29.02.2020

30.03.2020

200

400,00

31.03.2020

02.04.2020

0,5%

6,00

01.03.2020

31.03.2020

30.04.2020

200

6200,00

01.05.2020

30.05.2020

0,5%

930,00

01.04.2020

30.04.2020

30.05.2020

200

6000,00

12200,00

31.05.2020

30.06.2020

0,5%

1891,00

2821,00

01.05.2020

31.05.2020

30.06.2020

200

6200,00

18400,00

01.07.2020

16.07.2020

0,5%

1472,00

4293,00

18400,00

17.07.2020

30.07.2020

0,5%

1288,00

5581,00

01.06.2020

30.06.2020

30.07.2020

200

6000,00

24400,00

31.07.2020

18.08.2020

0,5%

2318,00

7899,00

21534,36

19.08.2020

30.08.2020

0,5%

1292,06

9191,06

01.07.2020

31.07.2020

30.08.2020

200

6200,00

27734,36

31.08.2020

16.09.2020

0,5%

2357,42

11548,48

18019,05

17.09.2020

30.09.2020

0,5%

1261,33

12809,82

01.08.2020

31.08.2020

30.09.2020

200

6200,00

24219,05

01.10.2020

16.10.2020

0,5%

1937,52

14747,34

16433,21

17.10.2020

30.10.2020

0,5%

1150,32

15897,66

01.09.2020

30.09.2020

30.10.2020

200

6000,00

0,00

01.10.2020

31.10.2020

30.11.2020

200

6200,00

3760,36

01.12.2020

17.12.2020

0,5%

319,63

01.11.2020

30.11.2020

30.12.2020

200

6000,00

31.12.2020

29.01.2021

0,5%

900,00

4221,58

30.01.2021

0,5%

21,11

921,11

01.12.2020

31.12.2020

30.01.2021

200

6200,00

10421,58

31.01.2021

16.02.2021

0,5%

885,83

1806,94

5421,58

17.02.2021

28.02.2021

0,5%

325,29

2132,24

01.01.2021

31.01.2021

28.02.2021

200

6200,00

11621,58

01.03.2021

30.03.2021

0,5%

1743,24

3875,47

01.02.2021

28.02.2021

30.03.2021

200

5600,00

15536,25

01.04.2021

30.04.2021

0,5%

2330,44

6205,91

01.03.2021

31.03.2021

30.04.2021

200

6200,00

19057,42

01.05.2021

28.05.2021

0,5%

2668,04

8873,95

17082,16

29.05.2021

30.05.2021

0,5%

170,82

9044,77

01.04.2021

30.04.2021

30.05.2021

200

6000,00

23082,16

31.05.2021

29.06.2021

0,5%

3462,32

12507,10

20335,66

30.06.2021

0,5%

101,68

12608,77

01.05.2021

31.05.2021

30.06.2021

200

6200,00

26535,66

01.07.2021

30.07.2021

0,5%

3980,35

16589,12

01.06.2021

30.06.2021

30.07.2021

200

6000,00

32535,66

31.07.2021

04.08.2021

0,5%

813,39

17402,52

28754,65

05.08.2021

30.08.2021

0,5%

3738,10

20327,23

01.07.2021

31.07.2021

30.08.2021

200

6200,00

34954,65

31.08.2021

20.09.2021

0,5%

3670,24

25168,09

21.09.2021

30.09.2021

0,5%

1258,40

4928,64

01.08.2021

31.08.2021

30.09.2021

200

6200,00

31368,09

01.10.2021

29.10.2021

0,5%

4548,37

9477,02

25469,41

30.10.2021

0,5%

127,35

9604,36

01.09.2021

30.09.2021

30.10.2021

200

6000,00

31469,41

31.10.2021

30.11.2021

0,5%

4877,76

14482,12

01.10.2021

31.10.2021

30.11.2021

200

6200,00

37669,41

01.12.2021

30.12.2021

0,5%

5650,41

20132,54

01.11.2021

30.11.2021

30.12.2021

200

6000,00

43669,41

31.12.2021

30.01.2022

0,5%

6768,76

26901,29

01.12.2021

31.12.2021

30.01.2022

200

6200,00

49869,41

31.01.2022

28.02.2022

0,5%

7231,07

34132,36

01.01.2022

31.01.2022

28.02.2022

200

6200,00

56069,41

01.03.2022

30.03.2022

0,5%

8410,41

42542,77

01.02.2022

28.02.2022

30.03.2022

200

5600,00

61669,41

31.03.2022

30.04.2022

0,5%

9558,76

52101,53

01.03.2022

31.03.2022

30.04.2022

200

6200,00

67869,41

01.05.2022

30.05.2022

0,5%

10180,41

62281,94

01.04.2022

30.04.2022

30.05.2022

200

6000,00

73869,41

31.05.2022

30.06.2022

0,5%

11449,76

73731,70

01.05.2022

31.05.2022

30.06.2022

200

6200,00

80069,41

01.07.2022

30.07.2022

0,5%

12010,41

85742,11

01.06.2022

30.06.2022

30.07.2022

200

6000,00

86069,41

31.07.2022

30.08.2022

0,5%

13340,76

99082,87

01.07.2022

31.07.2022

30.08.2022

200

6200,00

92269,41

31.08.2022

30.09.2022

0,5%

14301,76

113384,63

01.08.2022

31.08.2022

30.09.2022

200

6200,00

98469,41

01.10.2022

30.10.2022

0,5%

14770,41

128155,05

01.09.2022

30.09.2022

30.10.2022

200

6000,00

104469,41

31.10.2022

30.11.2022

0,5%

16192,76

144347,81

01.10.2022

31.10.2022

30.11.2022

200

6200,00

110669,41

01.12.2022

12.12.2022

0,5%

6640,16

150987,97

01.11.2022

30.11.2022

30.12.2022

200

6000,00

116669,41

01.12.2022

12.12.2022

30.01.2023

200

2400,00

119069,41

Поскольку платежей, внесенных ответчиком 14 ноября 2022 года в общем размере 1627 руб. 55 коп.; 01 декабря 2022 года – в размере 1100 руб.; 28 декабря 2022 года – в размере 15 604 руб. 14 коп., было достаточно только на погашение задолженности по просроченным процентам, по просроченному основному долгу, неустойки, а также на частичное погашение задолженности по членским взносам, размер непогашенной задолженности по членским взносам составит 111579 руб. 11 коп., размер пени за нарушение срока уплаты членских взносов - 150987 руб. 97 коп.

