№2-592/2024

УИД 04RS0020-01-2024-000661-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2023 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Жалсановой А.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 240 491,99 руб. под. 22,7/55 процентов годовых по безналичным/наличным, сроком на 52 месяца. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесенной записи в ЕГРЮЛ. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составила 70894,38 руб. из которых просроченная ссудная задолженность – 69926,93 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 464,95 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 4,64 руб., неустойка на просроченную ссуду 32354 руб., неустойка на просроченные проценты 174,32 руб. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка указанную сумму задолженности, расходы по уплате госпошлины 2326,83 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, согласно имеющегося в иске заявления представитель банка ФИО2 просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявлений, ходатайств не представил, ранее, будучи опрошенным в судебном заседании, выразил согласие с рассмотрением дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса,

Опрошенный ДД.ММ.ГГГГ посредством видеоконференцсвязи, ответчик ФИО1, суду пояснил, что им действительно был оформлен кредит в ПАО «Восточный экспресс банк», после того, как Банк перешел в ПАО «Совкомбанк» были утеряны реквизиты оплаты, когда реквизиты были найдены, он начал оплачивать. В личном кабинете ПАО Совкомбанк не был отражён его счёт, в связи с чем, он оплачивал минимальные суммы. Согласен, что у него имеется задолженность по кредиту, но не согласен с суммой задолженности, которая меньше в связи с его частичной оплатой.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «займ» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст. 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор о кредитовании №, на индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану кредит наличными 3.1 плюс. Кредит выдан путем выдачи кредитной карты с лимитом кредитования 121941,41 руб. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования, ставка, % годовых за проведение безналичных операций – 22,70 %, за проведение наличных операций – 55,00%.

Согласно пункта 6 индивидуальных условий, размер минимального обязательного платежа 8063 руб., погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчётного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начиная тс со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода..

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548%

Одновременно при заключении кредитного договора было подано заявление о заключении с ней еще одного договора кредитования (тарифный план Кредитная карта Просто_30), по условиям которого истцу предоставлена кредитная карта с лимитом 30 000 рублей под 20% годовых, срок действия кредитного договора – до востребования.

Как установлено судом, был заключен договор кредитования смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Факт заключения ответчиком кредитного договора № подтверждается исследованными материалами дела и стороной ответчика не отрицался.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Из материалов дела следует, что Банк свое обязательство перед заемщиком выполнил, перечислив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету,

Сумма кредита была предоставлена ответчику, вместе с тем условия договора надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 70894,38 руб. из которых просроченная ссудная задолженность – 69926,93 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 464,95 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 4,64 руб., неустойка на просроченную ссуду 323,54 руб., неустойка на просроченные проценты 174,32 руб.

Согласно расчета с января 2022 года по декабрь 2023 года платежи по кредиту ФИО1 не осуществлялись, размер минимального обязательного платежа нас счёте не обеспечивался, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был произведен платеж в сумме 1000 руб., данная сумма учета при расчете суммы задолженности.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Совкомбанк» обратилось с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Северобайкальского района РБ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредиту. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от ответчика.

Поскольку судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита не исполняет, суд полагает требования истца по взысканию задолженности по кредиту обоснованными.

Из представленных сведений установлено, что после ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производились платежи в счёт уплаты кредита: ДД.ММ.ГГГГ – 2000 руб., ДД.ММ.ГГГГ -1200 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 руб., всего в общей сумме 25 200 руб., из указанной суммы 464,95 руб. были зачислены банком в счет погашения просроченных процентов, в счет погашения основного долга зачислено 24735 руб. 05 коп.

На настоящий момент просроченная задолженность по основному долгу составляет 45 191 руб. 88 коп (69926,93-24735,05=45191,88), задолженность по просроченным процентам 464,95 руб. является погашенной.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу 45191, 88 руб., также подлежат взысканию неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 4,64 руб., неустойка на просроченную ссуду 323,54 руб., неустойка на просроченные проценты 174,32 руб., всего с учетом заявленных требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 45 694,38 руб. оснований для взыскания с ответчика задолженности по начислению процентов и иных платежей начисленных после ДД.ММ.ГГГГ не имеется, Банк с заявлениями об утонении исковых требований, в том числе об изменении периода взыскания задолженности в ходе рассмотрения дела не обращался.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что на дату подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уже была уплачена часть задолженности в размере 5200 руб., что не было учтено истцом при подаче иска, а остальные платежи были совершены в счет погашения кредита уже после обращения истца в суд, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, исходя из суммы 65694,38 (70894,38-5200=65694,38) в размере 2170,83 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 45 694,38 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2170,83 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в мотивированной форме 24 июня 2024 года.

Судья В.В. Атрашкевич