Решение по делу № 2-341/2023 от 19.05.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Магистральный 19 мая 2023 г.

Казачинско-Ленский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Семеновой О.В.

при помощнике судьи Карповой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-341/2023 (УИД 38RS0014-01-2023-000033-69) по иску Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что решением Арбитражного суда Иркутской области АО «ВостСибтранскомбанк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

07.07.2017 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 100000 руб. По условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования им, исполнить иные обязательства в полном объеме.

Размер процентов за пользование кредитом в силу п. 4 кредитного договора составляет 18,00% годовых.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов Банк вправе взыскать неустойку в размере двадцати процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

По состоянию на октябрь 2021 года по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 161235-13 руб., из которых 83898-60 руб. – задолженность по основному долгу (кредиту), 46092-28 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 31244-25 руб. – задолженность по неустойке (штрафу).

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены поручительством ФИО2

В этой связи солидарно с ФИО3, ФИО2 по кредитному договору подлежат взысканию задолженность по состоянию на 08.10.2021 в размере 161235-13 руб.; неустойка (пени) по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности по процентам и по основному долгу по кредитному договору за период с 09.10.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом в размере 18,00% годовых, начисляемые на задолженность по основному долгу за период с 09.10.2021 и по дату фактического возврата суммы включительно.

С ФИО3, ФИО2 солидарно взысканию также подлежат расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 4425 руб.

Определением суда от 24.03.2023 суд перешел к рассмотрению гражданского дела по иску АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины по общим правилам искового производства.

Представитель истца Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ответчик ФИО4 не возражала против рассмотрения дела в ее отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 4 части 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 20.05.2019 по делу № А19-27176/2018 АО «ВостСибтранскомбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 8-9).

Определением суда от 14.04.2022 срок конкурсного производства в отношении АО «ВостСибтранскомбанк» и полномочия конкурсного управляющего продлены до 13.10.2022 (л.д. 10-11).

По состоянию на дату рассмотрения дела по существу срок конкурсного производства в отношении АО «ВостСибтранскомбанк» и полномочия конкурсного управляющего продлены (о чем свидетельствуют данные Единого государственного реестра юридических лиц в общем доступе, в том числе л.д. 12-19).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, распространяющей свое действие на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 819 указанного Кодекса предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Судом установлено, что 07.07.2017 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № (л.д. 20-23, 24-25), в соответствии с которым Банк взял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 100000 рублей, дата возврата кредита 05.07.2022.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена процентная ставка с 07.07.2017 по 05.07.2022 – 18,00% годовых.

Пунктами 6, 8, 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что возврат суммы долга, а также уплата процентов осуществляются ежемесячно аннуитетными платежами в течение всего периода кредитования в соответствии с графиком платежей; Заемщик ежемесячно в срок по 08 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на Текущий счет Заемщика; дата платежа – 08 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Кредитный договор составлен в простой письменной форме, подписан сторонами, факт заключения кредитного договора на указанных в нем условиях ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив денежные средства в размере 100000 руб. путем перечисления средств на счет ответчика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 07.07.2017 по 08.10.2021 (л.д. 36-38, 38-40, 41-43, 43-49, 49 с обратной стороны).

Заемщиком ненадлежащим образом исполнены обязательства перед банком по погашению суммы основного долга и процентов, что является основанием для взыскания в судебном порядке образовавшейся задолженности.

Исходя из представленного Банком расчета, по состоянию на 08.10.2021 образовалась задолженность в сумме 161235-13 руб. (л.д. 31, 32-33, 34-35).

Требование о взыскании неустойки по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и по основному долгу за период с 09.10.2021 по дату фактического возврата суммы кредита, требование о взыскание процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 18,00% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 09.10.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, основано на положениях заключенного договора, пункта 2 статьи 809 ГК РФ.

Согласно пункту 10 Кредитного договора обеспечением возврата кредита является поручительство физического лица ФИО2

В обеспечение обязательств по кредитному договору 07.07.2017 АО «ВостСибтранскомбанк» заключило с ФИО2 договор поручительства 1544 1 (л.д. 26), по условиям которого поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств ФИО3 перед Банком-кредитором и гарантирует возврат полученной в кредит денежной суммы в размере 100000 руб. со сроком погашения 05.07.2022, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору № от 07.07.2017, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании свое подтверждение нашел факт неисполнения ФИО3 принятых по кредитному договору от 07.07.2017 обязательств, поручитель подлежит привлечению к солидарной ответственности.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска от 18.03.2022 вынесенный судебный приказ от 28.02.2022 о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору от 07.07.2017 № 1544, расходов по уплате государственной пошлины отменен на основании возражений должника ФИО1 (л.д. 51 с обратной стороны).

Копия определения мирового судьи получена Банком 25.03.2022 (л.д. 52, 53).

Обсуждая заявление ответчика ФИО5 (ФИО4) В.Н о пропуске Банком срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно статье 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи или подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

Как установлено судом, кредитным договором, заключенным с ФИО3, предусмотрено ежемесячное внесение платежей в счет погашения задолженности по основному долгу, процентов за пользование денежными средствами.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Срок действия договора составляет с 07.07.2017 по 05.07.2022, на указанный срок составлен график ежемесячных платежей.