Период

Проценты (20% годовых), руб.

Задолженность по процентам, руб.

Задолженность по основному долгу, руб.

Задолженность по неустойке, руб.

Задолженность по членским взносам, руб.

Остаток пени по членским взносам, руб.

Платеж, руб.

Погашение процентов, руб.

Погашение основного долга, руб.

Погашение неустойки, руб.

Погашение членских взносов, руб.

Задолженность посостоянию на 28.02.2022

328,63

212,17

56069,41

34132,36

01.03.22

14.11.22

1109

1437,63

7814,41

1155,64+ 212,17=1367,81

1627,55

1437,63

189,92

15.11.22

01.12.22

71,02

7 624,49

1438,84

1100

71,02

1028,98

02.12.22

12.12.22

39,75

6 595,51

1478,59

119069,41

150987,97

Платеж 28.12.2022

111579,12

150987,97

15604,14

39,75

6595,51

1478,59

7490,29

Учитывая, что задолженность по основному долгу, процентам и неустойке полностью погашена ответчиком, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам и неустойке.

Несмотря на то, что расчет, на основании которого суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска в данной части, являлся ошибочным, это не повлияло на исход дела.

При этом с учетом приведенного судом апелляционной инстанции расчета нет оснований полагать, что применение установленной ст. 319 ГК РФ и ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» очередности приводит к ухудшению положения заемщика в сравнении с применением очередности погашения, предусмотренной положением КПК «Вельский», поскольку при применении установленной законом очередности полностью погашается задолженность по основному долгу, процентам и неустойке, а задолженность по членским взносам незначительно превышает заявленную истцом к взысканию сумму.

С учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ взыскание судом с ответчика задолженности по членским взносам в размере заявленной истцом суммы 91144 руб. 45 коп. является верным.

Вместе с тем доводы подателя жалобы о произвольном немотивированном уменьшении размера неустойки за нарушение сроков уплаты членских взносов судебная коллегия находит заслуживающими внимания по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Таким образом, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, на возмещение стороне убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства.

В силу п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, предоставленное суду право снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Разрешая требования о взыскании пени, суд первой инстанции счел возможным применительно к правилам ст. 333 ГК РФ снизить размер пени, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, до 5000 руб.

Вместе с тем, принимая во внимание установленный размер пени (0,5% в день от суммы задолженности по членским взносам, что составляет 15% в месяц или 182,5% годовых), начисленный размер пени по состоянию на 12 декабря 2022 года - 150987 руб. 97 коп., заявленный истцом к взысканию размер пени – 96346 руб. 45 коп., размер взысканной задолженности по членским взносам – 91144 руб. 45 коп., которая в 18 раз превышает размер взысканной судом пени, продолжительность периода исчисления пени (более 8 месяцев), учитывая при этом многократное превышение размера неустойки размера процентов за неисполнение денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ), судебная коллегия приходит к выводу о явной несоразмерности заявленной истцом к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, вместе с тем полагает, что снижение её судом до 5000 руб. являлось необоснованным, в связи с чем полагает возможным увеличить размер взыскиваемой пени до 50000 руб. Указанный размер пени соответствует характеру и обстоятельствам допущенного нарушения, соизмерим с суммой взыскиваемой задолженности по членским взносам и последствиями нарушения ответчиком обязательств с учетом их продолжительности.

При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции подлежит изменению в части указания общего размера взыскиваемой задолженности и размера пени за нарушение срока уплаты членских взносов, с вынесением нового решения о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского займа № 87З20/8 от 28 февраля 2020 года по состоянию на 12 декабря 2022 года размере 141144 рубля 45 копеек, в том числе: членские взносы в размере 91144 руб. 45 коп. и пени за нарушение сроков внесения членских взносов в размере 50000 руб.

Поскольку положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ), изменение решения суда не влечет перераспределения судебных расходов.

В остальной части решение суда отмене или изменению не подлежит.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Устьянского районного суда Архангельской области от 17 марта 2023 года изменить, принять по делу новое решение, которым

исковые требования кредитного потребительского кооператива «Вельский» к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании в солидарном порядке основного долга, процентов за пользование займом, неустойки, членских взносов и пени за нарушение сроков внесения членских взносов, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Вельский» в солидарном порядке задолженность по договору потребительского займа № 87З20/8 от 28 февраля 2020 года по состоянию на 12 декабря 2022 года размере 141144 рубля 45 копеек, в том числе: членские взносы в размере 91144 руб. 45 коп. и пени за нарушение сроков внесения членских взносов в размере 50000 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Вельский» в солидарном порядке судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 5335 руб. 86 коп., государственную пошлину в порядке возврата в размере 4098 руб. 29 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований кредитного потребительского кооператива «Вельский» к ФИО1, ФИО2 отказать.

Председательствующий Т.А. Мананникова

Судьи Т.Н. Рудь

Л.Г. Ферина