Дело № 2-2939/2022

44RS0001-01-2022-003464-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2022 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Скрябиной О.Г., при секретаре Волнухине Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – отделение №8640 к ФИО1 о и ФИО2 к о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском. Просит суд:

1. Расторгнуть кредитный договор № от <дата>.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 о ФИО2 к

- задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 669 156,93 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 891,57 руб.

Всего взыскать: 691 048 рублей 50 копеек

3. Обратить взыскание на предмет залога:

- Квартира, общая площадь: ... кв. м., место нахождения: <адрес> кадастровый (условный) №, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 954 800,00 руб.

Свои требования мотивируют тем, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, в связи с чем образовалась задолженность по платежам и основания для расторжения кредитного договора и обращения взыскания на предмет залога.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, просят рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, против вынесения заочного решения возражают.

Гражданским законодательством Российской Федерации предусмотрена обязанность участников действовать добросовестно.

Ответчики, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

Дело рассмотрено в отсутствии истца, просившего рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, и в отсутствии ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, и не сообщивших об уважительности причин своей неявки в суд.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом по материалам дела установлены и не оспариваются сторонами следующие обстоятельства.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от <дата> выдало кредит ФИО1 о, ФИО2 к (далее - Ответчики, Созаемщики) в сумме ... руб. на срок ... мес. под ...% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Квартира, общая площадь: ... кв. м., место нахождения: <адрес> кадастровый (условный) №.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и у процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по кредиту исполняли ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) согласно доводам истца образовалась просроченная задолженность в сумме 669 156,93 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 108 360,73 руб.

- просроченный основной долг - 554 486,42 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 2 914,88 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 3 394,90 руб.

Как усматривается из материалов дела, Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращение в суд не заключено.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажи стоимость заложенного имущества в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке в размере 1 954 800,00 руб.Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумм) займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ. изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-ГТ "О порядке формирования кредитными организациями: резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитное договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, с учетом указанного нормативного положения, отсутствием возражений о частичном или полном погашении задолженности, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности с ответчиков подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно Выписке регистрирующего органа (Управления Росреестра по <адрес>) собственниками квартира, общая площадь: ... кв. м., место нахождения: <адрес> кадастровый № являются ответчики, каждый по ... доле.

Ответчики сумму продажной стоимости заложенного имущества не оспорили.

Ходатайств по оценке рыночной стоимости квартиры не заявили.

При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества, предложенную истцом, суд полагает заниженной, и считает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере кадастровой стоимости 2006454,49руб. (Выписка из ЕГРН от <дата> №

В соответствии со ст. 98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и уплаченную при подаче искового заявления, государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку требования Истца удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Ответчиков в солидарном порядке в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21891,57 руб., подтвержденные платежным поручением № от <дата>.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № к ФИО1 о и ФИО2 к о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 о и ФИО2 к

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 о и ФИО2 к задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 669 156,93 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 891,57 руб., всего взыскать: 691048 (Шестьсот девяносто одна тысяча сорок восемь) руб. 50 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь: 60,6 кв. м., место нахождения: <адрес>, кадастровый №, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2006454 (Два миллиона шесть тысяч четыреста пятьдесят четыре) руб. 49 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления полного текста решения суда в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы.

Судья –

Полный текст решения изготовлен 17 октября 2022 года.