С заявлением о вынесении судебного приказа АО «ВостСибтранскомбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось 21.02.2022 (что следует из информации, размещенной на официальном сайте судебного участка). Судебный приказ вынесен 28.02.2022, отменен 18.03.2022.

АО «ВостСибтранскомбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением 24.01.2023 (л.д. 56).

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, с учетом даты направления искового заявления, периода приостановления в связи с действием судебного приказа с 21.02.2022 по 18.03.2022 (26 дней), суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по платежам до 30.12.2019.

Поскольку АО «ВостСибтранскомбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» не пропущен срок исковой давности по платежам, начиная с 30.12.2019, с учетом изложенного в графике платежей (л.д. 24-25), суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца задолженности по основному долгу по платежам за период с 08.01.2020 по 08.10.2021 в размере 56100 руб.

Принимая во внимание, что срок исковой давности не распространяется на платежи, начиная с 30.12.2019, стороной ответчика обязательства исполнялись ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по процентам за пользование кредитом, по неустойке (штрафу), начисленным за период с 30.12.2019 по 08.10.2021.

При этом суд принимает во внимание, что представленные истцом расчеты задолженности по процентам за пользование кредитом, по неустойке (штрафу) стороной ответчика не оспорены по существу, контррасчеты суду не представлены.

Сумма начисленных процентов за пользование кредитом составляет 66344-72 руб., из них оплачено 20252-44 руб., не оплачено 46092-28 руб. (л.д. 31).

С учетом сделанного ответчиком ФИО1 заявления о пропуске истцом срока исковой давности, принимая во внимание положения кредитного договора, исчисляя задолженность за период с 30.12.2019, суд приходит к выводу об обоснованности требования Банка о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 26811-76 руб. (что соответствует изложенному в расчете истца в пределах срока исковой давности) (л.д. 32-33); задолженности по неустойке (штрафу) в размере 25917-89 руб. (что соответствует изложенному в расчете истца в пределах срока исковой давности) (л.д. 34-35).

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки (штрафа), о чем заявлено ответчиком ФИО1, исходя из общей суммы задолженности по основному долгу, процентам, что не свидетельствует о ее несоразмерности.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд с иском АО «ВостСибтранскомбанк» понесло расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 2213 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 7), при подаче заявления о вынесении судебного приказа – 2212 руб. (л.д. 50).

При этом исковые требования солидарно подлежат удовлетворению в размере 108829-65 руб., что составляет 67,5% от заявленных требований (161235-13 руб.).

В этой связи в силу статьи 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований истца в размере 2986-67 руб. солидарно подлежат взысканию с ответчиков.

Кроме того, как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 10 постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Заявление о пропуске срока исковой давности сделано ответчиком ФИО1

Ответчик ФИО2, будучи солидарным должником в кредитном обязательстве, о пропуске срока исковой давности не заявляла суду, предмет обязательства является делимым.

Как следствие, суд приходит к выводу, что заявление ФИО1 о пропуске срока исковой давности правовых последствий для ФИО2 не влечет.

В этой связи, помимо взысканной солидарно с обоих ответчиков задолженности в пределах срока исковой давности, взысканию единолично с ФИО2 подлежит оставшаяся задолженность в виде суммы основного долга (кредита) в размере 27798-60 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 19280-52 руб., задолженность по неустойке (штрафу) в размере 5326-36 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 1438-03 руб.

Поскольку при цене иска 161235-13 руб. уплате подлежит государственная пошлина в размере 4424-70 руб., требование АО «ВостСибтранскомбанк» о взыскании государственной пошлины в размере 4425 руб. заявлено необоснованно.

При таких обстоятельствах, иск АО «ВостСибтранскомбанк» подлежит удовлетворению частично.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В этой связи неустойка по ставке 20% годовых не подлежит начислению на сумму просроченной задолженности по процентам и по основному долгу по кредитному договору, заключенному с ФИО1, за период с 01.04.2022 по 01.10.2022.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

иск Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (документ, удостоверяющий личность, №), ФИО2 (документ удостоверяющий личность, №) в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору от 07.07.2017 № по состоянию на 08.10.2021 в размере 108829-65 руб., в том числе задолженность по основному долгу (кредиту) – 56100 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 26811-76 руб., задолженность по неустойке (штрафу) – 25917-89 руб.;

проценты за пользование кредитом в размере 18,00% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору от 07.07.2017 № за период с 09.10.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

неустойку по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и по основному долгу по кредитному договору от 07.07.2017 № за период с 09.10.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО2 (документ удостоверяющий личность, 25 10 369978) в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору от 07.07.2017 № по состоянию на 08.10.2021 в размере 30271-16 руб., в том числе задолженность по основному долгу (кредиту) – 27798-60 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 19280-52 руб., задолженность по неустойке (штрафу) в размере 5326-36 руб.

Взыскать с ФИО2 (документ удостоверяющий личность, 25 10 369978) в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1438-03 руб.

Не начислять неустойку по ставке 20% годовых на сумму просроченной задолженности по процентам и по основному долгу по кредитному договору от 07.07.2017 № за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 на основании Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

В удовлетворении требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в большем размере АО «ВостСибтранскомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Казачинско-Ленский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий