Решение по делу № 2-1239/2022 от 20.06.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1239/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» июня 2022 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Мяновской Н.К.,

при секретаре Кругловой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области 20 июня 2022 года гражданское дело №2-1239/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05 декабря 2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством как ПАО «Совкомбанк».

10 августа 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2370259121, по которому банк предоставил ФИО1 кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) в сумме 507 445 рублей 12 копеек под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является квартира по адресу: <адрес>, принадлежащая ответчику. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, по состоянию на 11 апреля 2022 года задолженность составила 363839 рублей 84 копейки, включая просроченную ссудную задолженность 331100 рублей 54 копейки, просроченные проценты 18387 рублей 78 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 2320 рублей 09 копеек, неустойку на остаток основного долга 11235 рублей 39 копеек, неустойку на просроченную ссуду 796 рублей 04 копейки.

Просит расторгнуть кредитный договор №2370259121 от 10 августа 2019 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договора по состоянию на 22 апреля 2022 года в сумме 363839 рублей 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины 18838 рублей 40 копеек; взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга по ставке 21,65% годовых, начиная с 23 апреля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 57,4 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 848000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен правильно и своевременно, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена правильно и своевременно, о чем в деле имеется уведомление, причину неявки не сообщила, возражений не представила, об отложении не ходатайствовала.

Суд, с учетом положений статьи 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным дело рассмотреть в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются положения Гражданского кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10 августа 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2370259121, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 507445 рублей 12 копеек, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку в соответствии с вышеуказанным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора. Срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 21,65% годовых (л.д. 7-15).

В соответствии с Основными условиями кредитования и общими условиями договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п.6 Основных условий кредитования, п.5.4 Общих условий) (л.д.20-21).

Согласно пункту 11 Основных условий кредитования, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

Пунктом 13 Основных условий кредитования предусмотрена ответственность за нарушение условий договора, так в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

10 августа 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) №2370259151, в соответствии с которым залогодатель передал залогодержателю квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 57,4 кв.м., принадлежащую ФИО1 на праве собственности (л.д.15-20).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом.

Однако заемщик, в нарушение условий договора потребительского кредита, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность на 22 апреля 2022 года в сумме 363839 рублей 84 копейки, о чем свидетельствует выписка по счету (л.д. 25-27,28-29).

09 марта 2022 года банк направил в адрес ответчика досудебное уведомление, в котором потребовал досрочный возврат всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления уведомления (л.д.22). Уведомление отправлено по реестру 17 марта 2022 года (л.д.22), ответчиком не исполнено.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного кредитного договора. Размер задолженности ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание нарушение ответчиком условий кредитного договора, непогашение кредита и начисленных процентов в объеме и сроки, установленные договором, а также истечение срока для направления ответчиком кредитору ответа на уведомление, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку до настоящего времени задолженность не погашена.

Таким образом, кредитный договор №2370259121 от 10 августа 2019 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 следует расторгнуть, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №2370259121 от 10 августа 2019 года по состоянию на 22 апреля 2022 года в сумме 363839 рублей 84 копейки, включая просроченную ссудную задолженность 331100 рублей 54 копейки, просроченные проценты 18387 рублей 78 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 2320 рублей 09 копеек, неустойку на остаток основного долга 11235 рублей 39 копеек, неустойку на просроченную ссуду 796 рублей 04 копейки.

Также взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга по ставке 21,65% годовых, начиная с 23 апреля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В статье 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ч.1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.5).

Согласно представленному расчету задолженности, выписке по счету, ответчик вносила ежемесячные платежи с нарушением установленного срока и в размере, не соответствующем графику платежей, начиная с 11 апреля 2020 года.

Суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 57,4 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 848000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 18838 рублей 40 копеек (л.д. 5).

Расходы по оплате государственной пошлины в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №2370259121 от 10 августа 2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №2370259121 от 10 августа 2019 года по состоянию на 22 апреля 2022 года в сумме 363839 рублей 84 копейки, включая просроченную ссудную задолженность 331100 рублей 54 копейки, просроченные проценты 18387 рублей 78 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 2320 рублей 09 копеек, неустойку на остаток основного долга 11235 рублей 39 копеек, неустойку на просроченную ссуду 796 рублей 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18838 рублей 40 копеек, а всего 382678 рублей 24 копейки (триста восемьдесят две тысячи шестьсот семьдесят восемь рублей 24 копейки).

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга по ставке 21,65% годовых, начиная с 23 апреля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 57,4 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 848000 (восемьсот сорок восемь тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в Кинешемский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.К.Мяновская

Мотивированное решение составлено 27 июня 2022 года.