№ 2 – 708/2022

УИД 03RS0031-01-2022-001044-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2022 года с.Буздяк

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Имашевой Э.М., при секретаре Гималовой Г.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 550 000 рублей под 10,14% годовых сроком на 360 месяцев на приобретение недвижимости – квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 58 122 рубля 05 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 590 340 рублей 12 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 590 340 рублей 12 копеек; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 22 151 рубль 7 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 10,14 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 939 000 рублей, принадлежащая на праве собственности ФИО2

Представители истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, судом извещены надлежащим образом. Своим письменным ходатайством представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО3 (по доверенности) дело просит рассмотреть без их участия в связи с невозможностью принятия участия в судебном заседании.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не возражала в рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Судом на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

По правилам ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п. 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного пункта и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа не предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 550 000 рублей сроком на 360 месяцев, под 10,14% годовых.

ПАО «Совкомбанк» обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исполнило в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 1 550 000 рублей, что сторонами не оспаривается.

Согласно п.13 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить неустойку, предусмотренную договором – в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Материалами дела подтверждается, что ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов нарушено, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем, требования истца о возврате долга следует признать обоснованными. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 58 122 рубля 05 копеек.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма просроченной задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 1 590 340 рублей 12 копеек, из них, просроченная ссуда – 1 547 882 рубля 52 копейки, просроченные проценты – 35 601 рубль 53 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 903 рубля 64 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 2 603 рубля 96 копеек, неустойка на просроченные проценты – 348 рублей 47 копеек.

Расчет истца арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона, поэтому судом признаются верными и принимаются за основу.

ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неисполнением условий кредитного договора, ответчику банком было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и возможном обращении в суд для расторжении договора.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена.

При указанных обстоятельствах и в соответствии со ст.81 Гражданского кодекса Российской Федерации требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы займа, процентов за пользование займом, неустойки и расторжении договора, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационную природу неустойки, принимая во внимание соотношение суммы просроченного основного долга и процентов, размер неустойки, период просрочки, исходя из принципов разумности справедливости, а также учитывая требования п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает исчисленный размер неустойки на просроченную ссуду – 2 603 рубля 96 копеек, неустойки на просроченные проценты – 348 рублей 47 копеек, соразмерным последствиям нарушенных ответчиком обязательств, в связи с чем оснований для снижения размера неустойки в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не находит.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (п.16) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено условие об уплате ответчиком процентов за пользование кредитом в размере 10,14 % годовых.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 10,14 % годовых на сумму остатка основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

В тексте кредитного договора в п.13, устанавливающим ответственность за нарушение условий договора, предусмотрена за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, уплата заемщиком кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленная на сумму остатка основного долга в размере 1 547 882 рубля 52 копейки, за каждый календарный день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, подлежит удовлетворению.

Далее, в соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ответчиком получено требование банка о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и намерении банка расторгнуть кредитный договор, что подтверждается списком почтовых отправлений, реестром отправляемых писем от ДД.ММ.ГГГГ и справкой от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако до настоящего времени ответа от ответчика не получено, требование о расторжении кредитного договора и погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.

Суд считает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов в сроки, указанные в кредитном договоре, являются существенными, поскольку другая сторона договора - истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на своевременный возврат предоставленного кредита с уплатой процентов.

Таким образом, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

В соответствии с п.5.4.3 Общих условий предоставления кредитов, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на объект недвижимости, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п.п.11, 12, 18 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по договору в том числе, является залог (ипотека) недвижимого имущества. Кредит предоставляется на приобретение в собственность заемщика недвижимого имущества - квартира, <адрес>.

В соответствии с п.19 кредитного договора, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора установлена в размере 1 939 000 рублей.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполняются, имеются правовые основания для обращения взыскания задолженности на предмет залога.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд при принятии решения должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, <адрес>, реализация которой должна производиться путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в заявленном банком размере 1 939 000 рублей, определенном сторонами согласно кредитному договору, подлежит удовлетворению, поскольку обеспеченные залогом обязательства заемщиком ФИО1 не исполнены, ею систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, по настоящее время образовавшаяся задолженность перед банком не погашена.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма уплаченной госпошлины при подаче искового заявления в размере 22 151 рубль 70 копеек, факт оплаты которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк», удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: просроченную ссуду – 1 547 882 рубля 52 копейки, просроченные проценты – 35 601 рубль 53 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 903 рубля 64 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 2 603 рубля 96 копеек, неустойка на просроченные проценты – 348 рублей 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 10,14% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности по кредиту, за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1 939 000 рублей, принадлежащая на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи жалобы через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья

Благоварского межрайонного суда

Республики Башкортостан Э.М. Имашева

Решение не вступило в законную силу.